финансирование под уступку денежного требования (факторинг)

Статья 824. В зависимости от предмета уступки по правовой природе договор финансирования под уступку денежного требования может быть как реальным (существующее требование), так и консенсуальным (будущее требование). Сторонами договора являются: специальный субъект - финансовый агент (новый кредитор) и клиент (первоначальный кредитор) - юридическое лицо либо гражданин, осуществляющие предпринимательскую деятельность по предоставлению товаров, выполнению работ или оказанию услуг. Кроме того, в правоотношениях, связанных с уступкой денежного требования, участвует и третье лицо (должник), которое обязано уплатить по уступленному денежному требованию, вытекающему из договора, заключенного между ним и клиентом (первоначальным кредитором).

При заключении договоров финансирования под уступку денежного требования в качестве финансового агента (нового кредитора) могут выступать коммерческие организации.

Под денежным требованием, уступаемое в целях получения финансирования необходимо понимать основанное на обязательстве право кредитора на получение от третьего лица денежных средств. Предметом уступки могут выступать денежные требования: существующее требование и будущее требование. При существующем требовании происходит уступка уже возникшего у клиента (нового кредитора) права на получение денежных средств от должника. При будущем требовании клиентом уступается право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем.

Денежное требование должно быть индивидуализировано с указанием должника, суммы требования (долга), основания его возникновения (договора между клиентом (первоначальным кредитором) и должником) и (или) иных характеристик, позволяющих идентифицировать данное требование.

Момент перехода требования к финансовому агенту (новому кредитору) связан с наступлением срока платежа, т.е. с видоизменением будущего требования в существующее.

Статья 827. Ответственность клиента перед финансовым агентом носит диспозитивный характер, т.к. договором финансирования под уступку денежного требования могут быть предусмотрены иные правила распределения рисков между сторонами договора.

Клиент (первоначальный кредитор) несет ответственность перед финансовым агентом (новым кредитором) за действительность денежного требования, которое является предметом уступки. Следовательно, право клиента (первоначального кредитора) на уступку денежного требования предполагает, что денежное требование реально существует и принадлежит клиенту (первоначальному кредитору), основано на действительной сделке и не относится к тем правам, переход которых не допускается в силу закона, и клиентом (первоначальным кредитором) при этом соблюдены все условия допустимости уступки права требования.

Запрета уступки денежного требования нет.

Последующая уступка денежного требования (Ст. 829)- допускается только в единственном случае, когда она разрешена договором финансирования под уступку денежного требования. Если договор финансирования под уступку денежного требования разрешает последующую уступку денежного требования, то финансовый агент выступает в роли клиента в отношениях с другим финансовым агентом, приобретающим денежное требование.

Обязанность должника произвести платеж финансовому агенту как новому кредитору. Письменное уведомление об уступке денежного требования может быть направлено должнику как клиентом (первоначальным кредитором), так и финансовым агентом (новым кредитором). В уведомлении должны быть указаны:

а) сведения о состоявшейся уступке денежного требования;

б) сведения об уступленном денежном требовании;

в) сведения о финансовом агенте (новом кредиторе), которому должен быть произведен платеж.

Предусмотрена обязанность финансового агента (нового кредитора) предоставить должнику доказательства уступки денежного требования (договор финансирования под уступку денежного требования, заключенный между клиентом (первоначальным кредитором) и финансовым агентом (новым кредитором)). Если должник не получил от финансового агента (нового кредитора) доказательство уступки денежного требования, то должник вправе осуществить платеж непосредственно клиенту (первоначальному кредитору), т.е. в данном случае имеет место надлежащее исполнение обязательства.

При финансировании путем покупки денежного требования финансовый агент (новый кредитор) приобретает право на все денежные суммы, которые он получит от должника во исполнение своего требования (неустойка и проценты за пользование чужими денежными средствами).

Закреплена гарантия исполнения основного обязательства клиента (первоначального кредитора) по погашению имеющегося у него перед финансовым агентом (новым кредитором) долга путем обеспечительной уступки денежного требования.

Закреплено право должника на предъявление к финансовому агенту (новому кредитору) к зачету своих денежных требований, основанных на договоре финансирования под уступку денежного требования с клиентом (первоначальным кредитором), которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту (новому кредитору).

Закреплена (ст.833) возможность должника требовать возврата денежных сумм, выплаченных финансовому агенту (новому кредитору) по перешедшему к нему денежному требованию, в случае нарушения клиентом (первоначальным кредитором) своих обязательств по договору, заключенному с должником.

По общему правилу должник, обладающий основанным на законе или договоре требованием к клиенту (первоначальному кредитору) о возврате уплаченных сумм, не вправе предъявлять его финансовому агенту (новому кредитору). Исключение из общего правила составляют два случая, когда должник вправе обратить взыскание наряду с клиентом (первоначального кредитора) в отношении финансового агента (нового кредитора): 1) если финансовый агент (новый кредитор) либо не осуществил обещанный платеж клиенту (первоначальному кредитору); 2) либо осуществил его, зная о нарушении клиентом (первоначальным кредитором) соответствующего обязательства перед должником.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: