ТОР 5 статей: Методические подходы к анализу финансового состояния предприятия Проблема периодизации русской литературы ХХ века. Краткая характеристика второй половины ХХ века Характеристика шлифовальных кругов и ее маркировка Служебные части речи. Предлог. Союз. Частицы КАТЕГОРИИ:
|
Добровольное страхование домашнего имущества
Домашнее имущество может застраховать любой член семьи, достигший совершеннолетия. При страховании домашнего имущества гарантия распространяется на принадлежащие страхователю и проживающим с ним членам семьи следующие предметы: - домашняя обстановка; - бытовая техника; - утварь; - элементы отделки; - оборудование помещений; - другие предметы, используемые для удовлетворения бытовых и культурных запросов семьи. Договор может быть заключен по письменному заявлению страхователя без осмотра. Величина страховой суммы определяется страховщиком в условиях страхования исходя из минимальной стоимости домашнего имущества имеющегося в каждой семье. Свыше этой суммы имущество страхуется с обязательным осмотром имущества находящегося по постоянному месту проживания страхователя. При этом, как правило, лимитируется стоимость одного предмета. При заключении договора имущество подразделяется на группы (в заявлении): - мебель; - ковры и ковровые изделия; - фарфор, хрусталь; - видео-, теле-, радио- и фотоаппаратура; - музыкальные инструменты; - одежда, обувь; - книги; - бытовая техника (включая оргтехнику); - прочее имущество. Стоимость одной группы не должна превышать 40% от общей страховой суммы по постоянному месту проживания. Не подлежат страхованию по общему договору: - документы; - денежные знаки; - ювелирные изделия; - рукописи; - домашние животные и птицы; - комнатные растения; - коллекции, картины; - уникальные и антикварные предметы: - запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам. Все это страхуется по специальному договору страхования (повышенные тарифные ставки от 1 до 10%). Исключение из покрытия: - имущество, находящееся в аварийном состоянии; - имущество, находящееся в недостаточно охраняемом помещении; - имущество, находящееся в зонах которым угрожают какие-либо стихийные бедствия. При страховании домашнего имущества должна быть четко обозначена территория, на которой объекты считаются застрахованными: - по постоянному месту жительства страхователя – мебель, оборудование, предмет обихода, коллекции и т.д.; - по территории региона или России – велосипеды, детские коляски, фото- и кинокамера, ювелирные изделия, одежда и т.п. Имущество можно застраховать либо от одного риска, либо от нескольких (по желанию страхователя), либо по условию «от всех рисков». Это условие объединяет в одном полисе риски пожара, кражи, стихийных бедствий, всевозможных аварий, и другие, приводящие к гибели и частичной утрате имущества. Каждая страховая компания предлагает свой набор рисков. Страховое возмещение будет выплачено при наступлении следующих событий: - стихийные бедствия (наводнение, бури, смерч, шторм, ливень, обвал, град, выход подпочвенных вод, половодье, необычные для данного региона продолжительные и обильные дожди и снегопад, удар молнии, просадка грунта и т.д.); - несчастные случаи (пожар, взрыв, наезд транспортных средств, падение дерева и летательных аппаратов, внезапное разрушение основных конструкций строений или помещений, авария систем отопления, водоснабжения и канализации, проникновение воды из соседних помещений); - преднамеренные противоправные действия третьих лиц (хулиганство, грабеж, разбой, похищение имущества, а так же уничтожение или повреждение его в связи с похищением или попыткой похищения и т.д.). Имущество, находящееся в строении с периодическим проживанием страхователя в течение года (дача) страхуется со значительным повышающим коэффициентом к базовому тарифу и на лимитированную страховую сумму. Страховая сумма определяется как стоимость имущества на момент заключения договора за вычетом износа. В условиях инфляции возникает необходимость в защите страховой суммы от обесценения. Есть несколько способов корректировки страховой суммы в зависимости от уровня инфляции:
Страховые тарифы рассчитываются по каждому риску отдельно, затем выводится общая тарифная ставка (если применяется условие «от всех рисков»), действующая в течение срока договора. Срок страхования: от 1 месяца до 3 лет. Если во время действия договора страхователь меняет место жительства, то его имущество по договоренности со страховой компании может считаться застрахованным по новому адресу и на период переезда по этому же полису. При заключении договора страхования домашнего имущества на срок менее 1 года премии выплачиваются в определенном проценте от суммы годового страхового взноса (например: на 2 месяца – 30%, 3 – 40%, 6 – 70% и т.д.). Льготы и скидки:
Общий объем скидок для одного страхователя, даже имеющего право на все вышеперечисленные скидки, не может превышать установленный страховой организацией лимит (как правило, 50%). Существует несколько вариантов страхования домашнего имущества: - общий договор, по которому принимаются на страхование все предметы домашнего имущества (кроме тех, которые страхуются по специальному договору), а также элементы отделки и оборудования квартир; - специальный договор, по которому страхуются определенные группы предметов домашнего имущества и отдельные предметы вне зависимости от того, имеет ли страхователь общий договор страхования домашнего имущества. По специальному договору на страхование принимаются: - дорогостоящее имущество; - коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы; - запасные части, детали и принадлежности к транспортным средствам. Общий договор страхования домашнего имущества может быть заключен по письменному заявлению страхователя без осмотра имущества на определенную сумму, величина которой определяется страховщиком в условиях страхования. Как правило, эта сумма включает в себя минимальную стоимость домашнего имущества, имеющегося в каждой семье. Свыше этой суммы имущество страхуется с обязательным осмотром имущества, находящегося по постоянному месту проживания страхователя. При этом в общем договоре, как правило, лимитируется стоимость одного предмета. При страховании дорогостоящего имущества, на которое заключен отдельный договор по повышенному тарифу, в заявлении указываются конкретно предметы свыше определенной сторонами суммы. Страховые тарифы Страховые тарифы, применяемые в специальных договорах, значительно выше тех, которые используются в общих. В последних тарифные ставки колеблются от 0,7 до 1,5% в зависимости от величины годовой страховой суммы, а в специальных договорах — от 1,0 до 10% в зависимости от страховой суммы и разновидности объекта. Условия договора страхования При страховании имущества, принадлежащего гражданам, в договоре должна быть четко обозначена территория, на которой объекты считаются застрахованными. Для жилых помещений она определяется адресом жилого дома, постройки, дачи, адресом и номером гаража, садового участка и т.п. Для домашнего имущества территория указывается в зависимости от возможности и необходимости его перемещения: - по постоянному месту жительства страхователя — для мебели, оборудования, предметов обихода, коллекций и др.; - по территории региона или России — для велосипедов, детских колясок, фото- и кинокамер, ювелирных изделий, одежды и т.п. Договор страхования обычно заключается с условиями, известными в мировой практике под названиями с ответственностью за все риски, или от всех рисков. Эти условия страхования объединяют в одном полисе риски пожара, кражи, стихийных бедствий, всевозможных аварий и другие, приводящие к гибели и частичной утрате имущества. Однако не следует понимать термин «от всех рисков» буквально. Он обозначает лишь широкий спектр страховых событий, охватываемых гарантией, но ни в коем случае не всеобъемлющий их перечень. Каждая страховая организация предлагает свой набор рисков или несколько вариантов или перечней рисков, составленных с учетом потребностей определенных групп населения. Риски Страхование имущества граждан производится для возмещения ущерба в случае уничтожения или повреждения его в результате осуществления следующих событий: - стихийных бедствий: наводнения, бури, урагана, смерча, шторма, ливня, града, обвала, выхода подпочвенных вод, паводка, половодья, необычных для данного региона продолжительных и обильных дождей и снегопада, просадки грунта, удара молнии и т.п.; - несчастных случаев: пожара, взрыва, наезда транспортных средств, падения деревьев и летательных аппаратов, внезапного разрушения основных конструкций строений или помещений, аварий систем отопления, водоснабжения и канализации, проникновения воды из соседних помещений; - преднамеренных противоправных действий третьих лиц: хулиганство, грабеж, разбой, похищение имущества, а также уничтожение или повреждение его в связи с похищением или попыткой похищения и т.п. Бытовая техника, такая как холодильники, телевизоры и т.п., обычно считается застрахованной на случай возгорания. Имущество, находящееся в строении с периодическим проживанием страхователя в течение года (на даче), страхуется со значительным повышающим коэффициентом к базовому тарифу и на лимитированную страховую сумму. Страховая сумма Страховые суммы устанавливаются на основе действительной стоимости объектов страхования на момент заключения договора в результате соглашения между страхователем и страховщиком. Стоимость жилых зданий и построек определяется на основе учетных данных региональных бюро технической инвентаризации или другой организации, обладающей соответствующими правами. При страховании городского жилищного фонда страховая сумма для страхователя устанавливается в размере определенной доли от действительной стоимости помещений (в Москве — 20%), возмещение остальной части стоимости гарантируется правительством города. Оценочная стоимость отделки помещения рассчитывается на основании действующих цен на строительные материалы и проведение отделочных работ (примерно 20% стоимости помещения). Страховая сумма в полисах на домашнее имущество определяется на основе действующих цен на момент страхового события с учетом износа. Страховые суммымогут устанавливаться с разбивкой по группам имущества или по отдельным объектам. В условиях инфляции возникает необходимость в защите страховой суммы от обесценивания. Известно несколько способов корректировки страховой суммыв зависимости от уровня инфляции: - дострахование объектов с учетом роста реальных цен, которое может производиться разными способами; - определение страховой суммы в долларах США при условии выплаты возмещения в рублевом эквиваленте. Страхователям, которые определенное число лет (обычно 2—3 года) непрерывно страховали свое имущество в одной страховой компании, предоставляется льготный срок в течение одного месяца после окончания последнего договора страхования для оформления идентичного полиса. Если в течение льготного срока происходит страховое событие, а новый договор не заключен, то возмещение выплачивается согласно условиям последнего договора за вычетом суммы соответствующего страхового взноса. Некоторые страховые компании при переходе к ним клиентов из других страховых организаций сохраняют за новыми страхователями право на скидку с тарифа и на льготный месяц, полученное ими у предыдущих страховщиков. Страховщики практикуют также предоставление скидок со страховых премий (до 50%) следующим категориям страхователей: пенсионерам; инвалидам; участникам Великой Отечественной войны; блокадникам; страхователям, которые застраховали другие объекты в той же страховой организации; страхователям, имущество которых находится в помещениях, охраняемых с помощью сигнализации, установленной органами МВД.
Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском:
|