Торговое финансирование и банковские гарантии

Содержание

Введение ………………………………………………………………………….3

1. История становления и развития АО «Bank RBK»……………..………………………………………………………………...5

2. Организационная структура и его подразделения АО «Bank RBK»……………………………………………………………………………….5

3. Торговое финансирование и банковские гарантии……………………………………………………………………………9

4. Экономическая характеристика АО «Bank RBK»……………………………………………………………………………..12

Заключение ……………………………………………………………………...14

Список использованной литературы

Приложение

Введение

Я, Маденова Айдана Акпаржановна, проходила практику в АО «Bank RBK» в отделе финансирование с 18.01.2016 по 02.04.2016 в должности практиканта.

Руководитель практики от кафедры «Экономика» к.ф.-м.н., доцент Шалгинбаева С.Х.

Научный руководитель дипломной работы к.э.н., PhD, ассоц.проф. Акбарова А.А.

Руководитель практики от организации АО «Bank RBK» - начальник отдела финансирования М.Б.Накипов. (адрес: ул Фурманова 13\195 тел: 87085804278)

Цели и задачи производственной практики:

- закрепить и углубить теоретические знания по стратегическому планированию деятельности компании;

- приобрести и усвоить практические навыки самостоятельной работы в реальных условиях производственно-хозяйственной деятельности различных подразделений организаций (предприятий, фирм) разных форм собственности;

- детально ознакомиться со структурой и функциями банка;

- изучить и проанализировать основные показатели экономического и финансового состояния банка.

Тема дипломной работы: «Международная инвестиция: понятие, разделение в нынешнем мировом хозяйстве»

Цели и задачи дипломной работы: изучить иностранный опыт международных инвестиций, проанализировать проблемы привлечения международных инвестиций в Республике Казахстан, найти направления увеличения эффективности международных инвестиций Республики Казахстан, анализ будущих перспектив международных инвестиций Республики Казахстан.

На период практики от руководителя кафедры были получены следующие рекомендации:

- ознакомиться со структурой и функциями банка;

- изучить инструктивные, нормативные, методические и статистические материалы и формы экономической отчетности;

- изучить и проанализировать основные показатели экономического и финансового состояния банка;

- приобрести навыки аналитической, плановой, контрольной, организаторской и экономической деятельности;

- собрать, обработать и обобщить первичную информацию и материалы по деятельности банка, необходимые для написания отчета и дипломной работы.

От руководителя дипломной работы были получены следующие задания:

- ознакомится с уставом и политикой банка;

- ознакомится с структурой работы в финансовом отделе;

- собрать информацию и материалы по деятельности банка, необходимые для написания дипломной работы;

- изучить основные направления роста международных инвестиции в Республике Казахстан

- изучить будущие перспективы международных инвестиции Республики Казахстан;

- провести анализ конкурентоспособности предлагаемых услуг банком.

От руководителя принимающей организации были получены задания:

- ознакомится с Уставом банка;

- ознакомиться с функциональными обязанностями RM менеджера;

- ознакомиться с Регламентом Банка;

- анализировать кредитоспособность заемщика;

- освоить залоговую политику банка;

- изучить основы кредитования;

- экспресс анализ RM;

- выпуск гарантий.

1. История становления и развития АО «Bank RBK»

АО «Bank RBK» ведет свою историю с момента основания в 1992 г. банка «Мекен» – одного из первых частных банков независимого Казахстана. В 1996 г. частный банк «Мекен» был переименован в ЗАО «Алаш-Банк», которое в свою очередь в 2005 г. было перерегистрировано в АО «Казахстанский Инновационный Коммерческий Банк» (КазИнКомБанк).

В конце 2010 г. произошло обновление состава акционеров и изменение стратегии развития Банка. В 2011 г. Национальный Банк РК дал согласие руководителю группы производственных предприятий SBS Group Фариду Люхудзяеву на получение статуса крупного участника Банка.

В сентябре 2011 г. АО «КазИнКомБанк» было переименовано в АО «Bank RBK». В том же году Банк приступил к расширению филиальной сети, обновлению продуктовой линейки, модернизации IT-системы и всех внутренних бизнес-процессов, а также расширению клиентской базы.

В ответственный момент формирования новой команды и разработки новой стратегии развития Банк возглавила Жауарова Г.К. (годы жизни: 1962-2013), внеся огромный вклад в развитие финансового института.

В июле 2012 г. Председателем Правления Банка назначена Жакубаева М.К., верный сподвижник госпожи Жауаровой, прошедшая большой жизненный путь в АО «Bank RBK» и его предшественниках – от главного бухгалтера до Председателя Правления.

В ноябре 2014 г. крупным участником Банка – собственником 18% голосующих простых акций стало ТОО «Дирекция по управлению имуществом «Фонд-Инвест».

В ноябре 2014 г. Председателем Правления Банка назначен член Совета директоров Мажинов И.Ш., в разные годы занимавший руководящие должности в ОАО «Vertex», АО «Альянс Банк», АО «Гостиница Достык», ТОО «Корпорация ХОЗУ». Главной задачей господина Мажинова в качестве Председателя Правления обозначена реализация новой стратегии развития Банка на 2015-2017 годы. Госпожа Жакубаева, в свою очередь, вступила в должность Первого заместителя Председателя Правления, что позволило соблюсти принцип преемственности и продолжить проведение единой внутренней и внешней политики Банка во всех аспектах взаимодействия с клиентами и партнерами.

2. Организационная структура и его подразделения АО «Bank RBK»

В банковской практике стран с развитой рыночной экономикой принята трехступенчатая класси­фикация субъектов управления в зависимости от объема их распорядительных полномочий.

Высшее руководство (дирекция) — в его компетенцию входит принятие основополагающих решений по поводу целевых установок и экономической политики банка, подбор и расстановка кад­ров, руководство нижестоящими управленческими подразделениями.

Среднее руководство (руководители отделов) осуществляет управление отдельными сферами банковской деятельности, регулирование процесса работы, руководство подчиненными служащими, подготовку принятия решений для дирекции.

Низшее руководство (руководители групп) распределяет задания и контролирует работу отдельных групп.

Систему управления коммерческим банком можно рассматривать с двух точек зрения. С одной стороны (с точки зрения субординации), она представляет собой систему передачи распоряжений от вышестоящих инстанций к нижестоящим. От ее построения зависит временной шаг между приня­тием решения на верхнем уровне иерархии и его исполнением на нижнем. С другой стороны (с точ­ки зрения координации), система банковского управления выступает как система разделения полно­мочий между инстанциями. Она определяет внутренний конфликтный потенциал банка, связанный с возможным пересечением сфер компетенции различных субъектов управления.

Скорость движения информации и уровень конфликтного потенциала зависят, в первую оче­редь, от того, какая будет избрана структура управления. Здесь существуют три основные альтерна­тивы: однолинейная, многолинейная и линейно-штабная структуры.

Однолинейная (или просто линейная) структура управления теоретически разрабатывалась А.Файолем. Она основывается на принципе единоначалия. Смысл ее заключается в том, что каждая нижестоящая инстанция может получать распоряжения только от одной вышестоящей, и наоборот, каждая вышестоящая инстанция может отдавать распоряжения не всем нижестоящим, а только одной или некоторым из них.

Многолинейная (штабная) структура управления восходит к Ф.У.Тейлору и основывается на прин­ципе прямого пути. Ее сущность заключается в том, что на верхних уровнях происходит разделение управленческих функций между несколькими инстанциями, выступающими в качестве специализиро­ванных штабов. Примером таких инстанций могут быть несколько заместителей директора банка, каждый из которых имеет свою сферу компетенции, снижая тем самым нагрузку директора. Отличи­тельной особенностью штабов в данной структуре управления является то, что они обладают правом отдавать распоряжения напрямую любым нижестоящим инстанциям. В результате каждое ни­жестоящее подразделение получает распоряжения не от одной, а от многих вышестоящих инстанций, перед которыми и несет ответственность за их выполнение.

Линейно-штабная структура управления представляет собой попытку соединить достоинства обеих рассматриваемых структур и одновременно преодолеть их недостатки. Она предполагает создание инстанций двух видов: линейных инстанций, обладающих правом отдавать распоряжения, и специали­зированных штабов, которые могут лишь принимать распоряжения от вышестоящих линейных ин­станций, но сами правом их отдачи не обладают. Таким образом, эти штабы существенно отличаются от штабов в многолинейной структуре управления: здесь они выступают только как консультативный орган, оказывающий помощь линейным инстанциям в подготовке принятия решений. Примерами штабов такого рода могут быть кадровый, юридический отделы, отдел маркетинга и др. (рис. 1).

Линейно-штабная структура управления банком в настоящее время наиболее часто применима на практике. Ее преимущества — четкое разграничение полномочий (как в однолинейной структуре) и использование специализации управленческого труда (как в многолинейной). Недостаток же заклю­чается в том, что процессы подготовки решения и его принятия строго разделены. А поскольку штабы не могут непосредственно повлиять на принятие решения линейной инстанцией, это может приводить к снижению их мотивации и ответственности за выдвигаемые предложения. В связи с этим, помимо рассмотренного варианта линейно-штабной структуры, на практике используется также модифициро­ванная линейно-штабная структура, при которой, наряду со штабными отделами без права отдачи рас­поряжений, создаются штабы, обладающие ограниченным правом отдачи распоряжений (ревизион­ный, юридический отделы и др.).

Дивизиональная организационная структура предполагает деление банковской деятельности в со­ответствии с видами предлагаемой банковской продукции, группами потребителей или по региональ­ным признакам.

Линейно-функциональная структура строится по принципу, когда на каждую из функций — ли­нейную или штабную — формируется система служб, пронизывающая сверху донизу весь банк; в дивизиональной структуре эти службы устанавливаются на уровне производственных отделений.

Иначе говоря, дивизиональная организация предполагает разделение банка на ряд крупных ди­визионов или прибыльных центров (profit centers) в соответствии либо с группами оказываемых ус­луг, либо с группами обслуживаемых клиентов. Их особенностью является то, что на дивизионных менеджеров, наряду с широкими полномочиями по планированию и принятию решений, налагается также полная ответственность за прибыльность подчиненных им дивизионов. Тем самым банк прак­тически расчленяется на ряд относительно самостоятельных частичных банков (рис. 2).

АО «Bank RBK» использует линейно-штабную структуру.[Приложение 1]

Банк для успешной работы в сфере оказания финансовых услуг имеет свою стратегию развития.

Bank RBK является полным правопреемником АО «КазИнКомБанк» и несет все его права и обязанности по всем ранее взятым договорным обязательствам.

Переименование связано, в первую очередь, с принятием новой стратегии развития, которая предполагает создание универсального финансового института для обслуживания ограниченного количества бизнес- и частных клиентов, и его вхождения в число средних банков Казахстана (2-й эшелон).

Новое название и бренд позволят банку выполнить перепозиционирование и занять свое место на рынке персонализированных банковских услуг в наиболее крупных регионах страны. Банк делает ставку на высокое качество обслуживания и европейские традиции классического банкинга, что наряду со здоровым консерватизмом в управлении активами и пассивами призвано обеспечить его устойчивое развитие и стабильную прибыльность.

АО «Bank RBK» действует на основании лицензии Нацбанка РК, выданной 1 августа т.г. Банк - член КASE, Ассоциаций финансистов и банков РК, участник системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц РК, партнер фонда «Даму» в рамках программы «Дорожная карта бизнеса-2020» и Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Филиалы банка действуют в Алматы, Караганде и Шымкенте, в ближайшие планы развития филиальной сети входят Астана, Павлодар и Усть-Каменогорск.

Торговое финансирование и банковские гарантии

Торго́вое финанси́рование — в русском языке собирательный термин, обозначающий финансовые инструменты, позволяющие предоставить покупателю отсрочку платежа на приобретаемый товар.

В международной практике термин «торговое финансирование» (англ. Trade finance) связано с международной торговлей. Trade finance может переводиться на русский язык как «международные расчёты (расчёты по международным торговым операциям)».

В практике инструменты торгового финансирования подразделяются по четырем направлениям использования:

1. Финансирование торговых операций внутри страны: форфейтинг (англ.forfaiting от фр. à forfait — целиком, общей суммой), векселя (от нем. Wechsel), гарантии и аккредитивы банковских учреждений.

2. Финансирование импортных поставок: кредит под гарантию банка покупателя, кредит от иностранного банка под страховое покрытие экспортно-кредитного агентства, кредит от поставщика под страховое покрытие экспортно-кредитного агентства, кредит от иностранного банка покупателю.

3. Финансирование экспортных поставок: форфейтинг (англ. forfaiting от фр. à forfait — целиком, общей суммой), международный факторинг, кредит от банка под страховое покрытие ЭКСАР (Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций), кредит от Росэксимбанка, предэкспортное финансирование под контракт поставки.

4. Расчеты по международным торговым операциям (международные расчёты): покрытый и непокрытый банковский аккредитив. Здесь банковский аккредитив применяется для уменьшения коммерческих рисков поставки (непоставка товара, невозврат оплаты и другое)

5. Набор инструментов финансирования импортных контрактов, предлагаемых банками, сегодня довольно широк, и их использование часто является более выгодным, чем привычные кредиты. Так, использование аккредитива с постфинансированием позволит снизить и стоимость привлекаемых ресурсов, и коммерческие риски.

Документарный аккредитив представляет собой независимое обязательство банка произвести платеж на основании заранее оговоренного списка документов и является наиболее защищенной формой расчетов, широко применяемой в международной практике. В последнее время, кроме традиционной функции инструмента снижения коммерческих рисков, документарный аккредитив все чаще выступает как инструмент привлечения финансирования.

Работает это следующим образом: иностранный банк осуществляет платеж поставщику-экспортеру после представления экспортером заранее оговоренного набора документов и одновременно предоставляет отсрочку платежа для банка импортера, который предоставляет аналогичную отсрочку своему клиенту (покупателю).

Благодаря тому, что стоимость ресурсов на иностранных рынках остается ниже, чем на внутрироссийском, итоговая стоимость финансирования для клиента-импортера, даже с учетом маржи российского банка, будет ниже стоимости стандартного кредита.

Таким образом, покупатель-импортер фактически получает продукт «два в одном» — снижение коммерческих рисков и финансирование по интересным ставкам. Естественно, что стоимость привлечения от иностранных финансовых институтов тем ниже, чем выше рейтинг российского банка, выпустившего аккредитив.

В каких случаях можно использовать аккредитив с финансированием? В случае наличия любого импорта география закупок ничем не ограничена. Особенностью инструмента является его гибкость: срок финансирования может варьироваться от 60 дней до 7 лет в зависимости от потребностей клиента, оборачиваемости товара (окупаемости оборудования) и сроков кредитных линий, установленных иностранными банками на российский банк импортера. Стандартно закупки сырья и потребительских товаров не требуют финансирования более чем на один год. Оборудование требует более длинных сроков окупаемости, поэтому в таких случаях срок финансирования обычно превышает 3 года. График погашения также «настраивается» под нужды клиента.

Что касается валюты финансирования, то наиболее распространенным на российском рынке остается вариант финансирования в валюте контракта. Однако, например, Сбербанк имеет возможность предоставления в рамках данного инструмента финансирования в рублях.

Банков, предлагающих данный продукт, на российском рынке достаточно много, но только крупные банки способны быстро и с наименьшими затратами реализовать сделку за счет существующих лимитов финансирования в иностранных банках.

Таким образом, если у вашей компании есть потребность в закупке импортного товара, использование аккредитивов с постфинансированием даст вам возможность снизить затраты на привлечение финансирования, уменьшить коммерческие риски в расчетах с поставщиком, и, следовательно, повысить эффективность вашего бизнеса.

Банковская гарантия - представляет собой обязательство банка выплатить бенефициару возмещение в размере указанной в гарантии суммы, если бенефициар представит правильно оформленное требование.

Банковские гарантии активно используются как во внутригосударственном, так и в международном бизнесе и прочей деятельности. Гарантии позволяют успешно снижать риски экспортерам-импортерам и прочим клиентам, ведущим деловые операции в иностранных государствах.

Банк выдает гарантию, когда ему была подана соответствующая заявка, и совершает платеж, если бенефициар представит банку требование в срок действия гарантии и все условия гарантии будут выполнены.

Гарантия платежа (англ. Payment Guarantee) Гарантия платежа используется, в основном, для страхования расчетов по «открытому счету», а также, например, может выпускаться как обеспечение полного платежа за предоставление товаров и услуг. Оплата требования по гарантии осуществляется против письменного заявления бенефициара, которая указывает о поставке товара и неполучении платежа по истечении срока.

Гарантия исполнения (англ. Performance Bond) Цель гарантии исполнения заключается в том, чтобы обеспечить возмещение одной стороне договора, если другая сторона договора не исполняет свои обязанности по договору (например, поставить товар, выполнить работу, оказать услугу и т.п.). Сумму гарантии исполнения стороны согласовывают между собой. Датой истечения срока действия гарантии является предусмотренная в договоре дата исполнения обязательства, к которой добавляется определенное число дней для представления требования.

Гарантия возврата авансового платежа (англ. Advance Payment Guarantee) Условия платежа по основным экспортным заказам оговаривают то, что покупатель производит авансовый платеж за сырье и издержки производства, устанавливаемые продавцом. Однако покупатель не принимает такие условия до выпуска гарантии авансового платежа в его пользу застраховать оплату авансового платежа, если продавец не в состоянии выполнить обязательства по контракту. Сумма гарантии соответствует авансовому платежу, которая автоматически уменьшается по мере продвижения работ или осуществления поставок. Гарантия авансового платежа прекращает действовать с окончательной поставкой предмета платежа или оказания услуг.

Тендерная гарантия предоставляется в обеспечение конкурсной заявки на условиях, определенных в конкурсной документацией, выдается только для участия в тендере и не является обязательством Банка по предоставлению займа или платежной банковской гарантии.

Гарантии АО «Bank RBK» подразделяются на:

• покрытые (100 % обеспеченные деньгами);

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: