В.4 Понятие расчетных операций коммерческих банков

Разработчик: Н.М.Потапова - преподаватель Уфимского филиала Финуниверситета

Уфа 2016

Тема 1.1. Сущность и содержание расчетных операций.

В1. Принципы организации налично – денежного и безналичного оборота

В.2 Состав и структура денежного оборота, понятие денежных агрегатов

В3 Объем денежной массы и показатели прогнозирования массы денег в обращении

В.4Понятие расчетных операций коммерческих банков

В1. Принципы организации налично – денежного и безналичного оборота

Сущность наличного и безналичного обращения.

Деньги находятся в постоянном движении между экономическими объектами, к ним относятся: домашние хозяйства, фирмы (финансовые и нефтяные), некоммерческие объединения(общества), и государства.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем обороте при выполнении ими своих функций, как в наличной, так и в безналичной форме.

Функции денег:

1.мера стоимости.

2.средство обращения.

3.средство платежа.

4.средство накопления и сбережения(тезаврация).

5.мировые деньги.

В современных денежных системах деньги выполняют свои функции, если поддерживается их оптимальное количество, а именно те, которые соответствуют потребностям экономики.

Здесь весьма велика роль Центрального Банка страны, который регулирует оптимальный уровень предложения денег и их выпуск в оборот. Для этого Центральный Банк использует анализ показателей денежной массы.

Денежная масса – это совокупность всех наличных и безналичных денежных средств, находящихся в обращении, в национальном хозяйстве.

На объем денежной массы влияют множество факторов:

1.объем ВВП.

2.темпы экономического роста.

3.уровень развития и структуры баланса.

4.рациональное деление рынков.

5.соотношение наличного и безналичного оборота.

6.состояние платежного баланса страны.

7.стоимость оборота денег.

8.валютная и финансовая политика государства.

Наличное и безналичное денежное обращение

Движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций: средство обращения и платежа; организуют наличное сокращение.

Они обслуживаются банкнотами и различными металлическими монетами.

Наличный оборот обслуживает финансовые отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими лицами и населением, физическими лицами, юридическими лицами и государством.

Наличный оборот используется при расчете и выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений, при платежах населения, при оплате ценных бумаг и дивидендов, комиссионных услуг.

Размер наличного оборота зависит:

1.от объема ВВП, в стране.

2.от уровня цен.

3.платежеспособного спроса населения.

4.от количества звеньев в расчетах платежной системы.

5.от распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через страхование, внебюджетные фонды и другие финансовые институты.

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

Видами безналичного оборота являются:

1.векскля.

2.чеки.

3.платежные поручения.

4.интернет банки.

Безналичный оборот обслуживает те же финансовые отношения, что и наличный, за исключением первой позиции.

Безналичный оборот используется на те же деньги, что и наличный при наличии участников расчетов счетов кредитной организации.

Преимущества безналичного оборота:

1.экономия наличных денег.

2.сокращение издержек обращения.

3.рост стоимости обращения.

В странах с развитой экономикой и кредитно – финансовой системой объем наличного оборота составляет порядка 10 %.

В России наличное обращение развито достаточно широко и составляет от 30 % до 40 % оборота.Это характеризует экономику России как не слишком эффективную, целью Банка России является изменение структуры денежной массы в сторону преимущественно безналичного оборота.

В.2 Состав и структура денежного оборота, понятие денежных агрегатов.

На практике для целей мониторинга совокупной денежной массы применяют специальные показатели – денежные агрегаты.

Денежные агрегаты – это показатели объема структуры денежной массы, которые позволяют дать не только количественную характеристику ее величин, но качественную степень ее воздействия на экономическую активность страны.

В соответствии с международными стандартами в качестве основного критерия при формировании денежного агрегата используется понятие ликвидности, под которым понимается степень затрат и скорость конверсии отдаваемых вкладов и сбережений в наличные деньги как средство обращения и платежа.

Принципы расчета денежных агрегатов заключается в том, что:

1.каждый последний агрегат включает предыдущий.

2.каждый последний агрегат включает менее ликвидный, финансово – активный, чем предыдущие (по мере роста денежных агрегатов их ликвидность уменьшается).

Структура денежных агрегатов (основные агрегаты):

1. М0 – наличные деньги в обращении (деньги вне банков) банкноты и металлические монеты – 100 % ликвидность.

2. М1 – М0 + депозиты до востребования (средства на расчетных, текущих и других счетах).

3. М2 – М1 + срочные депозиты и сберегательные вклады в коммерческих банках.

4. М3 – М2 + сертификаты (сберегательные и депозитные) и государственные ценные бумаги.

5. М4 – М3 + другие виды депозитов, ценных бумаг и денежных активов.

В разных странах используется различное количество агрегатов несколько отличающихся в методике их расчета.

В России применяется 4 агрегата.

В США – 4 или 5.

Во Франции – 2 (М0 + М1).

В3 Объем денежной массы и показатели прогнозирования массы денег в обращении

Объем денежной массы и денежного обращения регулируется Центральным Банком России и является основным направлением денежно - кредитной политики Банка России. Для разработки и реализации денежно – кредитной политики Банк России собирает и анализирует достоверную информацию о состоянии денежного оборота в стране его взаимосвязями с экономическими процессами в различных сегментах экономики.

При этом анализируется объем производства, уровень цен, платежеспособность спроса населения, уровень инфляции и другие показатели.

Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации» наделяет Центральный Банк следующими функциями в части решения наличного денежного оборота:

1.

а) прогнозирование и организация производства;

б) перевозка и хранение банкнот и монет Банка России;

в) создание кассовых резервных фондов;

2.

а) установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций.

3.

а) установление признаков платежеспособности банкнот и монет Банка России;

б) порядок уничтожения банкнот и монет вышедших из обращения;

в) замена поврежденных и ветхих денежных знаков.

4.

а) определение порядка ведения кассовых операций.

Собственная денежная эмиссия – это выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платежных средств приводящих к росту денежной массы.

Нужно отметить, что первичной является эмиссия безналичных денег, а именно прежде чем появиться в обороте они определяются в виде записей на счетах коммерческих банков, затем через специальные хранилища Центрального Банка банкноты и монеты поступают в коммерческие банки, затем к хозяйственным субъектами населению.

Экономическая зависимость между массой денег в обороте, уровнем цен, реализуемых товаров, их количеством и стоимостью денег выражается законом денежного обращения.

Объем денежной массы как устойчивость денег

Необходим для обслуживания хозяйственного оборота (спрос на деньги). Исходя из формулы Флишера прямо пропорционален ВВП и обратно пропорционален скорости оборота денег.

Следовательно из закона денежного обращения вытекает важное условие устойчивости денег.

Деньги устойчивы если их количество в обороте равно потребности хозяйственных субъектов для обслуживания их платежных операций. Таким образом можно сделать вывод что если в целях золотого обращения устойчивость денежной массы обеспечивается благодаря механизму сокровищ, то в условиях неполноценных денег(знаки стоимости) регулятором должен быть объем товарных масс, созданных в стране.

Если предложение денег увеличивает спрос на товары, то рынок реагирует повышением цен в результате которого спрос на деньги увеличивается и переходит в соответствие с денежной массой в обороте (инфляционные ветхи).

Таким образом можно сделать выводы:

1.Объем денежной массы и денежного обращения регулируется Центральным Банком России и является основным направлением денежно - кредитной политики Банка России.

2. В целях планирования эмиссии денежного оборота ЦБ оперирует своими интерпретациями денежных агрегатов.

В.4 Понятие расчетных операций коммерческих банков

Общий порядок осуществления расчетов на территории России регулируется гл.45.46 Гражданского кодекса РФ, Федеральными законами.

Расчётные операции – операции, связанные с оборотом наличных денег и операции по безналичным расчётам, проводимые через банк.

Расчётно – кассовые операции – операции банка, которые проводятся по поручению клиентов (юридические, физические лица) в наличной и безналичной формах путём ведения их счетов.

Расчётно – кассовые операции делятся:

1.В зависимости от адресатов

а)собственные банка

б)клиентские операции

2.По технологии проведения

а)внутрибанковские платежи(внутри одного банка)

б)межбанковские(через систему Банка России)

3.По форме испльзуемых денег

а)наличные

б)безналичные

Безналичные расчёты – расчёты путём перечисления денежных средств через счета открытые в банках.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: