Функции банковской системы

Лекция 7

Денежно-кредитная политика

План

1. Деньги и их функции. Равновесие на денежном рынке.
2. Банки и их функции
3. Сущность и роль кредита.
4. Денежно-кредитная политика

Вопрос № 1

Одной из экономических функций государства является проведение стабилизационной политики. А одним из инструментов стабилизации является денежно-кредитная политика – это воздействие государства на экономическую ситуацию путем изменения количества денег, находящихся в обращении. Главная роль в проведении кредитно-денежной политики принадлежит ЦБ, который осуществляет политику дорогих и дешевых денег.

Деньги – общепринятое средство обмена, которое безусловно принимается при оплате товаров и услуг и может быть использовано для накопления сбережений.

Деньги – это краткое наименование сложного агрегата денежной массы, состоящих из более мелких агрегатов (денежных агрегатов).

Денежные агрегаты отличаются друг от друга степенью ликвидности.

Ликвидность – это способность ценностей быстро и без потерь превращаться в другие желаемые виды ценностей.

М0 – это наличные деньги в обращении (бумажные, металлические).

М1 = М0 + вклады в банки до востребования.

М2 = М1 + срочные вклады.

М3 = М2 + облигации государственного займа и другие ценные бумаги.

Денежные агрегаты расположены в порядке убывания их ликвидности.

Главные виды денег

1. Товарные деньги – исторически первый вид денег.

2. Бумажные деньги – возникли в России при Екатерине II

3. Кредитные деньги.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию:

· вексель

· банкнота

· чек

· электронные деньги

Денежный рынок - совокупность отношений между банковской системой, создающей всеобщие платежные средства – деньги и всеми остальными экономическими субъектами.

На денежном рынке достигается равновесие, если все созданное банковской системой количество денег добровольно держится «публикой» в виде наличных денег или вкладов до востребования.

Функции денег.

1. Средство обмена.

2. Счетная единица.

3. Средство накопления (сбережения).

Вопрос № 2

Банковская система – это пирамида, наверху которой находится ЦБ, внизу – коммерческие банки.

Функции банковской системы

1. Хранение любых видов финансовых активов.
2. Осуществление кредитных операций.
3. Создание денег.

Операции банков делятся на:

- пассивные, направленные на аккумуляцию денег

- активные, направленные на размещение денег.

ЦБ – это банк банкиров и банкир правительства.

Основными функциями ЦБ являются:

1. Эмиссия банкнот;
2. Проведение денежно-кредитной политики;
3. Рефинансирование кредитно-банковских институтов;
4. Реализация валютной политики;
5. Регулирование деятельности кредитных институтов;
6. Функция финансового агента правительства;
7. Организация платежно-расчетных отношений.

ЦБ регулирует операции внутри всей банковской системы:

1. Изменение ставки рефинансирования
2. Изменение резервной ставки
3. Операции ЦБ на открытом рынке

Вопрос № 3

Кредит – это предоставление денег в долг на условиях возвратности, срочности, платности.

Кредиты предоставляются под залог материальных ценностей, недвижимости, ценных бумаг и прочее.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: