Расчет размера платежей ренты

Для расчета определенного члена ренты R в Excel используется функция ПЛТ. Ее синтаксис

ПЛТ(ставка;кпер;пс;бс;тип)

Ставка — процентная ставка по ссуде.

Кпер — общее число выплат по ссуде.

Пс — приведенная к текущему моменту стоимость, или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей, называемая также основной суммой.

Бс — требуемое значение будущей стоимости, или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент Бс опущен, то он полагается равным 0 (нулю), т. е. для займа, например, значение Бс равно 0.

Тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.

Задание 14

Семья планирует взять в банке 6-месячную ссуду в размере $20 000. Какова будет величина месячных выплат при процентной ставке, равной 6 %?

Решение

1. Если в условии не указан тип процентной ставки, подразумевается, что это сложная процентная ставка. Итак, n=6 месяцев, P=$20 000, S=0, r=6 % годовых.

2. Ставка дана годовая, значит ее величина за период составит

6 % / 2 = 3 % = 0,03.

А за каждый период выплат (месяц) 3 % = 0,5 % = 0,05.

3. Если в условии задачи не оговаривается, в начале или в конце периода производятся выплаты, подразумевается, что они осуществляются в конце периода (т.е. аргумент тип равен 0 или опускается). Число периодов 6. В любую ячейку Excel вводим формулу

=ПЛТ(6%/12;6;20000;0). В результате получаем -3 391,91.

Если поток платежей представляет собой постоянные выплаты R за взятый кредит, то каждый член ренты R (платежи) включает в себя две составляющие: платежи по процентам за заданный период (для расчета этого параметра в Excel используется функция ПРПЛТ) и основные платежи - без процентов (функция ОСПЛТ). Синтаксис этих функций:

ПРПЛТ(ставка;период;кпер;пс;бс;тип)

Ставка — процентная ставка за период.

Период — это период, для которого требуется найти платежи по процентам; должен находиться в интервале от 1 до «Кпер».

Кпер — общее число периодов выплат годовой ренты.

Пс — приведенная к текущему моменту стоимость или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей.

Бс — требуемое значение будущей стоимости или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент Бс опущен, то он полагается равным 0 (например, Бс для займа равно 0).

Тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если аргумент «тип» опущен, то он полагается равным 0.

ОСПЛТ(ставка;период;кпер;пс;бс;тип)

Ставка — процентная ставка за период.

Период — задает период, значение должно быть в интервале от 1 до «Кпер».

Кпер — общее число периодов выплат годовой ренты.

Пс — приведенная стоимость, т. е. общая сумма, которая равноценна ряду будущих платежей.

Бс — требуемое значение будущей стоимости, или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент Бс опущен, то он полагается равным 0 (нулю), т. е. для займа, например, значение Бс равно 0.

Тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.

Задание 15

Рассчитать плату за проценты и основные платежи для каждого месяца в задаче примера 14.

Решение

Так как плата по процентам и основная плата будут производиться по месяцам, результаты вычислений следует свести в табл. 2.2.3.

В ячейке В7 вычисляется плата по процентам за первый месяц возврата ссуды, в ячейке С7 - основная плата, в D7 - остаток долга. Для расчета этих сумм на следующие 5 месяцев следует провести копирование формул: из ячейки В7 - в ячейки В8:В12, из ячейки С7 - в ячейки С8:С12 и из ячейки D7 -в ячейки D8:D12. Результат вычислений представлен в табл. 2.2.4.

Таблица 2.2.3

Таблица 2.2.4

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: