Глава 61. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

§ 1. Общие положения

Соотношение договора займа и кредитного договора.

Экономическое значение. История становления

1. С развитием заемных экономических отношений все отчетливей наблюдалась концентрация имущественного интереса заимодавцев вокруг главной, с их точки зрения, финансовой отправной точки в займе - процентов за пользование деньгами. Денежное и высокодоходное заемное обязательство, совершенствуясь и конкретизируясь в особую (предпринимательскую) юридическую конструкцию, постепенно и логично вырастает в свое теперешнее состояние - кредитный договор. По действующему законодательству единственным предметом кредитного договора являются деньги (наличные и безналичные), а одной из его сторон выступают исключительно банки или иные кредитные организации.

Юридическая конструкция договора займа, веками вырабатываемая и равно подходящая как для товарищеской взаимовыручки, так и для "скромного" вознаграждения при дружеском одалживании денег, оказалась совершенно непригодной для регулирования перманентной, жесткой и безжалостной финансовой схемы кредитных отношений. И из заемных правоотношений отпочковалась и утвердилась в качестве самостоятельной группа гражданско-правовых норм, обслуживающих исключительно кредитные отношения.

Вместе с тем в цивилистической науке споры о родовой и видовой принадлежности кредитного договора и его соотношении с договором займа еще ведутся. Наиболее обоснованна точка зрения, в соответствии с которой кредитный договор - это особый вид договора займа.

Авторитетное мнение. Гражданский кодекс придает займу значение универсальной кредитной сделки, которая может совершаться как в бытовой, так и в предпринимательской областях деятельности. Правила займа распространяются, в частности, на краткосрочные и долгосрочные банковские ссуды, выдаваемые гражданам, коммерческим и некоммерческим организациям (С.А. Хохлов).

Таким образом, кредитный договор является отдельным видом договора займа, предназначенным для использования в банковской деятельности. Экономический смысл кредитного договора состоит в том, что он представляет собой правовую форму деятельности банка по размещению денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета (В.В. Витрянский).

2. С экономической точки зрения кредит и кредитные отношения - одни из ключевых понятий в современной теории финансов.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: