ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ И ДОКУМЕНТЫ, РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА

В соответствии с законодательством Российской Федерации основными нормативными актами, регулирующими, деятельность Сбербанка России являются:

v Гражданский кодекс РФ;

v Налоговый кодекс РФ;

v Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1;

v Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ;

v Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ;

v Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ и прочие нормативные документы;

v Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.1995 N 208-ФЗ;

v Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ;

v Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 г № 115-ФЗ.

Основанием для деятельности любого юридического лица служат его учредительные документы. В Сбербанке России к ним относят:

· Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров (06.06.2014);

· Положение об Общем собрании акционеров, утвержденное годовым Общим собранием акционеров (06.06.2014);

· Порядок проведения общего собрания акционеров;

· Положение о Наблюдательном совете;

· Положение о комитетах Наблюдательного совета (14.11.2014);

· Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета банка;

· Положение о Правлении, утвержденное годовым Общим собранием акционеров (06.06.2014);

· Положение о Ревизионной комиссии, утвержденное годовым Общим собранием акционеров (06.06.2014);

· Положение о Ревизионной комиссии, утвержденное годовым Общим собранием акционеров (06.06.2014);

· Положение о раскрытии информации об эмитенте;

· Положение о дивидендной политике (20.03.2015);

· Кодекс корпоративного управления 2002 года;

· Положение о Службе внутреннего аудита;

· Положение о системе внутреннего контроля;

· Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации;

· Политика управления рисками;

· Политика обработки персональных данных;

· Правила платежной системы Сбербанк;

· Свидетельство о регистрации оператора платежной системы.

Наиболее подобно разобрать каждый из документов можно на официальном сайте Сбербанка России.

КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА

При прохождении производственной практики в ОАО «Сбербанк» мною была подготовлена обзорная характеристика кредитных продуктов банка.

Несмотря на достаточно сложные условия работы и сильную нагрузку на инфраструктуру и работников банка, Сбербанк России продолжает свою активную деятельность в полной мере и предоставляет широкий спектр услуг как постоянным, так и вновь появившимся клиентам, юридическим и физическим лицам, предприятиям малого, среднего и крупного бизнеса, которые работают в различных отраслях экономики.

В настоящее время существует несколько направлений кредитования, рассмотрим их.

Кредиты частным лицам:

1. Потребительский кредит без обеспечения. Оптимальный выбор, если вам нужен кредит на сумму до 1 500 000 рублей и максимально быстро: кредит выдается на любые цели; процентная ставка – от 17,5% в рублях; срок кредита – до 5 лет; срок рассмотрения кредита – в течение 2 рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов.

2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Оптимальный выбор, если вам необходима значительная денежная сумма: сумма кредита – до 3 000 000 рублей на любые цели; процентная ставка – от 16,5% в рублях; срок кредита – до 5 лет.

3. Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, предусматривающая субсидирование части процентной ставки за счет бюджетных средств.

· Сумма кредита:
— на срок до 2-х лет – от 15 тыс руб. до 300 тыс руб. на одно хозяйство
— на срок до 5-ти лет – от 15 тыс руб. до 700 тыс руб. на одно хозяйство

· Процентная ставка: 24,5%

· Отсутствие комиссий

4. Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС. Специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС):

- получивших ипотечный кредит по программе «Военная ипотека» в ОАО «Сбербанк России»

или

- оформляющих ипотечный кредит по программе «Военная ипотека» в ОАО «Сбербанк России».

· Максимальная сумма кредита:

– 500 000 руб. без обеспечения;

– 1 000 000 руб. с оформлением поручительства физ. лица.

· Процентная ставка:

– 18,5%;

– 19,5% в случае отсутствия поручительства физ. лица

· Срок кредита до 5 лет;

· На любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

5. Потребительский кредит под залог объектов недвижимости. Оптимальный выбор, если вам требуется значительная сумма на длительный срок:

· Сумма кредита: до 10 000 000 рублей;

· Процентная ставка: от 15,5% в рублях;

· Срок кредита: до 20 лет;

· Первоначального взноса не требуется.

6. Образовательный кредит с государственной поддержкой. Кредит на особо выгодных условиях для оплаты обучения учащимися:

· Сумма кредита: до 100% стоимости обучения;

· Процентная ставка: 7,06%* в рублях;

· Срок кредита: срок обучения, увеличенный на 10 лет.

* Процентная ставка по кредиту, уплачиваемая заёмщиком, при ставке рефинансирования Банка России равной 8,25%.

При изменении ставки рефинансирования Банка России, ставка, уплачиваемая заёмщиком по вновь заключаемым договорам, рассчитывается исходя из ¼ ставки рефинансирования Банка России плюс пять пунктов.

7. Ипотечные кредиты:

· приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья, загородная недвижимость (срок кредита – до 30 лет; процентная ставка от 13,5% в рублях; сумма от 300 000 руб.);

· военная ипотека (процентная ставка - 12,5% в рублях; сумма кредита до 1 900 000 руб.);

· жилищный кредит на рефинансирование (предоставляется на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения).

8. Кредитные карты: универсальные и партнерские.

9. Рефинансирование:

· рефинансирование жилищных кредитов. Предоставляется на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения* (квартиры или жилого дома) на территории России: срок кредита до 30 лет, процентная ставка от 12,25% годовых. На жилое помещение должно быть получено свидетельство о праве собственности.

· потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов позволит погасить до 5-ти различных* кредитов, полученных в других банках: срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет; процентная ставка от 17,5% годовых; сумма кредита – до 1 000 000 руб.

* Потребительский кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте или овердрафту.

Кредит малому бизнесу:

1. Беззалоговые кредиты на любые цели:

· Кредит «Доверие». С помощью данного кредита возможно на привлекательных условиях получить финансовую поддержку без залога на любые цели: как на текущие нужды, так и для развития Вашего бизнеса. (Срок кредита – до 36 месяцев; процентная ставка от 19,5% в рублях; сумма до 3 000 000 руб.);

· Кредит «Бизнес-Доверие». С данным кредитом вы получите возможность профинансировать текущие потребности Вашего бизнеса без залога. (Срок кредита – до 48 месяцев; процентная ставка от 18,98% в рублях; сумма до 3 000 000 руб.).

2. Кредиты на пополнение оборотных средств:

· Кредит «Бизнес-Оборот». Предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей. С данным кредитом вы получите возможность на привлекательных условиях пополнить оборотные средства Вашей компании, осуществить текущие расходы, а также реализовать планы по развитию Вашего бизнеса. (Срок кредита – до 48 месяцев; процентная ставка от 14,80% в рублях; сумма от 150 000 руб.);

· Кредит «Бизнес – Овердрафт». С помощью данного кредита у Вас появится возможность на привлекательных условиях получить денежные средства при их недостатке на счете для осуществления расходных операций. (Срок кредита – до 12 месяцев; процентная ставка от 12,97% в рублях; сумма кредита до 17 000 000 руб.).

3. Кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости:

· Кредит «Бизнес-Авто». Предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей. В рамках кредита «Бизнес-Авто» вы сможете приобрести как новые, так и подержанные транспортные средства. (Срок кредита – до 96 месяцев; процентная ставка от 14,55% в рублях; сумма кредита от 150 000 руб.);

· Кредит «Бизнес-Недвижимость». С данным кредитом у Вас появится возможность на привлекательных условиях получить финансирование на приобретение коммерческой недвижимости. (Срок кредита – до 120 месяцев; процентная ставка от 14,74% в рублях; сумма кредита от 150 000 руб.);

· Кредит «Бизнес-Инвест». С кредитом «Бизнес-Инвест» у Вас появится возможность на привлекательных условиях профинансировать приобретение имущества, проведение ремонта или строительства для Вашего бизнеса. Также с кредитом «Бизнес-Инвест» Ваше предприятие может получить возможность рефинансировать текущую задолженность перед другими банками/лизинговыми компаниями. (Срок кредита – до 120 месяцев; процентная ставка от 14,82% в рублях; сумма кредита от 150 000 руб.);

· Кредит «Экспресс-Ипотека». Это быстрый кредит на приобретение жилой и коммерческой недвижимости. (Срок кредита – до 120 месяцев; процентная ставка от 17% в рублях; сумма кредита до 7 000 000 руб.).

4. Рефинансирование кредитов:

· «Бизнес-Оборот»;

· «Бизнес-Инвест»;

· «Бизнес-Недвижимость».

5. Банковские гарантии:

· Бизнес – Гарантия. Это один из наиболее эффективных и надежных способов обеспечения исполнения обязательств. С продуктом «Бизнес-Гарантия» от надежного партнера – Сбербанка России — Вы можете получить дополнительное обеспечение исполнения Вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантии Сбербанка. (Срок гарантии – до 36 месяцев; процентная ставка от 2,66% - вознаграждение за выдачу гарантии; сумма от 150 000 руб.).

Кредит корпоративным клиентам:

1. Финансирование девелоперских проектов;

2. Кредиты на рефинансирование кредитов других банков;

3. Финансирование лизинговых сделок;

4. Контрактное кредитование;

5. Овердрафтное кредитование;

6. Кредитование субъектов РФ и муниципальных образований;

7. Кредитование предприятий ОПК;

8. Кредитование предприятий АПК;

9. Гарантии;

10. Торговое финансирование;

11. Углеродное финансирование.

Большое количество видов кредитов населению в Сбербанке помогает большому количеству заемщиков подобрать наиболее эффективную для себя форму кредитования, а невысокие процентные ставки делают эти кредиты максимально доступными широким слоям населения.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: