Международный кредитный рынок

Международный кредитный рынок – это система международных общественно-экономических отношений, связанных с аккумуляцией и перераспределением ссудного капитала в соответствии с международным спросом и предложением.

Субъектами международных кредитных отношений выступают кредитор — продавец ссудного капитала и заемщик — покупатель ссудного капитала. Кредитор и заемщик международного ссудного капитала являются нерезидентами и осуществляют кредитные операции на международных рынках ссудного капитала. Международные кредитные отношения и их субъекты не имеют принципиальных национальных интересов.

Виды МКР:

По принадлежности:

-национальный, региональный, международный, мировой

Функции МКР:

1) Перераспределительная (заключается в аккумуляции и перераспределение межд. ссудного капитала в соответствии с межд. спросом и предложением)

2) Посредническая (сведение покупателя с продавцом международного ссудного капитала)

3) Ценообразующая (формирует цену на международный кредит)

4) Регулирующая (регулирует миграцию капитала м\д странами)

5) Информационная (сообщает инвесторам и пользователям кредитных ресурсов о ситуации на МКР)

Международный кредит – форма движения международного ссудного капитала на условиях платности, срочности, возвратности обеспеченности и целевого характера использования.

Виды кредита:

По форме:- коммерческий и банковский

1. Коммерческий кредит — предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

2. Банковский кредит выдается банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Объектом банковского кредита служит денежный капитал.

Переплетением банковского и коммерческого кредита выступает потребительский кредит (бытовая техника).

По срокам МК: краткосрочный (до 1 года иди до 6 мес. В РФ), среднесрочный (от 1 г. До 3 в РФ и до 5 за рубежом), долгосрочный (свыше 3 лет в РФ и свыше 5 лет за рубежом) (сроки в разных странах разные, чем развитие экономика страны, тем больше сроки.

По характеру собственности МК: частный (коммерческие банки-кредиторы), государственный (государство-кредитор), смешанные.

По валюте займа МК: - международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных валютных единицах (евро);

Разновидностью международного кредита является синдицированный кредит – кредитование объединением банков или консорциумов банков т.е. в финансирование кредита участвует группа из нескольких банков, кот. Как правило объединяются в международный консорциумы или синдикаты от 2 до 40 кредитных учреждений. Эти банки временно объед-ся с целью проведения совместных банковских операций, с определённой долей их участия в сделке. Как правило банки специализируются по региональному отраслевому признаку.

Состав синдиката (консорциума):

1) банк-ведущий менеджер, кот. Формирует группу банков-гарантов. Он ведёт всё организационную работу при оформлении синдицированного кредита.

2) Группа банков-гарантов- они своими долями участвуют в синдицированном объединённом кредитовании.

3) Банки, продающие облигации на международном кредитном рынке.

Механизм обращения СК: крупные банкиобъединяются и выдают заёмщику (государству, местные органы власти, ТНК) кредит, а затем начинают продавать свои доли на рынках полностью или частично другим банкам или кредитным учреждениям. Это позволяет им освободить свой баланс от кредита, быть готовым к др. операциям, с другой стороны мелкие кредиторы получают доступ к надёжным заёмщикам.

Преимущества СК:

1) Благодаря обмену кредитными ресурсами возникает ликвидный сектор МКР.

2) Для заёмщика – доступ к большому объёму кредитных ресурсов, которые невозможно получить у одного банка.

3) Для кредиторов – возможность распределять кредитные риски.

49. Формы и виды кредита, применяемые во внешнеэкономической деятельности

Кредит – форма движения ссудного капитала на условиях платности, срочности, возвратности обеспеченности и целевого характера использования.

Кредитование внешнеэкономической деятельности в России осуществляется в следующих формах:

– предоставление кредитов для проведения экспортно-импортных операций;

– приобретение оборудования в кредит;

– выпуск долговых обязательств на международных рынках капиталов;

– совместное предпринимательство;

– софинансирование;

– лизинг;

– проектное финансирование.

Формы кредита:

1. Коммерческий кредит — предоставляемый одними функционирующими предпринимателями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

2. Банковский кредит выдается банками, специальными кредитно-финансовыми учреждениями, функционирующим предпринимателям в виде денежных ссуд. Это основной вид кредита в современных условиях. Объектом банковского кредита служит денежный капитал.

Переплетением банковского и коммерческого кредита выступает потребительский кредит (бытовая техника).

3. Потребительский кредит предоставляется потребителям в форме коммерческого кредита (продажа товаров с отсрочкой платежа) и банковского кредита (ссуды на потребительские цели).

4. Ипотечный кредит — это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).

5. Государственный кредит — совокупность кредитных отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам. Традиционная форма этого кредита — выпуск государственных займ.Своеобразной разновидностью государственного кредита являются гарантии государства по частным кредитам.

6. Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные и региональные организации.

7. Сельскохозяйственный кредит предоставляется банками на длительный срок для покрытия крупных капиталовложений в сельскохозяйственное производство, как правило, под обеспечение недвижимостью.

8. Ростовщический кредит сохраняется как анахронизм в ряде развивающихся стран, где слабо развита кредитная система. Обычно такой кредит выдают индивидуальные лица, меняльные конторы, некоторые банки.

Виды К.:

По срокам МК: краткосрочный (до 1 года иди до 6 мес. В РФ), среднесрочный (от 1 г. До 3 в РФ и до 5 за рубежом), долгосрочный (свыше 3 лет в РФ и свыше 5 лет за рубежом) (сроки в разных странах разные, чем развитие экономика страны, тем больше сроки.

В зависимости от источника предоставления различают кредиты: – частные;– правительственные (государственные);– смешанные (частно-государственные);– кредиты международных учреждений.

По видам кредиты делят на:

Товарный кредит - это целевой потребительский кредит для приобретения в кредит различных товаров. Классический товарный кредит предоставляется не в денежной, а в товарной форме.

Валютный кредит - международный кредит в денежной форме

По валюте займа МК: - международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных валютных единицах (евро);

По способу погашения: Единовременный платеж, Рассрочка, Ануитетный платеж(каждый месяц одинаковые суммы, фиксированная сумма, выплачиваемая в счет %)

Разновидностью международного кредита является синдицированный кредит – кредитование объединением банков или консорциумов банков т.е. в финансирование кредита участвует группа из нескольких банков, кот. Как правило объединяются в международный консорциумы или синдикаты от 2 до 40 кредитных учреждений. Эти банки временно объед-ся с целью проведения совместных банковских операций, с определённой долей их участия в сделке. Как правило банки специализируются по региональному отраслевому признаку.

Состав синдиката (консорциума):

4) банк-ведущий менеджер, кот. Формирует группу банков-гарантов. Он ведёт всё организационную работу при оформлении синдицированного кредита.

5) Группа банков-гарантов- они своими долями участвуют в синдицированном объединённом кредитовании.

6) Банки, продающие облигации на международном кредитном рынке.

Механизм обращения СК: крупные банкиобъединяются и выдают заёмщику (государству, местные органы власти, ТНК) кредит, а затем начинают продавать свои доли на рынках полностью или частично другим банкам или кредитным учреждениям. Это позволяет им освободить свой баланс от кредита, быть готовым к др. операциям, с другой стороны мелкие кредиторы получают доступ к надёжным заёмщикам.

Преимущества СК:

4) Благодаря обмену кредитными ресурсами возникает ликвидный сектор МКР.

5) Для заёмщика – доступ к большому объёму кредитных ресурсов, которые невозможно получить у одного банка.

6) Для кредиторов – возможность распределять кредитные риски.

Специфической формой кредитного обслуживания внешнеэкономических связей являются операции по лизингу, факторингу и форфейтингу.

Лизинг — соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества сроком от трех до пятнадцати лет. В отличие от традиционной аренды объект лизинговой сделки выбирается лизингополучателем, а лизингодатель приобретает оборудование за свой счёт.

Факторинг - это комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.
Форфейтинг - операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заемщика (покупателя, импортера) перед кредитором (продавцом, экспортером). Операция является специфической формой кредитования торговых предприятий.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: