ТОР 5 статей: Методические подходы к анализу финансового состояния предприятия Проблема периодизации русской литературы ХХ века. Краткая характеристика второй половины ХХ века Характеристика шлифовальных кругов и ее маркировка Служебные части речи. Предлог. Союз. Частицы КАТЕГОРИИ:
|
Центрального (государственного) банка.2. Коммерческих банков и выполняющих отдельные банковские операции кредитно-финансовых институтов (инвестиционных и пенсионных фондов, страховых компаний и т. п.). Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - главное звено банковской системы страны. Он независим от правительства, подчиняется Федеральному собранию и выполняет функции, присущие только ему. Появление ЦБ связано с процессами концентрации и централизации капитала, перехода к единым национальным денежным системам. Капитал ЦБР полностью принадлежит государству. Деятельность Центрального банка России (ЦБР) регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» и законами, принимаемыми Государственной Думой, о деятельности ЦБР. ЦБР возглавляет кредитную систему страны, имеет монопольное право на эмиссию денег, в интересах экономики России проводит кредитно-денежную политику. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Основными целями деятельности Банка России являются: - защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте; - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного функционирования системы расчетов. Банк России выполняет следующие функции: - совместно с Правительством РФ разрабатывает и осуществляет единую государственную денежно-кредитную политику по защите и устойчивости российской валюты (рубля); - монопольно осуществляет эмиссию денег и организует их обращение; - разрабатывает и устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; - устанавливает правила банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности банковской системы; - осуществляет государственную регистрацию, надзор за деятельностью кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных и аудиторских организаций; - регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями на основе федеральных законов; - осуществляет валютное регулирование и валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки; - участвует в разработке прогноза и составлении платежного баланса; - составляет платежный баланс. Коммерческие банки стали формироваться и работать в России с 1988 г. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы и образуются на основе любой формы собственности как хозяйственные субъекты. Они предназначены для привлечения средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. Основная задача коммерческих банков - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Характерная особенность коммерческих банков - получение прибыли. Деятельность коммерческих банков регулируется Конституцией России, федеральными законами «О Центральном банке РФ», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ. На основании существующих законов, и, прежде всего «Закона о банках и банковской деятельности», коммерческие банки выступают на рынке как кредитные организации, обладающие исключительным правом осуществлять в совокупности определенные банковские операции (депозитно-вкладные, расчетно-кассовые, кредитные), а также предоставлять банковские гарантии. Коммерческие банки функционируют на основании лицензий, выдаваемых ЦБ. В лицензии перечислены все виды деятельности, которыми они могут заниматься. Особенность коммерческих банков России заключается в их универсальности; лицензии не определяют их специализацию (например, только ипотечная или только инвестиционная деятельность). Им предоставлено право беспрепятственно работать на фондовых рынках. Однако они должны получить особое разрешение ЦБ на приобретение ценных бумаг иностранного происхождения. Средства коммерческого банка делятся на две части: - одна часть денег, с которыми банк может проводить операции, разрешенные ему лицензией ЦБ; - другая часть денег коммерческого банка в виде обязательного резерва находится на депозите ЦБ. Норма этого резерва устанавливается ЦБ в процентах от суммы банковских обязательств (по депозитам) коммерческого банка. Наличие резервов позволяет ЦБ поддерживать стабильность отдельных коммерческих банков и банковской системы в целом. ЦБ оставляет за собой право на отзыв лицензии у КБ на совершение банковских операций. Все многообразие банковских операций условно можно разделить на три группы: пассивные операции; активные операции; посреднические операции. С помощью пассивных операций банки мобилизуют временно свободные денежные средства. Это дает банкам возможность получить ресурсы, необходимые для предоставления банковских услуг. За свои средства вкладчики получают вознаграждение в виде процентов или в виде оказываемых банком услуг, а сконцентрированные на вкладах средства превращаются в ссудный капитал, который банки используют для активных операций. К группе пассивных операций относятся: - формирование уставного капитала, а также целевых фондов; - прием вкладов, размещение их на счета и обслуживание этих счетов; - вовлечение в оборот банка межбанковских кредитов; - эмиссия долговых ценных бумаг (облигации, векселя, сертификаты). Возможности активных операций банка зависят от накопления денежных средств населения и от увеличения собственных денежных средств предприятий. Активные операции банка заключаются в том, что он использует имеющиеся в его распоряжении собственные и привлеченные ресурсы для получения текущих доходов и доходов в перспективе. К группе активных операций относятся следующие: - кредитные операции, т.е. выдача ссуд юридическим и физическим лицам на определенный срок на согласованные цели при условии возврата с заранее установленным процентом. Выдача каждой ссуды строго индивидуальна, и, решая вопрос о ее предоставлении, банк учитывает множество разнообразных факторов; - участие в формировании капитала предприятий на условиях разделения прибыли пропорционально доли участия; - приобретение банком от своего имени и за свой счет ценных бумаг, эмитированных государством или другими лицами; - приобретение недвижимости и создание собственной материально-технической базы. Посреднические операции позволяют банку получать доход, не вкладывая собственные средства в виде комиссионных за обслуживание. К этой группе относятся разнообразные услуги, которые банки оказывают своим клиентам. Группа посреднических операций очень многочисленна и включает в себя следующие услуги: 1. Расчетное обслуживание клиентов, т.е. ведение по их поручению счетов, осуществление платежей, и наоборот, получение причитающихся клиентам денег в безналичной форме. Существует два вида расчетных систем: - расчеты через систему банков – корреспондентов. В этом случае банк устанавливает непосредственные корреспондентские отношения с другими банками и осуществляет расчеты между своими клиентами и клиентами банка – корреспондента. - расчеты через Центральный Банк. В этом случае каждый банк открывает корреспондентский счет в Центральном Банке и через этот счет производятся расчеты между ним и другими банками. В системе расчетов России главную роль выполняет расчетно-кассовый центр Центрального Банка. 1. Кассовое обслуживание клиентов. Касса подразумевает выдачу наличных денег со счетов и их прием для зачисления на счет. 2. Трастовые операции, т.е. управление различными ценностями по поручению клиентов и на согласованных с ними условиях. 3. Инкассовые операции, т.е. получение денежных средств по дебиторской задолженности клиента. Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском:
|