Юридическая характеристика договора страхования

Договор страхования считается возмездным: страхователь совершает оплату страховой премии страховщику, выступающую в качестве источники образования страхового фонда, а также применяемую на производственные затраты страховщика и признающуюся в коммерческом страховании источником прибыли от деятельности в сфере страхования.

Данный договор может быть многосторонним и двусторонним. Страховщиками могут быть несколько страховых организаций. Подобное страхование допускается на основании статьи 953 Гражданского кодекса РФ и именуется сострахованием. На него подлежат распространению все положения о договоре страхования.

Договор страхования признается реальным договором на основании статьи 957 Гражданского кодекса РФ, так как в подавляющем большинстве случае его вступление в юридическую силу обуславливается моментом уплаты страховой премии либо ее первого взноса. В исключительных случаях он может считаться консенсуальным, если стороны пришли к соглашению о других, нежели уплата страховой премии, условиях его вступления в юридическую силу.

Договор страхования заключается в письменной форме. На основании статьи 940 Гражданского кодекса РФ несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность договора. Договор страхования может заключаться при помощи составления одного документа, который подписывается сторонами, при помощи выдачи страховщиком страхователю одного документа, на основе устного заявления страхователя (страхового сертификата, свидетельства либо квитанции), или при помощи составления двух документов – заявления в письменной форме, которое подписывается страхователем, и на его основе страхового полиса, который подписывается страховщиком.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса РФ во время заключения договора страхования стороны должны прийти к соглашению:

1)о конкретном имуществе или другом имущественном интересе, которое признается объектом страхования (страхование имущества), либо о застрахованном лице (при личном страховании);

2)о характере события, при наступлении которого подлежит осуществлению страхование, т.е. страховой случай;

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Данные условия признаются существенными, и без достижения соглашения по этим условиям страховое обязательство не может возникнуть.[17]

Страхования сумма в договоре личного страхования – это установленная соглашением сумма денежных средств, которая подлежит выплате при нанесении вреда здоровью либо жизни застрахованного лица, достижения конкретного возраста либо наступления в его жизни установленного соглашением события. Размер страховой суммы по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев не ограничивается.

Страховая сумма в страховании имущества – установленная соглашением сумма денежных средств, которая подлежит выплате страховщиком при уничтожении либо повреждении застрахованного имущества, наступления обязанности страхователя по возмещению нанесенного вреда, а также при убытках в сфере предпринимательских отношений. При страховании имущества либо риска предпринимательства, если договором страхования не определено другое, страховая сумма не может быть больше их реальной стоимости.

Срок договора определяется по соглашению сторон и устанавливается в договоре. В соответствии с диспозитивной нормой статьи 957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не определено другое, вступает в юридическую силу с момента уплаты страховой премии либо ее первого взноса. Однако самым важным значением в нормах о сроке договора страхования обладает фактический период страхования, то есть период, во время которого наступление регламентированных в договоре событий считается страховым случаем, которое влечет за собой обязанность страховщика осуществить соответствующую страховую выплату. Данный период может совпасть со сроком действия договора страхования, однако, может и не совпадать.

Согласно статье 941 Гражданского кодекса РФ систематическое страхование различных партий однородного имущества на аналогичных условиях в течение конкретного периода времени может по соглашению между страховщиком и страхователем производиться по одному договору страхования, т.е. генеральному полису. Основное назначение генерального полиса – упрощение взаимоотношений сторон, укрепление их сотрудничества, обеспечение непрерывности страхования.

Одним из видов страхования признается договор перестрахования. Данные договоры подлежат заключению исключительно между страховыми компаниями. В них одна страховая компания, называемая перестрахователем, страхует в иной страховой компании, называемой перестраховщиком, собственный риск выплаты возмещению по договору страхователю.[18]

Итак, договор страхования — это гражданско-правовая сделка между страховщиком и страхователем, в силу которой страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату при условии оплаты страхователем страховой премии в обусловленные договором сроки.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: