Главная

Популярная публикация

Научная публикация

Случайная публикация

Обратная связь

ТОР 5 статей:

Методические подходы к анализу финансового состояния предприятия

Проблема периодизации русской литературы ХХ века. Краткая характеристика второй половины ХХ века

Ценовые и неценовые факторы

Характеристика шлифовальных кругов и ее маркировка

Служебные части речи. Предлог. Союз. Частицы

КАТЕГОРИИ:






Операции по формированию привлеченных средств коммерческого банка




 

Привлеченные средства наиболее значительной пассивов банка, в несколько раз его собственные Фактически привлеченные — это основной формирования ресурсов банка, которые на проведение операций[23].

К привлеченным банка принадлежат средств на бюджетных и расчетных клиентов, сберегательные и вклады физических и лиц, вклады востребования, различные депозитных счетов, как условные, брокерские, целевые депозиты в иностранной а также средства корреспондентских счетах банков (лоро-счета). В практике все клиентов, открытые в в целом называют а привлеченные средства — обязательствами.

Целью менеджмента в сфере обязательствами банка привлечение достаточного средств с наименьшими для финансирования активных операций, намерено осуществить Следовательно, в процессе фондов менеджмент учитывать две параметры управления — привлекаемых средств и объем[24].

Структура средств зависит от специфики банка, так и изменений, связанных с новых способов временно свободных средств на Достаточно хорошо что в мировой практике все средства по их аккумуляции следующим образом: физических лиц; юридических лиц; привлеченные средства. При основную часть средств коммерческого составляют депозиты, денежные средства, клиенты вносят в и которые в процессе банковских операций определенное время счетах в банке.

Основной по привлечению банка является операция. Депозиты - это денежные или ценные переданные кредитной на хранение, возврату с выплатой установленного процента наступлении срока вклада. Путем вкладов коммерческий формирует денежные для проведения операций в целях прибыли, поэтому - это основной банковских ресурсов[25].

Вклады, в настоящем, весьма вследствие банковских их число в время существенно Эти процессы стремлением кредитной в условиях сегментирования и конкуренции рынка спрос на продукты разных клиентов и привлечь накопления и свободные

Вклады классифицируются в от срока договора, порядка и изъятия денег, процентов, возможности каких- то по активным с данным кредитным и др. Чаще подразделение вкладов исходя из хранения вклада момента изъятия, а в зависимости от вкладчика.

По хранения вклада момента изъятия подразделяются на[26]:

1) до востребования - вклады, выдаваемые в момент, по требованию вкладчика уведомления банка;

2) вклады - это на точно срок.

Очевидно, для кредитной более выгодными срочные депозиты, что заранее период использования и имеется возможность на этой времени возврата выданного из средств данного депозита.

По вкладчика выделяют типы счетов: граждан, предприятий, государственного управления, - юридических и физических Вкладчику открывается до востребования, которому в любой можно получить выписать чек другой расчетно-платежный По депозитам востребования, исполняющим средства обращения, в развитых странах большая доля операций. С применением или других инструментов платежи зачетом встречных кредитных организаций, сокращает объем и его издержки.

К до востребования и расчетные счета субъектов. В современных различают два депозитов до беспроцентные вклады и по которым проценты. Первые в совокупности вкладов стран, вторые - по ним проценты. В России все вклады начисляются проценты, остатки по счетам хозяйствующих проценты банками редко.

Счет востребования имеет характеристики[27]:

1) прием и денег производится частями, так и в любой момент какого-либо ограничения;

2) могут быть как наличными, и в виде чека переводиться со в безналичной форме;

3) счета платит организации комиссионные функционирование чекового или за оплаченный чек;

4) вкладам до кредитная организация отчислять денежные в фонд обязательных центрального банка, правило, в больших чем по депозитам.

Срочные принимаются в банк заранее определенный по ним выплачиваются процентные С вкладчиком кредитная заключает договор, в фиксируются принятая процентная ставка, возврата и другие Срочные депозиты в странах также изыматься с помощью До наступления возврата клиент изъять депозит после предварительного но обычно установленный процент в штрафа за изъятие денег.

Данные имеют, кроме и некоторые другие

- деньги по счетам обращаются

- по этим обычно устанавливается низкая норма резервирования, чем вкладам до

Кредитные организации с 1991 г. начали срочные депозиты, депозитным сертификатом. Это бумага - обязательство о депозите, она право вкладчика его правопреемника получение по определенного времени депозита и начисленных При наступлении возвращения вклада учреждение производит на основании сертификата и заявления с указанием счета, который следует деньги.

Для применяются сберегательные Сберегательные депозиты - процентные, нечековые В развитых странах следующие виды вкладов:

1) счета сберкнижкой, ее обязан предъявлять проведения операции с средствами;

2) счета с о состоянии сберегательного с этими счетами взаимодействует с кредитной через почту использования сберкнижки;

3) счета денежного По таким сберкнижка не а процентная ставка корректируется каждой организацией еженедельно в с колебаниями рыночной

В депозитных договорах устанавливают процентные которые должны ниже, чем ставки по Безусловно, уровень ставок будет по срочным чем по до востребования. Структура в кредитной организации в зависимости от рынка и управления процента по и нормой обязательного если такое регулирование производится. Проводя операции, персонал организации учитывает по разным депозитов, возможные и проводит соответствующую по привлечению или иных депозитов и по их структуры[28].

Усиление между кредитными и другими финансово-кредитными за депозиты и населения привело к многообразия вкладов, по ним и обслуживания клиентов. В государствах в настоящее действует более разновидностей банковских причем каждый них имеет особенные черты, вкладчики имеют выбрать наиболее

Для увеличения активных операций и кредитными организациями наилучшие методы пассивами - это и диверсификация основных вкладов - до и срочных вкладов. С срочных вкладов также ликвидность организации, а депозитов востребования - концентрация дешевых ресурсов, издержки на этих вкладов

С ростом части до востребования в кредитной организации процентные издержки, обеспечивает достижение доходности от этих ресурсов. Однако вклады являются нестабильными ресурсами, их значительный вес в пассивах ликвидность банка. Поэтому важной задачей банком является оптимальной структуры вкладов[29].

Характерная депозитных операций в что кредитные довольно слабо их денежные ибо инициатива в операциях исходит большей части вкладчиков. Причем интересует не процентный доход депозитам, но и сохранности вкладов. Поэтому кредитным учреждением ставки по не всегда для интенсификации депозитов. Также влияние на и структуру вкладов в системе оказывает и налоговая политика Определенную роль и качество банковского

В целях повышения пассивами и эффективности деятельности, конечно, систематические изменения, улучшение показателей банков, получаемых доходов, расширение на рынке, важнейшими критериями. Неиспользуемые, уже привлеченные создают условия банковских рисков, на его

Иммобилизационность пассивов — отрицательное и оно путем повышения управляемости пассивами. В связке пассивы — в активы — стимул использования пассивов, подход обеспечения задействованности пассивов и эффективной деятельности Банк использует, систему принятого пассивами, возможности объемов и структуру приносящих больший Сопоставимое и в единстве использование различных пассивов позволяет наиболее эффективные решения, в том и с учетом определения необходимого снижения сокращения объема (или наиболее) для обеспечения покрытия своих перед клиентами и [30].

В сложившейся практике всего качество (потенциал возможностей и получения доходов) показателями стабильности базы, стоимостью (сколько фактически банк), чувствительностью к процентных ставок кредиты и зависимостью внешних источников Однако с позиций пассивных операций, учитывать в полном качество активов, их задействованности, направления и т. д. Здесь важное значение позиция конкретного в ссудной и инвестиционной степень диверсификации и инвестиций. Кроме особо выделяется проблемных кредитов, долгов, займов, е. ссуд, которым погашение или основной долга является или перестало

Расширение банковских за счет процесс, который не только с роста денежных населения, но и его составляющих. Во-первых, следует приуменьшать сохранности денег в банках, особенно в обстановке. Во-вторых, целесообразность вкладываемых в денег населением и лицами: доходы вкладам в наибольшей характеризуют смысл услуг, и в то время их ориентиры находятся в доходов. Получение вкладчиком и дохода от использования вкладчиков двуединый и в нем реализуются интересы сторон. Но процесс регулируемый и соответствовать определенным обоснованным требованиям.

При депозитной формы денежных средств в возникают отношения, могут быть разными, и в основе классификации имеются критерии, как вкладов, суммы и вкладов, их назначение, степень гарантии сохранности и Однако, как ряд авторов, часто в качестве выступают категории и формы изъятия Здесь также указать, что в практике более используются депозиты востребования, представляющие средства, которые быть востребованы в момент без уведомления банке стороны клиента. К относятся средства текущих, расчетных и прочих счетах, с совершением расчетов целевым использованием Депозиты до предназначены для расчетов. Инициатива такого счета от самих в связи с потребностью расчеты, совершать и получать денежные в свое распоряжение посредничестве банков.

Таким образом, на основании изучения теоретических аспектов осуществления пассивных операций коммерческими банками, было установлено, что:

1) пассивные операции - это операции по формированию источников денежных ресурсов кредитных организаций, которые учитываются в пассиве их балансов. Пассивные операции позволяют кредитным учреждениям сформировать собственные и привлеченные ресурсы, в дальнейшем используемые для активных операций;

2) пассивные операции делятся на две группы. К первой относятся операции по формированию собственных ресурсов, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата. С помощью операций второй группы банк привлекает средства на время, образует заемные ресурсы. По операциям второй группы у банка возникают обязательства (перед вкладчиками, банками-кредиторами). Поэтому операции второй группы нередко называют пассивными кредитными операциями в отличие от активных кредитных операций (банковских ссуд);

3) значение собственных ресурсов банка состоит в том, чтобы поддерживать его устойчивость За собственных ресурсов создают необходимые резервы. Наконец, ресурсы являются источником вложений в активы;

4) целью банковского менеджмента в сфере управления обязательствами банка является привлечение достаточного объема средств с наименьшими затратами для финансирования активных операций, намерен осуществить

 

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

2.1. Краткая организационная характеристика ПАО «Промсвязьбанк»

 

ПАО «Промсвязьбанк» – один из ведущих российских частных банков с активами 1,0 трлн. руб. и собственными средствами (капиталом) 123 млрд. руб. по состоянию 01.07.2015 г. согласно данным по РБСУ, основан в 1995 году. Промсвязьбанк занимает 10-е место по объему собственного капитала среди крупнейших российских банков по версии «РИА Рейтинг» на 1 июля 2015 года. В актуальном рейтинге журнала The Banker ПАО «Промсвязьбанк» входит в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала.

Юридический адрес ПАО «Промсвязьбанк»: 109052, Россия, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, строение 22.

Первоначальную лицензию на осуществление банковских операций Коммерческий банк «Промсвязьбанк» (общество с ограниченной ответственностью) получил 12.05.1995 г. На основании решения, принятого внеочередным общим собранием участников Банка (Протокол № 3 от 01.03.2001 г.), КБ «Промсвязьбанк» (ООО) преобразован в АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО).

27 июня 2007 года на годовом общем собрании акционеров Банка было принято решение об изменении типа акционерного общества с закрытого акционерного общества на открытое акционерное общество.

Первоначально Банк создавался как отраслевой банк для крупнейших предприятий связи. Банк активно занимался проведением расчетно-кассовых операций, параллельно развивая программы кредитования и проектного финансирования, лизинговые схемы, региональные проекты, расширяя присутствие на финансовых рынках. В процессе своего развития Банк стал универсальным финансовым институтом, оказывающим многопрофильные банковские услуги.

Инициаторами создания Банка и его первыми участниками стали АОЗТ «Техносерв А/С» (35% в УК), АООТ «Московский междугородный и международный телефон» (35% в УК) и ТОО «Синглетон» (30% в УК).

Далее происходило неоднократное увеличение уставного капитала с постепенным изменением количества участников. При этом количественный состав участников вплоть до преобразования Банка в закрытое акционерное общество колебался в пределах от 4 до 15, а к моменту преобразования в состав участников входило 12 организаций, 9 из которых имели долю участия в уставном капитале Банка свыше 5%.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30 сентября 2014 полное фирменное и сокращенное фирменное наименования Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк». Предшествующие фирменные наименования и организационно-правовые формы ПАО «Промсвязьбанк» представлены в таблице 2.1.

 

Таблица 2.1

Предшествующие фирменные наименования и организационно-правовые формы ПАО «Промсвязьбанк»

Дата изменения Полное фирменное наименование до изменения Сокращенное фирменное наименование до изменения Основание изменения
16.07.2001 Коммерческий банк «Промсвязьбанк» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «Промсвязьбанк» (ООО) Решение внеочередного общего собрания участников о реорганизации в форме преобразования из общества с ограниченной ответственностью в закрытое акционерное общество

 

Окончание таблицы2.1

10.08.2007 Акционерный Коммерческий банк «Промсвязьбанк» (закрытое акционерное общество) АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) Решение годового общего собрания акционеров об изменении фирменного (полного официального) и сокращенного наименования Банка в связи с изменением типа акционерного общества (без изменения организационно-правовой формы)
Дата изменения Полное фирменное наименование до изменения Сокращенное фирменное наименование до изменения Основание изменения
30.09.2014 Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» ОАО «Промсвязьбанк» В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров от 30.09.2014 года полное фирменное и сокращенное фирменное наименование Банка приведены в соответствие с законодательство РФ и изменены на Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк», ПАО «Промсвязьбанк»

 

В настоящее время ПАО «Промсвязьбанк» – универсальный банк с филиальной сетью в российских регионах, предоставляющий полный комплекс банковских услуг физическим и юридическим лицам.

ПАО «Промсвязьбанк» – российский частный Банк, занимающий 11 место среди крупнейших кредитных организаций страны (по итогам 3 квартала 2014 г., по данным Интерфакс-ЦЭА). В 2014 г. Промсвязьбанк в очередной раз вошел в рейтинг 1000 крупнейших банков мира журнала The Banker, заняв 429 место (+4 позиции по сравнению с рейтингом по итогам 2013 г.).

В ходе своей деятельности Банк использует, внедряет и развивает современные информационные системы. Во всех точках продаж Банка внедрены системы интернет-банкинга «PSB On-Line» (для юридических лиц) и «PSB-Retail» (для физических лиц), а также система интернет-трейдинга, позволяющая клиентам Банка участвовать в торгах ценными бумагами на ММВБ-РТС в режиме Оn-line.

PSB On-Line занял первое место в рейтинге эффективности интернет-банков для зрелого бизнеса 2014 компании Markswebb Rank&Report.

ПАО «Промсвязьбанк» в 2014 году продолжил внедрение ИТ-систем промышленного уровня, использование которых направлено на технологическое обеспечение бизнес-функций.

Продолжается развитие единой фронт-офисной системы для финансовых рынков Misys Summit - автоматизация учета операций валютного и денежного рынков. В августе 2013 начат учет Derivatives, в ноябре - сделок MM, в апреле 2014 – собственных биржевых сделок FX, в декабре 2014 – внебиржевые сделки контрагентов FX.

Кроме того, в 2014 году продолжилось развитие системы автоматизации функций middle – office в части кредитования клиентов малого и среднего бизнеса. Произведена интеграция с системой SAS Real Time Decision Manager, использующейся в розничном кредитном процессе. В части рассмотрения кредитных заявок физических лиц были выполнены доработки, оптимизировавшие принятие решения как на этапе автоматических процедур с использованием системы SAS Real Time Decision Manager, так и на этапе рассмотрения заявок сотрудниками банка.

В 2014 году продолжились крупные проекты по автоматизации кредитного процесса корпоративных клиентов и развития функционала CRM. Проекты рассчитаны не на один месяц работ и подтверждают приверженность Банка стратегии присутствия в ряде высокотехнологичных банков.

Количество юридических лиц, подключенных к интернет-системе банковского обслуживания PSB On - Line, превысило 100 тыс. предприятий. Большинство клиентов, пользовавшихся классическим «Клиент-Банком», перешли на обслуживание по системе PSB On-Line.

Также в Банке введен в эксплуатацию резервный телекоммуникационный центр (РТЦ). Основным назначением РТЦ является обеспечение непрерывности клиентских и инфраструктурных коммуникационных сервисов банка в случае технических сбоев оборудования, а также крупных аварий у операторов связи. Все каналы связи распределены и продублированы между основным и резервным телекомцентрами. В результате обеспечена гарантированная доступность ИТ-инфраструктуры и работоспособность мультисервисной сети Банка даже в случае выхода из строя одного из узлов.

Миссия Банка:

1) Мы способствуем процветанию России, благополучию наших сотрудников и акционеров, решая финансовые вопросы наших клиентов, инвесторов и партнеров.

2) Мы работаем для своей страны.

3) Мы даем возможность деньгам работать во благо. Мы знаем, что, когда и как надо делать для того, чтобы деньги становились капиталом. Мы знаем цену деньгам и всей своей деятельностью формируем в России культуру управления капиталом. Помогая управлять капиталом, мы создаем для России новые возможности. Чем надежней размещены капиталы, тем больше уверенность россиян в завтрашнем дне, тем сильнее становится Россия. Мы работаем для России.

4) Благодаря нам люди приобретают уверенность в своем будущем.

5) Люди сотрудничают с нами и доверяют нам деньги потому, что наш Банк известен как надежный партнер. Наш профессионализм и наши технологии позволяют предоставлять полный спектр банковских услуг. Наши программы дают людям возможность получить образование, приобрести жилье, увеличить накопления, развить собственный бизнес, обеспечить будущее своим детям. Мы работаем для каждого.

6) Мы принимаем на себя разумные риски, и даем возможность бизнесу любого масштаба расти и развиваться.

7) Мы гордимся своей работой, гордимся своим Банком.

8) Наш Банк – это особый Банк. Мы не просто обслуживаем клиентов. Мы помогаем людям находить самые лучшие финансовые решения для осуществления их планов. Для нас важно, чтобы каждый из наших сотрудников на своем рабочем месте находил и реализовывал решения, оптимальные для конкретного клиента и выгодные для Банка. Тогда каждый из нас своей работой будет создавать новые возможности для наших клиентов и партнеров, для акционеров и инвесторов, для себя и своих коллег, а значит и для страны, в которой мы все живем и работаем.

Банк имеет разветвленную корреспондентскую сеть с иностранными банками в таких странах, как США, Великобритания, Германия, Австрия, Франция, Бельгия, Канада, Люксембург, Швеция, Швейцария, Норвегия, Дания, Финляндия, Япония, Китай и т.д., а также банками ближнего зарубежья и российскими банками.

ПАО «Промсвязьбанк» поддерживает и расширяет сеть корреспондентских счетов Ностро для обслуживания расчетных операций своих клиентов в иностранной валюте. По состоянию на 01.01.2015 г. Банком открыто 950 корреспондентских счета Лоро и 138 корреспондентских счетов Ностро.

По состоянию на 01 января 2015 г. сеть Банка в России насчитывает 296 точек продаж, к числу которых относятся филиалы, дополнительные, операционные, кредитно-кассовые офисы и операционные кассы. Банк имеет 8 филиалов в России и 1 филиал на Кипре, представительства в Китае, Казахстане, Украине и Индии.

На 01.01.2015 г. клиентский портфель Банка насчитывал свыше 11,1 тыс. уникальных корпоративных клиентов (холдингов), 125 тыс. клиентов малого и среднего бизнеса и 2,2 млн. розничных клиентов (заемщики, вкладчики и держатели пластиковых карт). Динамика привлечения средств ПАО «Промсвязьбанк» за 5 последних лет представлена на рисунке 2.1.

Промсвязьбанк успешно ведет свою работу по направлению платежных карт. Объем действующих дебетовых карт Банка на 01.01.2015 г. составил 2,7 млн. штук.

Сеть банкоматов Промсвязьбанка с учетом банков-партнеров на 01.01.2015 г. насчитывала более 9560 шт., в том числе 1364 собственных, из них 132 банкоматов с функцией cash-in. Банк продолжает развивать партнерские программы с другими банками: в 2012 году Промсвязьбанк и МДМ-банк объединили сети банкоматов, годом ранее Банк объединил сети банкоматов с Альфа-банком, в 2013 году Промсвязьбанк объединил сети банкоматов с Россельхозбанком. Клиенты банков-партнеров могут снимать наличные в банкоматах на условиях домашней сети без дополнительных ограничений. Аналогичная услуга доступна клиентам банков-партнеров в банкоматах Промсвязьбанка.

 

Рисунок. 2.1. Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.) ПАО «Промсвязьбанк» за 2010 – 2014 гг., млн. руб.

 

На протяжении всего 2014 года Промсвязьбанк активно развивал сеть терминалов самообслуживания. На 01.01.2015 введено в эксплуатацию более 230 терминалов, расположенных практически во всех регионах присутствия Банка в России.

Промсвязьбанк первым на российском рынке вышел на рынок интернет-эквайринга, сертифицировал работу через PSP (агрегатора) по торговому эквайрингу с применением инновационной технологии мобильного эквайринга (m-POS) по приему платежей по банковским картам с помощью мобильных устройств. В течение 2014 года Банк вел работу по расширению сети обслуживания карт в торгово-сервисных предприятиях.

Банк на сегодняшний день имеет следующие долгосрочные рейтинги международных рейтинговых агентств: «ВВ-/На пересмотре с негативным прогнозом» Standard & Poor’s, «B1» Moody’s Investors Service (прогноз негативный), а также индивидуальный рейтинг кредитоспособности «АА+» Национального Рейтингового Агентства. Компании «Промсвязь Капитал Б.В.» принадлежит 68,25% в уставном капитале банка, 11,75% — Европейскому Банку Реконструкции и Развития. 10% — НПФ «Будущее» (до переименования — «Благосостояние ОПС»), 10% — фонды НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Регионфонд» и «Доверие».

ПАО «Промсвязьбанк» — универсальный коммерческий банк, основными направлениями деятельности которого являются:

1) Банковские услуги корпоративным клиентам: в том числе кредитование, расчетные операции, факторинг, документарные операции, финансирование с участием ЭКА, проектное финансирование, управление потоками денежных средств и платежами, брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг, прием депозитов;

2) Банковское обслуживание малого и среднего бизнеса: в том числе коммерческое кредитование, прием депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, включая выдачу векселей, денежные переводы, предоставление гарантий, а также брокерские услуги на валютных рынках и рынках ценных бумаг;

3) Розничные банковские услуги частным лицам: в том числе розничное кредитование и прием депозитов у физических лиц (текущие счета и срочные вклады), денежные переводы, выпуск банковских карт, расчетно-кассовое обслуживание и валютные операции, управление денежными средствами через удаленные каналы обслуживания;

4) Инвестиционно-банковские и финансовые услуги: сделки на рынках заемного капитала, в том числе их организация, андеррайтинг муниципальных и корпоративных облигаций (таких как местные рублевые облигации, Евробонды, кредитные ноты и векселя), торговля акциями и инструментами с фиксированной доходностью, услуги по корпоративному финансовому консультированию, брокерские услуги, сделки РЕПО, операции с драгоценными металлами, управление активами и частное банковское обслуживание состоятельных клиентов (private banking).

Система управления «Промсвязьбанка» представляет собой многоуровневую структуру, каждый уровень которой отвечает за отдельные направления деятельности банка.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления. На собрании акционеров избирается совет директоров, который является органом, осуществляющим руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров банка, включая определение стратегии, координацию деятельности банка и контроль над ней.

Совет директоров избирает правление банка - коллегиальный исполнительный орган банка, а также председателя правления банка, который выполняет функцию единоличного исполнительного органа «Промсвязьбанка» и совместно с правлением отвечает за текущую деятельность «Промсвязьбанка».

В 2014 году Промсвязьбанк продолжил реализовывать стратегию развития, утвержденную руководством банка. Банк продолжил развитие в качестве универсального финансового института, формируя основные объемы активов и прибыли и сохраняя ведущие позиции на рынке в корпоративном бизнесе, при этом активно развивая малый, средний и розничный бизнесы.

Во всех бизнес-линиях был сделан акцент на работе с качественными заемщиками, увеличении доли расчетного бизнеса и комиссионных доходов, развитии дистанционных каналов и повышении операционной эффективности.

Качество обслуживания и клиентоориентированность также остались в числе ключевых приоритетов для банка. В 2014 г. Промсвязьбанк одним из первых банков вошел в число системообразующих банков РФ.

Также по итогам 2014 года PSB-Retail признан лучшим интернет-банком в рейтинге функциональности интернет-банков для физических лиц по версии Frank Research Group, а PSB On-Line признан лучшим каналом дистанционного обслуживания крупных корпоративных клиентов по версии агентства Markswebb Rank & Report.

Контакт-центр Промсвязьбанка вошел в тройку лидеров рейтинга TOP-20 лучших контактных центров компаний финансового сектора с определением «Top Performer», получив наивысшую оценку по результатам исследования Национальной ассоциации контактных центров. Контакт-центр Промсвязьбанка не первый раз получает признание на рынке. Основным трендом развития этого канала дистанционного обслуживания в 2014 году стало внедрение технологий, которые сочетают в себе повышение операционной эффективности и персональный подход к клиенту с учетом сокращения временных затрат на решение его вопроса.

В связи с неблагоприятной внешнеторговой конъюнктурой, снижением мировых цен на многие сырьевые товары (прежде всего энергоносители) и санкции США, ЕС и некоторых других развитых стран, рост российской экономики в 2014 г. резко замедлился и по итогам года составил 0,6%. Ключевыми факторами этого стали замедление роста внутреннего потребления и резкое снижение инвестиций.

Вследствие ослабления российского рубля в начале года и масштабной девальвации в ноябре-декабре значительно выросло инфляционное давление на экономику, а рост потребительских цен был существенно выше, чем цель, установленная Банком России (+11,4%). Вместе с тем, указанные негативные факторы не успели полностью отразиться на активности реального сектора экономики в 2014 г., и безработица все еще находилась на относительно низком уровне (5,3%). Санкции против некоторых российских банков и нестабильная ситуация на внешних рынках, связанная с началом цикла укрепления доллара США, оказывали крайне негативное воздействие на российский финансовый сектор. В целом, по итогам 2014 г. отток капитала составил 151,5 млрд. долл. США, фондовый индекс ММВБ снизился на 7%, что существенно хуже чем показатели большинства развивающихся рынков, так и значения 2013 г. (+2%). Индекс долговых инструментов IFX-CBonds остался на том же уровне (+ 0,1%).

Таким образом, влияние на банковский сектор макроэкономических и других факторов в течение 2014 г. оставалось негативным.

Несмотря на нестабильную внешнюю среду, последовательное развитие банковского сектора, начавшееся после кризиса, продолжилось в 2014 г.: активы увеличились на 35% по отношению к предыдущему году. При этом значительно ускорился рост портфеля корпоративных кредитов (+31% по сравнению с +13% в 2013 г.), а рост кредитования населения наоборот – существенно замедлился (+14% по сравнению с +29% в 2013 г.). Рост объема средств клиентов, размещенных в банках, также ускорился (+25,4% по сравнению с +16% в 2013 г.), но доля данного источника средств в пассивах уменьшилась (с 61 до 56%). Вместе с тем, доля кредитов Банка России в пассивах банковской системы значительно выросла – до 12%. Капитал банков увеличивался значительно медленнее, чем активы (+12.2%). Это стало причиной продолжения тенденции снижения достаточности собственного капитала к активам, взвешенным по уровню риска, до 12,5%. Доля просроченных кредитов увеличилась до 3,8%, а прибыль банков составила 589 млрд. руб.

По итогам 2014 г. отношение активов банковского сектора к ВВП составило 109%, собственного капитала – 11%, кредитного портфеля – 57,6%.

 

 






Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском:

vikidalka.ru - 2015-2024 год. Все права принадлежат их авторам! Нарушение авторских прав | Нарушение персональных данных