Организация страхового дела.

В условиях перехода к рыночной экономике страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика и, прежде всего государственный сектор народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, т.к. частная собственность, в отличие от государственной, нуждается во всеобъемлющей страховой защите. Она имеет за своей спиной финансовые гарантии со стороны государства и хочет обезопасить себя от последствий возможных рисков. Система государственного страхования, существующая в России, в условиях социализма никогда не занималась страхованием в столь многочисленных рисков. Во-первых, в этом не было необходимости, в виду отсутствия частного предпринимательства. Во-вторых, будучи монополистом, в страховом деле она не испытывала особой потребности в расширении сферы своей деятельности. Многие наработки советского страхования были утрачены после развала Советского Союза и новыми российскими страховыми компаниями, пришедшими на рынок в начале 90-х годов приходилось начинать все заново.

Между тем, страхование принадлежит к числу наиболее старых и устаревших форм обеспечения хозяйственной жизни. По своей сути, страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов населения, частной и хозяйственной жизни от стихийных бедствий и других непредвиденных, случайных по своей природе чрезвычайных событий, сопровождающихся ущербами.

Правовые отношения, регулирующие процесс формирования и использования страхового фонда, т.е. собственно страхование, относятся к сфере гражданского права.

Основными правовыми актами, регулирующими страховую деятельность в России, является Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» и гл. 48 ГК РФ

Государственное регулирование страховой деятельности в Российской Федерации.

Значимость экономических и социальных последствий деятельности страховых компаний требует организации государственного страхового надзора.

Государственное регулирование страховой деятельности представляет собой воздействие государства на участников страховых отношений, проводимое по нескольким направлениям:

- установление в интересах общества и отдельных категорий его граждан обязательного страхования.

- проведение специальной налоговой политики.

- государственный надзор за страховой деятельностью.

Выполнение регулирующей функции государства, как правило, возлагается на специальный орган - государственный страховой надзор. Функции государственного регулирования в области страхования в РФ осуществляет Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ.

Департамент страхового надзора обеспечивает осуществление возложенных на Министерство Финансов РФ функций государственного надзора за страховой деятельностью и состоит из нескольких отделов, каждый из которых выполняет конкретные функции, связанные с тем или иным направлением страховой деятельности.

Функциональная структура, соответствующая направлениям страховой деятельности, дает возможность специализации сотрудников Департамента страхового надзора в какой-то конкретной области, что повышает их профессионализм.

К основным функциям Департамента относятся:

- выдача страховщикам лицензий на осуществление страховой деятельности

- установление правил формирования и размещения страховых резервов

- контроль за обоснованностью страховых тарифов

Порядок и условия лицензирования страховой деятельности.

Страховая компания имеет право осуществлять деятельность при наличии лицензии, имеющей обязательный характер. Лицензия на право проведения страховой деятельности выдается Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ.

Назначение лицензирования заключается в проверке подготовленности страховой организации к проведению страховой деятельности и в определении сферы этой деятельности.

Лицензирование регламентируется Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденными приказом Росстрахнадзора от 19.05.1994 №02-02/08 (в ред. От 17.06.94), и Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих ОМС, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29.03.94 № 251 (в ред. От 19.06.98)

Для получения лицензии страховой организацией должны быть выполнены следующие основные условия:

1) регистрация на территории РФ

2) необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством. В настоящее время он должен составлять не менее 25 тыс. МРОТ при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни; не менее 35 тыс. - при проведении страхования жизни и иных видов страхования; не менее 50 тыс. - при проведении исключительно перестрахования.

3) Соотношение между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности, соответствует установленным нормативам;

4) Показатель максимальной ответственности по отдельному риску не превышает 10% собственных средств страховщика.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется после регистрации компании в Департаменте страхового надзора МФ РФ.

Регистрация страховых организаций включает в себя: присвоение регистрационного номера, занесение страховой организации в официально публикуемых реестр, выдачу свидетельства о регистрации.

Лицензия на проведение страховых операций выдается на основании соответствующего заявления страховой организации с приложением к нему необходимых документов.

В заявлении указываются:

- тип страховой организации;

- ее полное и сокращенное название;

- юридический адрес

- координаты технической связи

В числе прилагаемых документов содержатся:

- устав страховой организации, учредительный договор;

- свидетельство о регистрации;

- справка из банка об оплаченном уставном капитале;

- акт сдачи-приемки имущества при условии внесения его учредителям;

- расчет соотношения активов и обязательств;

- план размещения страховых резервов

- баланс страховой организации на момент подачи документов на лицензирование;

- условия страхования;

- план по перестрахованию;

- данные о руководителе, его заместителях

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: