Характеристика специализированных банков

В мировой практике существует 2 типа инвестиционных банков. Первый предполагает, что они специализируются на операциях с корпоративными ценными бумагами. Данный вид деятельности относится к числу высокорискованных операций банка, в связи с чем по законодательству ряда государств отдельным банкам запрещена данная деятельность.

Второй тип инвестиционных банков предполагает, что банки осуществляют краткосрочное и долгосрочное кредитование предприятий преимущественно среднего и крупного бизнеса. Средства направляются на формирование и расширение основного капитала.

Ипотечные банки – это банки, специализирующиеся на кредитовании под залог недвижимого имущества. Кредиты характеризуются долгими сроками и большими суммами, что влияет на характер ресурсной базы банка. Нередко в капитале данных банков участвует государство – это необходимо по следующим причинам:

А) государство может предоставить долгосрочные ресурсы под минимальный процент;

Б) участие государства в капитале банка повышает надежность выпускаемых ценных бумаг, что также благоприятно влияет на процентную ставку как по ресурсам, так и по кредитам.

Клиринговые банки специализируются на организации расчетов. Данные банки не осуществляют кредитные операции, за исключением случаев кредитования участника расчета при недостаточности средств на корреспондентском счете для завершения расчетов в конце дня. Такие банки не размещают средства на рынке ценных бумаг, за исключением формирования определенного портфеля государственных ценных бумаг, необходимого для поддержания ликвидности банка.

Сберегательные банки – те банки, которые работают с населением, аккумулируют большое количество мелких вкладов и направляют собранные ресурсы в кредитные операции для населения (реже для юридических лиц) или на рынок межбанковского кредитования. Вкладные операции для такого банка являются основными. Зачастую сберегательные банки открываются при почтовых отделениях с целью более полного охвата простейшими банковскими услугами населения страны.

Инновационные банки работают с венчурными предприятиями и проектами. Венчурный бизнес направлен на внедрение в практику новейших технических и технологических разработок, результатов научных исследований и изысканий, срок окупаемости которых достаточно высок. В сравнении с вышерассмотренными банками, инновационные кредитные организации являются высоко рискованными предприятиями, поэтому основная доля пассивов формируется в виде взноса учредителя. В большинстве стран национальное банковское законодательство существенно ограничивает возможность привлечения средств из иных источников.

Задача 1

Денежная масса составляет – 350 ден.ед.; ВНП – 3325 ден. ед.

Рассчитайте скорость обращения денег.

Задача 2

Дано:

масса денег в обращении – 40 ден. ед.;

реальный объем производства – 100 ед.;

скорость обращения денег – 10 раз;

уровень цен – 4 ден. ед.

Как следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 8 раз?

Задача 3

Дано:

масса денег в обращении – 40 ден. ед.;

реальный объем производства – 80 ед.;

уровень цен – 4 ден. ед.

Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 денежных единиц, реальный объем производства возрастет на 40 единиц, а цены поднимутся до 5 денежных единиц?

Задача 4

Дано:

сумма цен реализуемых товаров, услуг – 6000 ден.ед.;

сумма товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил – 73 ден. ед.;

сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки по которым наступили – 580 ден. ед.;

среднее число оборотов за год – 8.

Определите количество денег, необходимое для обращения.

Задача 5

Дано:

наличные деньги в банках – 500 ден. ед.;

срочные вклады населения до 30 дней – 1630 ден. ед.;

депозитные сертификаты – 645 ден. ед.;

расчетные, текущие счета юридических лиц и организаций –
448 ден. ед.;

вклады населения до востребования – 300 ден. ед.;

наличные деньги в обращении –170 ден. ед.

Определите величину денежных агрегатов: М0, М1, М2, М3.

Задача 6

Дано: М0 = 1090 ден. ед.;

М1 = 1570 ден. ед.;

М2 = 2455 ден. ед.

Определите:

1) сумму денег на счетах до востребования юридических и физических лиц;

2) сумму срочных вкладов населения на счетах в Сбербанке.

Задача 7

Определить индекс и уровень инфляции за год, если ежемесячный уровень инфляции в течение года был равномерным и составлял 1,5%?

Задача 8

Вкладчик планирует разместить в банк 200 000 рублей на 3 месяца с 1 сентября. Ему предложено два варианта размещения:

1) под 12% годовых с ежемесячной капитализацией;

2) под 12% годовых без капитализации.

Определить, какой вариант выгоднее и на сколько?

Вопросы к зачету по дисциплине

«Финансы и кредит»

1. Необходимость, причины появления и история денег.

2. Виды денег.

3. Функции денег. Деньги как средство обращения. Деньги как мера стоимости. Деньги как средство накопления.

4. Теории денег (период, представители, особенности).

5. Понятие денежного оборота и его структура.

6. Организация наличных и безналичных расчетов.

7. Преимущества и недостатки отдельных форм безналичных расчетов (платежное поручение, аккредитив, чек, инкассо).

8. Денежная система, ее виды и элементы.

9. Особенности денежной системы в России.

10. Дискуссионные вопросы сущности и функций финансов.

11. Система финансов, ее структура.

12. Управление финансами.

13. Функции Министерства финансов РФ, Федеральной налоговой службы, Федеральной таможенной службы, Федерального казначейства, Федеральной службы по финансовым рынкам, Счетной палаты РФ и др. государственных контрольных органов.

14. Финансовый механизм: понятие и структура.

15. Финансовая политика: сущность и виды.

16. Дискуссионные вопросы сущности и функций бюджета.

17. Бюджетная система РФ. Структура и принципы построения.

18. Бюджетный процесс, его участники и этапы реализации.

19. Доходы бюджетов разных уровней.

20. Расходы бюджетов разных уровней.

21. Дискуссионные вопросы сущности и функции налогов.

22. Классификация налогов.

23. Характеристика налоговой системы РФ.

24. Налоговая политика РФ в 2011, 2012 гг.

25. Характеристика расходов бюджетной системы РФ текущего года.

26. Бюджетный дефицит: сущность и методы управления.

27. Сущность и виды внебюджетных фондов. Пенсионный фонд РФ. Фонд обязательного медицинского страхования РФ. Фонд социального страхования РФ.

28. Сущность и принципы организации финансов предприятий.

29. Структура основного капитала и источники его воспроизводства.

30. Структура оборотного капитала и источники его воспроизводства.

31. Доходы предприятия: виды прибыли.

32. Понятие и сущность кредита.

33. Ссудный процент, его значение в экономике.

34. Принципы и функции кредита.

35. Формы кредита (банковский, коммерческий, потребительский, государственный, ипотечный, международный).

36. Кредитная система, ее сущность и структура.

37. Особенности кредитной системы РФ.

38. Понятие коммерческого банка, его сущность и роль в экономике.

39. Пассивные операции коммерческого банка.

40. Активные операции коммерческого банка.

41. Прочие операции коммерческого банка.

42. Центральный банк РФ, его роль и функции.

43. Денежно-кредитная политика Центрального банка: инструменты ее проведения.

44. Банковская система: понятие и основные модели организации.

45. Особенности банковской системы России.

46. Сущность, свойства и значение ценных бумаг.

47. Характеристика акций и облигаций.

48. Характеристика векселей и сертификатов.

49. Рынок ценных бумаг: виды и функции.

50. Участники рынка ценных бумаг и их интересы.

51. Понятие, сущность и роль страхования.

52. Классификация страхования: виды, отрасли и формы.

53. Понятие и классификация валюты. Валютный курс.

54. Сущность и эволюция мировой валютной системы.

55. Функции и виды валютных рынков.

56. Международные валютно-финансовые организации.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: