Средние активы за период составляют 6267,75 млрд. руб. Таким образом, при помощи формулы 2.3.1 мы выявили, что рентабельность активов банка составляет 0,9 %.

Что бы проанализировать динамику рентабельности активов и рентабельность капитала рассмотрим таблицы 2.3.1 и 2.3.2

Что касается эффективности использования активов, то здесь следует обратить внимание на оптимизацию структуры кредитного портфеля с целью увеличения доли "работающих" активов. Кроме того, следует помнить, что немаловажным источником дохода банка являются комиссионные, взносы, платежи за банковские услуги.

Рентабельность активов не совсем адекватно характеризует деятельность банка, так как не все активы приносят доход.

Таблица 2.3.1- Динамика рентабельности активов и рентабельности капитала

%

Таким образом, мы видим, что рентабельность активов по сравнению с 2014 годом сократился на 0,5 п.п., а рентабельность капитала на 4,5 п.п. Причины, по которым может снизиться рентабельность капитала банка — это снижение объемов услуг, увеличение расходов и прирост активов. Снижение объемов услуг может быть вызвано снижением спроса на услуги и даже плохой работой менеджмента. Чтобы обеспечить банку достаточно высокую рентабельность капитала необходимо стремиться к максимальной прибыли.

Но не все организации стремятся к повышению рентабельности капитала. Существуют стратегии, в которых предприятия или кредитно-финансовые учреждения стремятся снизить этот показатель, но при этом, скажем, удвоить свои активы. Это происходит в тех случаях, когда мировая экономика перестает быть стабильной, меняется поведение клиентов, что ведет за собой замедленный рост банковского сектора [8].

Несмотря на преимущества и лидирующее положение Сбербанка России, можно выделить ряд показателей, которые создают проблемы в развитии Сбербанка и снижают его рейтинг в банковской системе. Укрупненно этими показателями являются: финансы, маркетинг, персонал.

Таким образом, основными проблемами Сбербанка России являются – низкая рентабельность активов банка и рентабельность собственных средств, несовершенство маркетинговых стратегий банка, слабая кадровая политика банка.

Основными сдерживающими факторами в развитии Сбербанка могут являться: высокие проценты по предоставляемым кредитам физическим лицам и малому бизнесу, низкие проценты по дебетовым картам и вкладам юридических и физических лиц; сложная процедура и требования при оформлении кредитов и ипотечному кредитованию, высокие проценты по ипотеке, лизинг осуществляется только для юридических лиц, несовершенство банковского овердрафта, невысокая заинтересованность сотрудников банка из-за не конкурентоспособного уровня оплаты труда, просроченная задолженность по кредитам и др.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ПАО «Сбербанк России» – крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50% акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются более 135 млн физических лиц и более 1 млн предприятий в 22 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 17 тысяч отделений и внутренних структурных подразделений. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Турции и других странах.

ПАО «Сбербанк» в течение 2014 года увеличил портфель ценных бумаг и инвестиции на 645 млрд. руб. Банк уделяет большое внимание Российским государственным облигациям, но в 2015 году объем вложений снизился на 56477 млн. руб.. Важно отметить, что в 2014 году Сбербанк не вложился в еврооблигации иностранных государств, а в 2015 году начал инвестиционную деятельность с этим видом ценных бумаг.

Розничные кредиты занимают более 23 %2 нашего кредитного портфеля.
Негативный тренд по снижению ссудной задолженности, отмеченный
в первом квартале отчетного года, был переломлен летом. В результате
за год частным клиентам выдано кредитов более чем на 1,2 трлн. рублей

Существенно изменилась система управления Банком. Обеспечивается единая процентная политика, учитывающая региональные особенности, действует централизованная система контроля, учета и управления рисками, управления финансовыми потоками и ликвидностью. Разработана и постоянно совершенствуется современная методическая и регламентная база операций Банка, утверждены подходы к развитию новых видов бизнеса. Единая система нормативов и лимитов обеспечивает необходимую децентрализацию управления в сочетании с усилением вертикальной системы контроля. На постоянной основе ведется работа по совершенствованию организационной структуры Банка, оптимизации филиальной сети.

Лидирующее место в ресурсной базе банка занимают средства на счетах и вклады частных лиц. Кредитный портфель главным образом состоит из долгосрочных кредитов. На рынке МБК Сбербанк работает в обе стороны, ежемесячно как привлекая денежные средства, так и размещая избыточную ликвидность. чистая прибыль кредитной организации по сравнению с январем 2014 года сократилась в 8,5 раз – с 31,6 млрд. до 3,7 млрд. рублей. Причина столь значительного падения основного показателя финансовой деятельности банка заключается в росте процентных расходов на 131,7%, связанном с удорожанием заемных средств. Повышение ключевой ставки ЦБ до 17% привело к росту процентных ставок по всем доступным источникам ликвидности: вкладам, межбанковским кредитам, кредитам ЦБ и т.д. Более всего выросли расходы по краткосрочным средствам, привлеченным от Банка России, вследствие чего Сбербанк был вынужден сократить данный вид заимствований.

Сохранить прибыль банку в первую очередь позволило увеличение процентного дохода - на 34,3% по сравнению с январем 2014 года, и доход от валютной переоценки, который за январь месяц составил 23,1 млрд. рублей.

Я проходила практику в отделе расчетно-кассового обслуживания физических лиц. Здесь я могла наблюдать за работой банковских служащих изнутри, что, несомненно, поможет мне в будущем.

Подводя итог оценке деятельности ПАО «Сбербанк России», можно сделать вывод, что по всем оцениваемым параметрам результаты функционирования банка находятся в норме. В ходе оценки нами получены достаточно высокие значения основных коэффициентов. Видно, что у «Сбербанк России» выбрана правильная стратегия развития, которая позволяет добиваться таких значительных результатов. Результаты, полученные ранее при оценке положения банка на рынке, а также оценке структуры активов-пассивов, доходов-расходов, прибыли полностью совпадают с коэффициентной оценкой. Во всех случаях наблюдается стабильное развитие кредитной организации, что, в свою очередь, положительно сказывается на ее деятельности.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 30.11.2011 г.).

2.Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 30.11.2011) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012 г.).

3.О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1-ФЗ.

4.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 27.06.2002 г. № 86-ФЗ.

5.Банковское дело. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - учебник для среднего профессионального образования - СПб: Питер, 2012.

6.Лаврушин О.И. Основы банковской деятельности: Учебник для сред.проф. образ. - М.: КНОРУС, 2013. - 234 с.

7.Рудская Е.Н. Финансы и кредит: Учебное пособие для сред.проф. образования/ Е.Н. Рудская. - Ростов н/Д: Феникс, 2012. - 574 с.

8.Янкина И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум: учебник. - М.: КНОРУС, 2013. - 192 с.

9. www.sberbank.ru -Официальный сайт ПАО «Сбербанк России»

10. www.banki.ru – Финансовый информационный портал

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: