Документы, предоставляемые в банк для проведения анализа. Кредитная история

Кредитование условно можно разделить на несколько этапов, на каждом из котором уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи и погашения:

a) Собеседование с клиентом и рассмотрение кредитной заявки

b) Изучение кредитоспособности клиента

c) Вынесение решения о возможности выдачи займа

d) Подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита

e) Формирование резерва на возможные потери по ссудам

f) Контроль банка за выполнением условий договора и погашением кредита (сопровождение кредита)

g) Работа банка с проблемными ссудами.

Банковские заемные операции осуществляются в соответствии с Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми органом управления банка.

При обращении клиента в банк за получением кредита кредитным менеджером банка проводится предварительное интервью с потенциальным заемщиком, по результатам которого кредитный менеджер делает вывод о перспективности сделки. Клиент, обращающийся, должен представить заявление на получение займа по форме банка, в которой указывается:

a) Цель кредита

b) Сумма кредита

c) Срок использования

d) Предполагаемое обеспечение

Кроме того, клиентом заполняется анкета, где указываются сведения о первых руководителях предприятия, штате работников, сведения о счетах, открытых в банках, наличии собственных средств, имеющейся ссудной задолженности на момент подачи заявления и т.д.

Банк требует, чтобы к кредитной заявке были приложены требуемые документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о кредите и объясняющие причины обращения в банк. Эти документы – необходимая составная часть заявки. На основании их тщательного анализа на последующих этапах выносится решение о возможности предоставления займа клиенту.

В состав пакета сопроводительных документов, представляемых в банк клиентом – юридическим лицом вместе с заявкой, входят следующие:

Учредительные документы (устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации юридического лица, решение собрания учредителей о получении займа), правоустанавливающие документы по предлагаемому залогу.

Технико-экономическое обоснование потребности в кредите с расчетами планируемых затрат и ожидаемых поступлений от реализации продукции (ТЭО);

Финансовый отчет, включающий баланс и отчет о прибылях и убытках, годовые и на последние отчетные даты с отметками налоговых органов об их принятии. Баланс показывает структуру активов, обязательств и капитала компании. Отчет о прибылях и убытках дает подробные сведения о доходах и расходах компании, чистой прибыли, ее распределении;

Отчет о движении кассовых поступлений, основанный на сопоставлении балансов компании на две даты и позволяющий определить изменения различных статей и движение фондов.

Внутренние финансовые отчеты, характеризующие более детально финансовое положение компании, изменение ее потребности в ресурсах в течение года.

Внутренние управленческие отчеты. Сопоставление баланса требует много времени. Банку могут потребоваться данные оперативного учета, которые содержатся в записках, подготовленных для руководства компании.

Прогноз финансирования, содержащий оценки будущих доходов, расходов, издержек на производство продукции, дебиторской задолженности и т.д.

Документы, удостоверяющие право собственности на имущество, недвижимость предприятия;

Справки налоговых органов о наличии/отсутствии задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды.

При наличии счетов в других банках – справку об остатке средств на счетах и об оборотах по счету.

Кредитная история представляет собой сведения о получении и погашении потенциальным кредитополучателем кредитов в прошлом. С целью формирования кредитных историй в странах создаются и функционируют кредитные бюро.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: