Законодательные и нормативные документы, регулирующие банковскую деятельность в Республике Казахстан.

Необходимость в правовом обеспечении банковской деятельности связанных защитой банковских вкладов физических и юридических лиц.

Осуществление банковской деятельности сопряжено с довольно высокими рисками. Накопление и формирование денежных ресурсов банков, и их последующее вложение, как правило, зависят от различных факторов: экономической конъюнктуры в стране, политической стабильности, уровня инфляции, степени доверия кредиторов и инвесторов, устойчивости рынка ценных бумаг. Поэтому деятельность банков относится к наиболее регулируемой со стороны государства с тем, чтобы оно могло защитить банковские вклады физических и юридических лиц.

В связи с этим основным методом банковской деятельности является исполнение законодательства и нормативных документов органов банковского контроля и надзора, т.е. законодательных актов, регулирующих деятельность банков, как на центральном, так и на местных уровнях власти. В целом это зависит от административного устройства той или иной страны.

Правовая база банковской деятельности.

Однако в настоящее время в любой стране с рыночной экономикой действуют законы о центральном банке, о банкротстве и реструктуризации. Эти законы составляют так называемый первый блок правовых документов, который определяет и устанавливает требования к организации банковской деятельности.

В качестве второго блока выступают нормативные правовые акты центральных банков страны, которые, по существу, определяют состав процессуальных норм и требований ко всем видам действующих банков (коммерческих, сберегательных, инвестиционных, ипотечных и др.). Посредством этих норм осуществляется саморегулирование пределов рисков, допускаемых банками, обеспечения их устойчивости и надежности.

Как правило, в нормативных актах центральных банков определены конкретные требования по регистрации и лицензированию банков, организации бухгалтерского учета и отчетности, выполнению кредитных и инвестиционных операций, а также безналичных расчетов и корреспондентских связей.

Третий блок документов, определяющих содержание самого банковского менеджмента, – это нормативные документы, разработанные самими банками. К ним, как правило, относятся различные положения, инструкции, методики, которые определяют политику как банков в целом, так и по конкретным направлениям их деятельности, операциям и предоставляемым услугам (например, трастовым, лизинговым, факторинговым и др.). Кроме того, банки разрабатывают методики аналитической работы, порядок внутрибанковского контроля, требования к документации и документообороту и т.д.

Правовая база банковской сферы, как правило, меняется, расширяется и совершенствуется под влиянием изменений на банковском рынке.

Все это требует от банковского руководства и менеджеров высокого профессионализма.

Закон "О Национальном банке Республики Казахстан".

Закон "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

Закон РК "Об акционерных обществах".

Закон РК "О государственной регистрации юридических лиц". Закон РК "О лицензировании".

Закон РК"О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций."

К законодательным и нормативным документам, регулирующим банковскую деятельность в Казахстане следует отнести:

- Закон РК «О Национальном банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995г. №2155 с дополнениями и изменениями (в Закон включены следующие главы: банковская система РК; правовая основа деятельности НБ РК; подотчетность НБ РК; задачи, функции и полномочия НБ РК; капитал и резервы НБ РК; структура и органы НБ РК; взаимодействие НБ с органами государственной власти; денежно-кредитная политика; денежное обращение и денежная единица; организация платежей и переводов денег; операции НБ РК; деятельность НБ РК в сфере внешнеэкономических отношений; контрольные и надзорные функции НБ РК; отчетность НБ РК);

- Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995г. №2444 с ополчениями и изменениями (в Закон включены следующие главы: общие положения; создание банка и участие его в уставном капитале; осуществление банковской деятельности: регулирование деятельности банков и защита интересов депозиторов; учет и отчетность банков; аудит банков и их аффилированных лиц; добровольная реорганизация банков; консервация банка; ликвидация и принудительная реорганизация банков);

- Закон РК «О платежах и переводах денег» от 29 июня 1998г. №237-1 с дополнениями и изменениями (в Закон включены следующие главы: общие положения; платежи; переводы денег; запрещение платежа и перевода денег);

- Закон РК «О валютном регулировании» от 24 декабря 1996г. №54-1 с дополнениями и изменениями (в Закон включены следующие статьи: основные понятия; перечень валютных операций; органы валютного регулирования; ограничения на проведение валютных операций: лицензирование операций; отчетность о валютных операциях; валютный контроль; основы проведения операций с иностранной валютой в РК; счета резидентов; счета нерезидентов; обменные операции с иностранной валютой; международные банковские платежи и переводы; ввоз и вывоз валютных ценностей; права, обязанности и ответственность должностных лиц.);

Закон РК «О лицензировании» от 17 апреля 1995г. с дополнениями и изменениями (в Закон включены следующие статьи: понятие лицензии; основные принципы лицензирования; виды лицензий; органы, осуществляющие лицензирование; формы лицензий; виды деятельности, подлежащие обязательному лицензированию; лицензирование экспорта и импорта товаров (работ и услуг); условия и порядок выдачи лицензий; ответственность за нарушение законодательства о лицензировании.);

Закон РК «О вексельном обращении в Республике Казахстан» от 28 апреля 1997г. №97-1 с дополнениями и изменениями (в Закон включены следующие статьи: основные понятия; составление и форма переводного векселя; об индоссаменте; об акцепте; об авале; о сроке платежа; о платеже: иск в случае неакцепта или неплатежа; о посредничестве;- о множественности экземпляров и о копиях; о давности: о простом

векселе; порядок обращения векселей в РК; функции векселя как средства платежа и кредитования и т.д.);

Закон РК «О регистрации залога движимого имущества» от 30 июня 1998г. №254 с дополнениями и изменениями (в Закон включены следующие статьи: основные понятия; участники отношений, возникающих при регистрации залога движимого имущества; регистрация залога; права индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц на регистрацию залога; порядок регистрации залога движимого имущества и т.д.);

Закон РК «О финансовом лизинге» от 5 июля 2000г. №78-11254 с дополнениями и изменениями (в Закон включены следующие статьи: основные понятия; право собственности на предмет лизинга; сублизинг; защита прав лизингополучателя; правовые основы лизинговых отношений; договор лизинга; лизинговые платежи; возврат предмета лизинга; режим осуществления лизинговой деятельности.).

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: