ДОГОВІРНЕ РЕГУЛЮВАННЯ ВКЛАДНИХ (ДЕПОЗИТНИХ) ОПЕРАЦІЙ

5.1. Взаємовідносини між Банком та Вкладником регламентуються на підставі договорів, що укладаються в письмовій формі, які визначають взаємні зобов'язання та відповідальність сторін, та не можуть змінюватись в односторонньому порядку. Всі зміни, що вносяться за взаємною згодою сторін, повинні бути оформлені додатковими угодами.

5.2. Залучення Банком вкладів (депозитів) фізичних осіб підтверджується одним із правочинів:

§ договором банківського рахунку;

§ договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки;

§ договором банківського вкладу (депозиту) з видачею квитанції до заяви на переказ готівки з підписом та штампом касира, або іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми на вкладний (депозитний) рахунок (надалі Договір).

5.3. Основні реквізити Договору:

Ø назва договору та номер;

Ø місце та дата укладання договору;

Ø назва Банку;

Ø прізвище, ім'я, по батькові Вкладника;

Ø дата внесення коштів;

Ø розмір вкладу;

Ø дата повернення вкладу (при строковому депозиті);

Ø процентна ставка;

Ø порядок нарахування та сплати процентів;

Ø порядок повернення вкладу;

Ø порядок перерахування суми вкладу (депозиту) та процентів за ним після закінчення встановленого строку вкладу (депозиту);

Ø порядок зміни деяких положень договору, у тому числі відсоткових ставок;

Ø права і зобов'язання сторін;

Ø адреса Банку;

Ø адреса Вкладника, дані паспорту, ідентифікаційний номер;

Ø підпис голови Правління Банку або підпис уповноваженої особи за наявності оформленої належним чином довіреності па підписання договорів банківського рахунку (вкладу), печатка Банка;

Ø підпис Вкладника.

5.4.Додержання письмової форми Договору є обов'язковою умовою взаємовідносин між Банком і Вкладником.

5.5. Укладення договору банківського рахунку та договору банківського вкладу (депозиту) може здійснюватися відокремленим підрозділом банку – юридичноїособи за наявності дозволу, наданого головним банком цього підрозділу, погодженого з територіальним управлінням Національного банку України, та за наявності належним чином оформленої уповноваженим особам довіреності на підписання документів.

5.6.Укладені Договори обов'язково реєструються в Журналі реєстрації депозитних договорів в разі укладання договору банківського вкладу чи в Журналі реєстрації договорів банківського рахунку в разі укладання договору банківського рахунку із зазначенням інформації:

- порядковий номер запису;

- порядковий номер договору;

- назва клієнта;

- дата укладення договору;

- дата закінчення договору;

- номер вкладного рахунку клієнта;

- сума депозиту;

- примітки;

- підпис відповідального виконавця.

5.7.Одностороння зміна (або Вкладником, або Банком) умов Договору не допускається, якщо інше не встановлено договором або законодавством України.

5.8.Якщо умовами Договору не передбачений порядок перерахування суми вкладу (депозиту) після закінчення встановленого терміну, то сума вкладу (депозиту), що не отримана Вкладником своєчасно, обліковується за тим самим рахунком, що й раніше, при цьому відсотки за вкладом не нараховуються.

5.9.Всі документи (Договір, додаткова угода) складаються у 2-х примірниках (по одному для кожної сторони), що мають однакову юридичну силу.

5.10. Договір банківського вкладу (депозиту) починає свою дію тільки після зарахування грошових коштів (в обсязі, вказаному в договорі) на відкритий вкладний рахунок Вкладника.

5.11. Поповнення вкладу (депозиту) здійснюється тільки у випадках і сумах, передбачених умовами Договору.

5.12. Банк призупиняє операції за видатками з того моменту, як стає відомо про смерть Вкладника згідно з довідкою, наданою відповідним органом Загсу. У разі смерті вкладника вклад мають право отримати його спадкоємці на підставі нотаріально посвідченого Свідоцтва про право на спадщину.

5.13.Довідки по вкладах (депозитах) надаються тільки безпосередньо Вкладникам та у випадках, передбачених законодавством.

5.14. Видаткові операції за депозитними рахунками фізичних осіб здійснюються за розпорядженням власника або за його дорученням на підставі довіреності, засвідченої нотаріально. Довіреність може бути засвідчена уповноваженим працівником банку, якщо вона складається в банку (у присутності власника рахунку та довірених осіб). Така довіреність додаткового засвідчення не потребує.

Документ, що підтверджує право розпорядження рахунком довіреною особою (довіреність або копія довіреності, засвідчена нотаріально), а також копії документів, що підтверджують здійснення банком ідентифікації довіреної особи, зберігаються в справі з юридичного оформлення рахунку.

5.15. Фізична особа може зробити відповідне розпорядження банку щодо коштів, що їй належать, на випадок своєї смерті (заповідальне розпорядження). Якщо заповідальне розпорядження клієнта складається у формі окремого документа, то на ньому має бути зазначена дата його складання. Цей документ засвідчується підписом уповноваженого працівника банку і зберігається в справі з юридичного оформлення рахунку.

Дія заповідального розпорядження може бути повністю або частково скасована заповітом, що складений після того, як було зроблене заповідальне розпорядження, якщо в заповіті змінено особу, до якої має перейти право на кошти фізичної особи - власника рахунку, або якщо заповіт стосується усього майна спадкодавця.

5.16. Коштами на депозитному рахунку, відкритому на ім'я малолітньої особи, розпоряджаються її батьки (усиновителі) або опікуни після ідентифікації банком цих осіб.

Неповнолітня особа розпоряджається коштами на депозитному рахунку, відкритому на її ім'я іншими особами, за згодою її батьків (усиновлювачів) або піклувальників.

Неповнолітня особа має право самостійно розпоряджатися внесеними нею коштами на рахунок, відкритий нею на своє ім'я, а також заробітною платою (заробітком), стипендією або іншими доходами, що надходять на її рахунок. Коштами, унесеними будь-якою іншою особою на депозитний рахунок неповнолітньої особи, розпоряджаються неповнолітні особи за згодою батьків (усиновителів) або піклувальників.

5.17. Видаткові операції за депозитним рахунком, відкритим на користь третьої особи, здійснюються лише після ідентифікації особи, на ім'я якої відкрито рахунок.

5.18. Видаткові операції за депозитним рахунком фізичної особи – нерезидента, відкритим іншою фізичною особою – резидентом або нерезидентом, здійснюються тільки за наявності довіреності фізичної особи - нерезидента, що засвідчена в установленому законодавством України порядку.

6. ВСТАНОВЛЕННЯ ТА НАРАХУВАННЯ ПРОЦЕНТІВ ПО ДЕПОЗИТАМ (ВКЛАДАМ)

6.1. Процентна ставка за вкладами (депозитами) встановлюється на підставі затверджених рішенням Комітетом з Управлінням Активами Банку процентних ставок з урахуванням суми та строку зберігання коштів. Розмір процентної ставки, умови, порядок нарахування та сплати фіксується у Договорі при його укладанні.

6.2. Установлений Банком відповідно до договору банківського вкладу (депозиту) розмір процентів на вклад (депозит) на строк або на вклад (депозит), внесений на умовах його повернення в разі настання визначених договором обставин, не може бути односторонньо зменшений банком, якщо інше не встановлено законодавством України.

6.3. Нарахування процентних витрат Банк здійснює на підставі укладених договорів з оформленням відомостей нарахування процентів.

6.4. Виплата процентів по вкладу (депозиту) залежно від умов Договору, може здійснюватись Банком:

- щомісячно;

- по закінченні дії договору одночасно з поверненням вкладу (депозиту);

- авансовим платежем;

- щомісячним перерахуванням на поповнення вкладу (депозиту).

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: