Взаимосвязь БИС и системой SWIFT

В подготовку и обработку сообщений вовлечены следующие подразделения валютного управления коммерческого банка: группа клиентских операций, отделы расчетов, депозитов и международных расчетов и платежей. Группа клиентских операций генерирует-получает сообщения для идентификации клиента, проверки сальдо счета, регистрации сообщения, заполнения мемориального ордера. Отдел корреспондентских счетов обеспечивает определение даты валютирования и банка-корреспондента [исходящие сообщения: МТ 100, МТ 200, МТ 202, а входящие - МТ 950 (сверка счетов НОСТРО)]. В отделе депозитов осуществляется подготовка исходных документов (МТ 300, МТ 320, МТ 330). В отделе международных расчетов и платежей определяются цепочки банков, через которые осуществляется платеж, заполняются электронные формы сообщений, передаются сообщения в S.W.I.F.T., архивируются обработанные сообщения и обрабатываются невыясненные сообщения (МТ 100,МТ 200, МТ 202, МТ 210, МТ 300, МТ 320, МТ 330, МТ 700).

Клиентские платежные поручения (Customer Transfer) могут поступать от клиентов коммерческого банка, от клиентов его филиалов, либо от клиентов других банков, имеющих валютные корреспондентские счета (счета ЛОРО), а также от бухгалтерии банка. Соответственно, исходные документы могут поступать на бумажном бланке от клиента из филиала или по почте из банка-корреспондента, из филиала или банка-корреспондента в электронной форме по телексу, а также в виде распоряжения бухгалтерии банка. Если платежное поручение клиента принимается к оплате, формируется сообщение типа МТ 100, либо сообщение типа МТ 202. Схема прохождения клиентского платежного поручения по подразделениям банка приведена на рисунке.

Рис. 24 Прохождение клиентского платежного поручения.

Платежные поручения клиентов банка, поступающие непосредственно от клиентов, на специальных бланках платежных поручений принимаются операционистами отдела клиентских операций.

Каждый операционист обслуживает свою группу клиентов. Операционист сверяет подписи и печати организации (для физических лиц только подписи) с образцом, находящемся в отделе клиента и если подписи и печать верны, на бланке платежного поручения делается соответствующая пометка. После идентификации клиента операционист проверяет правильность заполнения бланка и проверку сальдо счета клиента. Если платежное поручение заполнено неверно, подпись и печать не совпадают с образцом или сальдо счета не позволяет выполнить платеж, платежное поручение возвращается клиенту. Если оно позволяет осуществить платеж, то поручение регистрируется, при этом создается его электронная форма, в которой заполняются следующие поля: исходящий номер и дата платежного поручения, тип сообщения (МТ 100), валюта и сумма платежа (М320), клиент-перевододатель (М50). Код валюты и наименование клиента (по номеру счета клиента) заносятся из справочных файлов или заполняются вручную, при этом проверяется наличие веденного кода в справочнике. В номере транзакции (TRN) операционист заполняет поле кода платежа. Поля кода филиала и порядкового номера заполняются автоматически. Поле «код группы» на этом этапе не заполняется. Сообщение вводится в базу данных со статусом «зарегистрировано», одновременно автоматически формируются запись файла данных бухгалтерских проводок и мемориальный ордер. Выполняют следующие проводки: основной платеж (перечисление со счета клиента на счет бенефициара или счет НОСТРО (30114) банка-корреспондента) — если не требуется конверсия валюты; комиссия за перечисление средств — со счета 40702 на счет 70107; оплата почтовых расходов — со счета 40702 на счет 70107; перевод со счета клиента (40702) на счет конверсии (при необходимости конверсии валюты) — на счет конверсии; перевод со счета конверсии на счет НОСТРО (30114) банка-корреспондента (при необходимости конверсии).

В проводке по основному платежу кредитуемый счет НОСТРО не указывается. Операционист имеет возможность проконтролировать правильность сформированных проводок, внести коррективы (например, произвести оплату комиссии и почтовых расходов с другого счета клиента), добавить дополнительные проводки (за дополнительные услуги). Дебетуемые суммы блокируются на счету клиента.

Автоматическая конверсия валюты (по текущему курсу) через счет конверсии проводится только в том случае, если эквивалентная сумма в долларах не превышает заранее определенного максимума. При необходимости перевода большей суммы клиенту предлагается произвести покупку валюты по специальному курсу (в отделе депозитов).

Если банк бенефициара имеет счет ЛОРО в валюте платежа, то формируется сообщение МТ 100 и получателем указывается банк бенефициара. В этом случае формируются следующие бухгалтерские проводки: основной платеж — перечисление о счета перевододателя (40702) на счет ЛОРО (30112) банка-бенефициара; комиссия за перечисление средств — со счета 40702 на счет 70107; оплата почтовых расходов — со счета 40702 на счет 70107.

Если бенефициар платежа имеет счет в банке в валюте платежа, то сообщение МТ 100 формируется, получателем указывается банк и сообщение не отправляется. В этом случае формируется две бухгалтерские сводки: основной платеж — перечисление со счета клиента-перевододателя (40702) на счет бенефициара (40702); комиссия за перечисление средств — со счета 40702 на счет 70107.

После регистрации платежное поручение направляется в отдел корреспондентских счетов. Операционист имеет возможность сопроводить платежное поручение произвольным текстовым комментарием (например, указать особенности обработки данного документа).

Далее клиентское платежное поручение проходит через отдел корреспондентских счетов на валютную позицию. Клиентское платежное поручение поступает в виде частично заполненного бумажного документа на специальном бланке, а также в виде электронного документа. Валютная позиция определяет банк-корреспондент, через который будет выполняться платеж. В мемориальном ордере проставляется счет НОСТРО. Определяется также банк-получатель сообщения (он может не совпадать с банком-корреспондентом) и заносится как в бумажный документ, так и в электронный, уточняется также вид сети, по которой сообщение будет направлено получателю (TELEX, SWIFT — в зависимости от наличия ключей на обмен сообщениями).

На основании прогноза наличия средств на счете НОСТРО определяется дата валютирования для платежа, которая заносится в бумажный и электронный документ, после чего платежное поручение направляется в отдел международных платежей. К сообщению может быть добавлен произвольный текстовый комментарий.

В отделе международных расчетов и платежей оператором определяется по банковским справочникам цепочка банков, через которые будет выполняться платеж в том случае, если получатель сообщения не совпадает с корреспондентом. Затем, оператор производит заполнение полей платежного поручения как в бумажной, так и в электронной форме, определяющих цепочку платежа (поля 053, 054, 056, 057). В случае, если банк бенефициара совпадает с получателем сообщения, поле 057 не заполняется. Для SWIFT заполняется идентификатор банка (BIC), либо его наименование и адрес в зависимости от того, работает ли банк в сети SWIFT.

Для телекса всегда заполняется наименование и адрес банка, а также прочие поля электронного документа, которые не были заполнены в группе клиентских операций и отделе корреспондентских счетов (поля М59, О70, О71, О72, Priority). При необходимости ввода в одно из полей сообщения идентификатора банка (BIC), он выбирается из файла-справочника (классификатор) или заносится вручную. В последнем случае проверяется наличие введенного кода в справочнике. Сообщение в электронной форме со всеми необходимыми заполненными полями, а также заполненный бланк платежного поручения направляются на контроль.

Контролер осуществляет повторно ввод полей сообщения: дата валютирования, валюта, сумма (поле М32) и банк-получатель сообщения. В случае несовпадения производится исправление — соответствующие поля исправляются. После повторного ввода производится визуальный контроль остальных полей сообщения, которое выводится на экран в виде текста.

В случае обнаружения ошибок контролер имеет возможность отредактировать электронную форму документа или возвратить документ (как в электроном, так и в бумажном виде) оператору на корректировку. При этом контролер объясняет причину возврата, вводя соответствующий текст в поле комментария.

Если ошибок в сообщении не обнаружено, оно направляется на отправку электронной почтой АРМ коммуникаций для передачи в SWIFT. При этом сообщение в электронной форме о переводе направляется оператору.

Для отправки сообщения в SWIFT оно переводится в текстовую форму в соответствии со стандартами SWIFT или со стандартом телексных сообщений ISO 7746, при этом текстовые комментарии, введенные исполнителями, в текст сообщения не вносятся. К текстовому файлу сообщения добавляется электронная подпись контролера и сообщение через систему электронной почты автоматически или с помощью оператора электронной почты передается в SWIFT.

После прихода подтверждения из АРМ коммуникаций о передачи сообщения в сети SWIFT или по телексу, сообщению присваивается статус «архивное». Подтверждение является основанием для выполнения бухгалтерских проводок, сформированных на основании платежного поручения.

Если из АРМ коммуникаций приходит отказ, платежное поручение направляется оператору, который рассматривает возможность его корректировки, после чего сообщение вновь направляется на контроль. Если сообщение не может быть откорректировано, то клиент извещается о невозможности выполнения платежа (с указанием причины) и сообщение отправляется в архив. При этом в комментарии к сообщению указывается причина невыполнения платежа.

Платежные поручения, поступившие по почте, направляются в отдел корреспондентских счетов, где они регистрируются как входящие. Операционист отдела корреспондентских счетов проверяет правильность заполнения платежного поручения, наличие на нем отметки банка-корреспондента о приеме платежного поручения к исполнению. Затем проверяется сальдо счета ЛОРО банка-корреспондента. Если платежное поручение заполнено правильно и сальдо счета позволяет выполнить платеж, то платежное поручение регистрируется, в электронной форме заполняется исходящий номер и дата платежного поручения, определяется банк-корреспондент, через который будет выполняться платеж, заносятся дата валютирования, вид валюты и сумма платежа, в поле О52 заносятся наименование и адрес банка перевододателя и формируется мемориальный ордер, включающий следующие проводки: основной платеж (перечисление со счета ЛОРО (30112) банка перевододателя на счет бенефициара (4О702) или счет ЛОРО (30112) банка бенефициара); комиссия за перечисление средств со счета 30112 на счет 70107; оплата почтовых расходов — со счета 30112 на счет 70107.

После этого электронная и бумажная формы платежного поручения передаются в отдел международных платежей, где заполняются поля: клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (О57). В поле О52 указывается наименование и адрес банка-перевододателя. После заполнения всех необходимых полей электронная и бумажная формы платежного поручения направляются на контроль и в дальнейшем — на отправку.

В случае, если бенефициар имеет в банке счет, исходящее сообщение не отправляется, проставляется дата валютирования, с банка не взымаются почтовые расходы, формируются две бухгалтерские проводки: основной платеж — перечисление со счета банка-перевододателя (40702) на счет бенефициара (40702); комиссия за перечисление средств — со счета 30112 на счет 70107.

При прохождении клиентского платежного поручения, поступившего от банка-корреспондента по телексу, сообщение МТ 100 в телексном формате поступает в АРМ коммуникаций, откуда электронной почтой направляется в отдел международных расчетов и платежей. Там сообщение регистрируется как входящее и заносится в базу данных входящих сообщений. В электронном вид сообщение поступает в отдел корреспондентских счетов, где проверяется валюта и сальдо счета банка-корреспондента. Если валюта совпадает с валютой платежа, а сальдо счета позволяет выполнить платеж, то формируются проводки, в которых дебитуется счет ЛОРО банка-корреспондента и кредитуются счета банка: транзитный счет по перечислениям или доход банка за перевод средств.

На основе входящего сообщения генерируется исходящее сообщение МТ 100 в электронном виде, в котором не проставлен банк-получатель и могут быть не указаны поля, определяющие цепочку платежа. Из входящего сообщения в исходящее переносятся поля: валюта, сумма (М32), клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (О57). В качестве исходящего номера и даты платежного поручения указывается TRN и дата телексного МТ 100.

В поле О52 указывается наименование и адрес банка перевододателя (из поля FROM входящего сообщения). В случае, если бенефициар имеет счет в банке, исходящее сообщение не отправляется, проставляется дата валютирования, с банка не взимаются почтовые расходы, формируются две бухгалтерские проводки: основной платеж — перечисление со счета ЛОРО (30112) банка-перевододателя на счет бенефициара (40702) или счет ЛОРО (30112) банка-бенефициара; начисляется также комиссия за перечисление средств.

В противном случае автоматически формируются три бухгалтерские проводки, в которых не указан кредитуемый счет банка-корреспондента: основной платеж — перечисление со счета ЛОРО (30112) на счет НОСТРО (30114) банка-корреспондента; комиссия за перечисление средств зависит от того является ли перевододатель филиалом банка — со счета 40702 на счет 70107; оплата почтовых расходов — со счета 30112 на счет 70107.

В дальнейшем операционист указывает счет НОСТРО банка-корреспондента и дату валютирования. Дальнейшая схема прохождения документа такая же, как и для платежного поручения, поступившего непосредственно от клиента.

Распоряжение на перечисление средств поступает от бухгалтерии банка в отдел корреспондентских счетов. В распоряжении на перечисление средств указывается счет банка, с которого производится перечисление, бенефициар, банк бенефициара, валюта и сумма, а также назначение платежа.

Операционист отдела корреспондентских счетов проверяет валюту и сальдо дебетуемого счета. Если валюта совпадает с валютой платежа, а сальдо счета позволяет выполнить платеж, то определяется банк-получатель сообщения и банк-корреспондент, через который будет выполняться платеж. Далее формируются проводки, в которых дебетуются счет банка, указанный в распоряжении корреспондента и кредитуется счет банка-корреспондента. На основе входящего сообщения генерируются исходящее сообщение МТ 100 в электронном виде, в котором не проставлен банк-получатель и могут быть не указаны поля, определяющие цепочку платежа. Из входящего сообщение в исходящее переносятся поля: валюта, сумма (М32), клиент-перевододатель (М50), бенефициар (М59), банк бенефициара (О57). В качестве исходящего номера и даты платежного поручения указывается TRN и дата телексного МТ 100. В поле О52 указывается наименование и адрес банка перевододателя (из поля FROM входящего сообщения). В случае, если бенефициар имеет счет в Инкомбанке, исходящее сообщение не отправляется, проставляется дата валютирования, с банка не взымаются почтовые расходы, формируются две бухгалтерские проводки: основной платеж — перечисление со счета ЛОРО (30112) банка-перевододателя на счет бенефициара (40702) или счет ЛОРО (30112) банка бенефициара; начисляется комиссия за перечисление средств.

В противном случае автоматически формируются три бухгалтерские проводки, в которых не указан кредитуемый счет банка-корреспондента: основной платеж — перечисление со счета ЛОРО (30112) на счет НОСТРО (30114) банка-корреспондента; комиссия за перечисление средств зависит от того, является ли перевододатель филиалом банка — со счета 30112 на счет 70107; оплата почтовых расходов — со счета 30112 на счет 70107.

В дальнейшем операционист указывает счет НОСТРО банка-корреспондента и дату валютирования. Дальнейшая схема прохождения документа такая же, как и для платежного поручения, поступившего непосредственно от клиента.

Межбанковские валютные переводы (Bank Transfers) могут осуществляться как самостоятельно (регулирование сальдо корреспондентских счетов), так и быть следствием выполнения банковских транзакций других категорий (клиентские переводы, документарные операции, диллерские операции и др.).

В первом случае электронные документы по межбанковским переводам формируются валютной позицией (отдел корреспондентских счетов, только перевод средств на свой корреспондентский счет — МТ 200), во втором — генерируются автоматически на основе документов других категорий (клиентские платежные поручения, документарные аккредитивы, диллерские операции). Банк выполняет следующие типы банковских транзакций, связанных с межбанковскими переводами (соответственно, формируют такие же типы сообщений): перевод средств на свой корреспондентский счет (МТ 200); общий межбанковский перевод средств (МТ 202); локальный межбанковский перевод средств (МТ 205); уведомление о переводе средств (МТ210).

Примером сообщения SWIFT может служить сообщение М 202 и соответствующая ему транзакция межбанковского перевода всегда генерируется автоматически как результат выполнения транзакций других категорий (клиентские переводы, валютные операции, документарные операции). Оно может быть сформировано как результат следующих банковских транзакций:

—Customer Transfer (клиентский перевод, сообщение МТ 100);

—Forein Exchange Confirmation (подтверждение обмена валюты, сообщение МТ 300);

—Fixed Loan/Deposit Confirmation (подтверждение размещения срочного кредита/депозита, сообщение МТ 320);

—Call/Notice Loan/Deposit Confirmation (подтверждение размещения кредита/депозита до востребования, сообщение МТ 330).

Формирование сообщения МТ 202 в результате клиентского перевода. Сообщение о межбанковском переводе МТ 202 формируется в результате клиентского перевода тогда и только тогда, когда в сообщении о клиентском переводе МТ 100 заполнено поле О53 (Sender’s Correspondent) с опцией А или Д.

В этом случае правило формирования сообщения МТ 202 следующее:

— поле М20(Transaction Reference Number) сообщения МТ 202, за исключением порядкового номера сообщения, равно полю М20 сообщения МТ 100. Порядковый номер присваивается сообщению автоматически;

— поле М21(Relatel Reference) сообщения МТ 202 равно полю М20 сообщения МТ 100;

— поле М32(Value Date, Currency Code, Amount) сообщения МТ 202 равно полю М32 сообщения МТ 100;

— поле М58(Beneficiary Institution) сообщения МТ 202 равно полю Receiver сообщения МТ 100;

— поле Receiver сообщения МТ 202 равно полю О53 сообщения МТ 100;

— если в сообщении МТ 100 присутствует поле О54(Receiver’s Correspondent) и в поле О72(Sender to Receiver Information) сообщения МТ 100 отсутствует кодовое слово /RCB/(Receiver’s Correspondent), то после О 57(Account 1With Institution) сообщения МТ 202 равно полю О54 сообщения МТ 100;

— если в сообщении МТ 100 присутствует поле О54(Receiver’s Correspondent) и в поле О72 сообщения МТ 100 присутствует кодовое слово /RCB/ (Receiver’s Correspondent, только SWIFT), то:

—поле О57(Account With Instutision) сообщения МТ 202 равно адресу, следующему за кодовым словом /RCB/ в поле О72 сообщения МТ 100;

—поле О56(Intermediary) сообщения МТ 202 равно полю О54 сообщения МТ 100;

Формат сообщения МТ 202 (SWIFT или TELEX) зависит от того, какой вид связи установлен с банком-корреспондентом, адрес которого указан в поле О53 сообщения МТ 100. [4]

SWIFT в России

Во время существования СССР межбанковские расчеты осуществлялись через платежную систему Центрального банка. Схеме расчетов была введена еще в 30-х годах в условиях монополии государства на проведение банковских операций. Эта платежная система развивалась обособленно от мировых систем межбанковских расчетов.

Переход от плановой экономики к рыночным отношениям сопровождался массовым созданием коммерческих банков, которые были выну­ждены пользоваться устаревшими технологиями ЦБ РФ. В результате задержка платежей стала дости­гать от нескольких дней до нескольких месяцев и возни­кла проблема фальшивых авизо.

Коммерческие структуры стали создавать альтер­нативные пла­тежные системы, начиная от расчет­ных центров, основанных отдель­ными крупными банками, и заканчивая независимыми клиринговыми цен­трами, организованными под эги­дой как крупных банков, так и про­сто коммерческих организаций.

Таким образом, в настоящее время в России существуют следующие виды платежных систем:

1) платежная система Центрального Банка, которая состоит из множества РКЦ;

2) клиринговые банки, работающие на основе коррес­пондентских отношений;

3) независимые клиринговые центры.

SWIFT, ставшей к тому времени стандартом осуществления межбанковских платежей, привлек к себе внимание многих коммерческих банков, которые стали пробовать использовать эту систему для передачи платежей внутри страны по системе прямых корреспондентских отношений.

SWIFT появился в России в декабре 1989 года. Тогда, первым в России к этой сети подключился Внешэкономбанк. В соответствии с Уставом SWIFT в России была создана Группа пользователей SWIFT. Затем, по мере подключения к сети других банков, возникла необходимость представительства российских банков - членов SWIFT на уровне стран - членов SWIFT. Группа Пользователей, являясь чисто общественной организацией, этой функции выполнять не могла, это противоречило Уставу SWIFT.

Согласно регламенту S.W.I.F.T. в каждой стране, представленной в Сообществе, создается Национальная группа членов S.W.I.F.T., объединяющая все банки – участники сети данной страны и действующая от их имени и в их интересах. В Российской Федерации такой организацией является Российская Национальная Ассоциация Членов S.W.I.F.T., которая была создана в мае 1994 года как негосударственная, некоммерческая организация. На 14 декабря 2001 года Российская Ассоциация насчитывает 292 финансовых организации (из них 270 членов SWIFT, 18 ассоциированных членов и 4 участника). Высшим органом управления Ассоциации является Общее Собрание российских банков - членов S.W.I.F.T.

В перерывах между Собраниями руководство Ассоциацией осуществляется Комитетом. Комитет избирается Собранием из числа банков - членов Ассоциации, в соответствии с утвержденными Собранием принципами его формирования и полностью подчиняется ему.

Задачи и функции Российской Национальной Ассоциации:

Оказывать российским банкам-членам S.W.I.F.T. правовую, организационную, консультационную и иную помощь; защищать их права и интересы, оказывать помощь в целях повышения эффективности их деятельности;

Информировать российские банки-члены S.W.I.F.T. о решениях органов власти и управления, налоговых органов и прочих организаций по вопросам, имеющим отношение к деятельности S.W.I.F.T. в Российской Федерации;

Формировать рабочие группы для решения конкретных задач Ассоциации в интересах её членов; руководить деятельностью группы пользователей S.W.I.F.T. Российской Федерации;

Организовывать собрания, конференции, семинары, участвовать в проведении выставок;

Осуществлять ввоз на территорию Российской Федерации криптографического оборудования для подключения к сети S.W.I.F.T.;

Осуществлять сотрудничество с Советом Директоров и Администрацией S.W.I.F.T. по вопросам планирования и развития S.W.I.F.T. в Российской Федерации; проверять соответствие российских пользователей критериям, выработанным Ассоциацией, исходя из регламента Совета Директоров и Администрации S.W.I.F.T.;

Представлять от имени российских банков-членов S.W.I.F.T. кандидатуру в Совет Директоров S.W.I.F.T., а также рекомендовать специалистов для работы в рабочих группах и других органах S.W.I.F.T. [5]

Ассоциация членов SWIFT занимается решением общих задач, которые каждому бан­ку пришлось бы решать в отдельно­сти и с большими трудностями, так как даже когда Ассоциация высту­пает от лица всех банков, существу­ют проблемы как со SWIFT, так и с государственными органами. Ассоциация взяла на себя также работу по переводу на русский язык, изданию и распространению много­томного документа "Руководство пользователя SWIFT" и дополни­тельных обновлении.

Ассоциация помогает банкам решать вопросы, связанные с подключением к сети SWIFT. Она дает консультации относитель­но процедуры подключения, сущест­вующих возможностей, оборудова­ния, обучения персонала и т.д. При самостоятельном, не подтвер­жденном Ассоциацией обращении в Штаб-квартиру SWIFT с попыт­кой решить свои проблемы банк по­лучит предложение обратиться именно к услугам Ассоциации. Дело в том, что, будучи Всемирным меж­банковским сообществом, SWIFT не утруждает себя изучением законо­дательства каждой отдельно взятой страны, где функционирует. До не­давнего времени в России право членства в SWIFT с последующим подключением к системе давало на­личие у финансового института либо Генеральной, либо Расширенной ли­цензии ЦБ РФ. Причем Штаб-квар­тиру интересует просто наличие дан­ной лицензии. Гарантом полномочий банка при вступлении в SWIFT является Ас­социация членов SWIFT. Обратившись в Ассоциацию, банк получает комплект форм и консультацию по их заполнению и срокам отправки в Штаб-квартиру. Подключение новых банков к SWIFT происходит всего 4 раза в год (в марте, июне, сентябре и декабре), причем график подачи очередной заполненной банком формы от­слеживается очень строго, так что в случае опоздания с подачей докумен­тов опоздавший банк автоматически переводится на следующий квартал.

В процессе подключения к сети S.W.I.F.T. пользователи проходят 2 основные стадии:

Вступление в члены Сообщества S.W.I.F.T.

Непосредственное подключение к сети S.W.I.F.T.

Банки и финансовые организации должны будут заполнить несколько комплектов документов:

- документы на вступление в S.W.I.F.T.;

- документы на подключение к сети S.W.I.F.T.;

- контракт на интерфейс (если Банк покупает его у S.W.I.F.T.);

- контракты на криптографическое оборудование S.W.I.F.T.

Процедура подключения к сети S.W.I.F.T. может занимать от 4 до 6 месяцев.

По всем вопросам по подготовке и подключению к сети, расходах, а также для выяснения пригодности имеющейся у организации лицензии для вступления в S.W.I.F.T., рекомендуется обращаться к бизнес-партнеру S.W.I.F.T. по России и странам СНГ - компании «Альянс-Факторс».

Наиболее важным вопросом для "новичка" является выбор оборудования. Вариантов много, но решение долж­но быть единственным и верным Конкуренция на российском рынке терминалов жестокая, и от Ассоциации можно получить оценку любому из них. Узнать о практической стороне работы с тем или иным терминалом можно и обратившись в Группу Пользователей, в которой состоят сотрудники различных банков. Та­ким образом, информа­ция обо всех возможных с техниче­ской точки зрения типов термина­лов может быть обеспечена при помощи данной организации.

Наиболее характерной тенденцией в увеличе­нии трафика российских банков в SWIFT стала передача платежных сообщений в национальной ва­люте между ними. В настоящее вре­мя доля рублевых платежей в сум­марном трафике российских банков составляет одну треть и продолжа­ет возрастать. Сама идея передавать рубли возникла, когда число банков увеличилось, очень сильно под­толкнуло работу также и то, что совсем неожиданно западные банки именно в это время стали открывать корсчета в рублях. Причем это делали не мелкие, а крупные банки, которые в свое время проявили интерес к ГКО.

При этом выяснилась некоторая недостаточность форматов SWIFT для использования их в рублевых приложениях, так как за годы изо­ляции банковского дела России от мировых банковских технологий они развивались в отличном от общепринятых стандартов направ­лении.

Основными аргументами против использования сети SWIFT были следующие:

· невозможность работы в кириллице;

· трудность автоматической обработки сообщений SWIFT (отсутствие в формате SWIFT некоторых рек­визитов ЦБ, присущих рублевым платежам).

С февраля 1995 г. существуют утвержденные Нацио­нальной ассоциацией «Рекомендации по формирова­нию рублевых сообщений - SWIFT-RUR».

Проблемы, о которых было указано выше в этом документе были решены путем введения транслитерации, идентификационного кода банка и дополнительных ко­довых слов. И благодаря этому документу банки могут ра­ботать в соответствии с российской спецификой.

SWIFT отказывается от расширения кодовых таблиц кириллическими символами, поэтому используется кодирование ки­риллических символов латинскими.

Для автоматической обработки была достигнута дого­воренность и о правилах заполнения и трактовки полей сообщений SWIFT.

TurboSwift

Сеть Международного Сообщества межбанковских телекоммуникаций - S.W.I.F.T., была задумана и реализована в 1973 году небольшой группой банков, расположенных в разных странах для оперативной и безопасной передачи большого объема платежей в электронном виде. С развитием международного финансового бизнеса банки всех стран постепенно отказывались от использования традиционного ТЕЛЕКСА с низким уровнем защиты финансовой информации, практически негарантированной доставкой и ограничениями доступа к корреспондентской сети.

Механизм обеспечения безопасности, используемый в сети S.W.I.F.T. и уверенность пользователей в надежности доставки, позволили межбанковскому сообществу построить глобальную сеть, объединяющую более 3000 участников в 70 странах мира.

Другим немаловажным фактором широкого распространения сети S.W.I.F.T. стали стандарты S.W.I.F.T. - универсальные правила создания сообщений. Формализованный подход при подготовке и обработке финансовых инструкций дает банкам возможность снизить риски ошибок и финансовых потерь, повысить скорость обработки и уменьшить себестоимость финансовых транзакций.

Подключение к S.W.I.F.T. – это вступление в мировое банковское сообщество без границ, совершенствование технологии операционной деятельности, и как следствие – предоставление клиентам услуг на высоком международном уровне, ведь с помощью SWIFT можно описать практически весь спектр банковских операций: платежи и расследования, форексные, кредитно-депозитные, документарные операции и т.п.

В соответствии с установленным регламентом подключение пользователей к сети SWIFT осуществляется четыре раза в год, в первый понедельник марта, июня, сентября и декабря. Собственно процедура подключения – это несложный, но достаточно длительный процесс (как минимум полгода), который формально можно разделить на несколько этапов:

· Процедура вступления в SWIFT;

· Выбор способа подключения к SWIFT;

· Выбор программно-аппаратного комплекса для работы в сети SWIFT;

· Техническое подключение к сети SWIFT, тестирование и тренинг.

Выбор интерфейса к сети SWIFT - это решение по организации надежного, удобного и недорогого средства электронного документооборот с банками корреспондентами - ностро и лоро в иностранной, а иногда и в национальной валюте.

Помимо надежности в использовании и относительно невысокой цены TurboSwift предоставит Вам возможность реализовать принятую в банке схему обработки финансовых документов, а также станет средством дополнительного контроля, статистики и анализа финансовых потоков.

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: