Порядок выдачи, погашения, анализа обеспеченности выданных ссуд

Для получения потребительского кредита потенциальный заемщик предоставляет следующие документы:

А) для экспресс-кредита (бланковый заем):

a) Удостоверение личности

b) Свидетельство о регистрации налогоплательщика (РНН)

c) СИК

d) Копия книги регистрации граждан (домовая книга)

Б) для экспресс-кредита, предоставляемого в рамках зарплатных проектов, для держателей пластиковых карточек данного банка дополнительно требуется предоставление выписки с карт-счета за последние 3 месяца.

В) для кредита под залог депозита дополнительно к вышеуказанным документам необходимо предоставить договор банковского вклада, выписку с депозитного счета на день подачи заявки, а также нотариально заверенное согласие супруга (-и) залогодателя о согласии на залог и безусловное безакцептное списание средств депозита в случае невыполнения заемщиком обязательств перед банком либо заявление о том, что на момент открытия и залога депозита залогодатель в браке не состоит.

Г) Для займа на неотложные нужды и оплату услуг дополнительно к основным право удостоверяющим документам требуется справка, подтверждающая трудоустройство заемщика и при необходимости справка о заработной плате Заемщика и членов его семьи, документ с образцом подписи Заемщика.

При залоге недвижимости предоставляются документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (договор купли-продажи, приватизации, мены, дарения, свидетельство о наследстве и т.д., технический паспорт, сведения о собственнике, справка о зарегистрированных правах на недвижимое имущество ф. №2, документы, подтверждающие отсутствие задолженности обязательным платежам (справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг, расчетные книжки по оплате услуг (предъявляются), квитанции или справки об уплате налогов); нотариально удостоверенное согласие всех собственников квартиры на передачу ее в залог, а при наличии в семье несовершеннолетних — соответствующее разрешение органов опеки и попечительства.

б) при залоге транспортных средств:

• технический паспорт;

• страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк с обязательным ежегодным переоформлением на полную стоимость транспортного средства или на сумму, обеспечиваемую залогом. Перечень страховых компаний, в которых может быть застраховано имущество, передаваемое в залог устанавливается самостоятельно банком;

В каждом индивидуальном случае банк может запросить у заемщика дополнительные документы.

Далее банк производит проверку предъявленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете, с точки зрения достоверности, правильности оформления и соответствия действующему законодательству, определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита.

Банк вправе отказать в выдаче кредита в следующих случаях-

• если при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений;

• если платежеспособность заемщика или представленное обеспечение возврата кредита не удовлетворяет установленным требованиям.

После принятия положительного решения о выдаче кредита оформляются: кредитный договор, график погашения кредита и в предусмотренных случаях договора залога, поручительства и т.д.

Все условия предоставления потребительских ссуд согласовываются сторонами — кредитором и заемщиком — и оговариваются в кредитном договоре. При заключении кредитного договора банки фактически предлагают заемщику присоединиться к заранее приготовленным стандартным условиям, которые зависят от вида предоставляемого потребительского кредита. Согласованию обычно подлежат лишь существенные условия, как сумма кредита, размер платы за него, срок пользования кредитом, реже — размер штрафных санкций.

Не допускается заключение кредитного договора с использованием залога приобретаемого имущества или строящегося объекта в качестве единственного вида обеспечения.

Для заемщиков и поручителей устанавливается возрастной ценз. Кредит предоставляется гражданам в возрасте от 18 до 58 лет для женщин, 63 года – для мужчин (в некоторых банках – до 65 лет независимо от пола заемщика) при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику вышеуказанного возраста.

Для учета выданного кредита банк открывает ссудный счет. Ссудный счет — это не счет заемщика, а внутрибалансовый счет банка, по нему отражаются суммы уже выданного заемщику кредита. Как правило, банк предоставляет заемщику кредит путем выдачи денег из кассы или в безналичном порядке путем: перечисления на его счет до востребования, открытый в данном банке, зачисления на карт-счет (счет пластиковой карты заемщика), оплаты счетов торговых и других организаций, перечисления на счета гражданам-предпринимателям.

После выдачи кредита банк продолжает вести с клиентом работу с целью обеспечения возвратности кредита.

В период действия кредитного договора банк:

a) контролирует исполнение заемщиком условий договора;

b) осуществляет проверку отчетов об израсходовании средств и документов, предусмотренных договором;

c) осуществляет периодическую проверку залога;

d) принимает меры к погашению просроченной задолженности.

При непоступлении от заемщика платежей до окончания календарного месяца суммы не внесенных в срок платежей в последний день ме­сяца относятся на счет просроченных ссуд и просроченных процентов.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: