Терминологический словарь для подготовки

по курсу «Банковское право»

Банк — (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты)финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам. В соответствии с российским законодательством, банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Банковские операции — это операции по 1) привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещению указанных в пункте 1 привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществлению переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 5) инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию физических и юридических лиц; 6) купле-продаже иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов; 8) выдаче банковских гарантий; 9) осуществлению переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Небанковская кредитная организация — 1) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов); небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций; 2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Банковская система Российской Федерации — система, включающая в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков — совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

Кредитование счета — в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Овердрафт — операции по предоставлению банками кредитов при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента — физического лица — в случае, если соответствующее условие предусмотрено заключенным договором банковского счета либо договором вклада (депозита).

Банковская группа — не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский холдинг — не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Банк-агент — банк, которому члены банковского синдиката поручают обслуживать кредит в течение всего срока его действия. Банк-агент — организационная форма проникновения иностранных банков на внутренний рынок страны. Банк-агент не имеет права принимать вклады или предоставлять кредиты от своего имени. Банк-агент действует исключительно как агент головного банка.

Банк-акцептант — банк, принявший на себя обязательство оплатить по счету.

Банк-гарант — банк, поручившийся за своего клиента. Банк-гарант выдает гарантии по поручению и за счет клиентов, а также за счет банков-корреспондентов.

Банк-дилер — коммерческий банк, представляющий на рынке государственные ценные бумаги.

Банк-корреспондент — банк, выполняющий (на основе корреспондентского договора) поручения корреспондента по платежам и расчетам через специально открытые корреспондентские счета или через счета банков-корреспондентов в третьем банке.

Банк-нерезидент — юридическое лицо-нерезидент, являющийся банком или иной кредитной организацией в соответствии с законодательством иностранных государств и находящийся за пределами РФ.

Банк-плательщик — банк, на который выставлен вексель или выписан чек и который несет ответственность за производство оплаты по этим документам при условии их правильного оформления и индоссамента.

Банк-ремитент — банк, пересылающий платежные документы банку-корреспонденту, которому доверитель поручает провести операции по инкассированию, оплате.

Банк-реципиент — финансовое учреждение или банк, принимающий заявки на покупку ценных бумаг, предлагаемых к подписке.

Банк-эквайрер — (англ. bank acquirer) — обслуживающий банк, который принимает данные о трансакциях от фирм — акцептантов платежных карточек, направляет их в соответствующую систему взаимообмена, а также осуществляет расчеты по этим трансакциям с обслуживаемыми им фирмами-акцептантами.

Банк-эмитент — банк, который, в соответствии с инструкциями приказодателя, открывает свой безотзывный аккредитив в пользу бенефициара. Банк-эмитент обязан выполнить свои обязательства по аккредитиву перед бенефициаром без права оборота, при условии, что бенефициар представит предусмотренные в аккредитиве документы, и что условия аккредитива будут соблюдены.

Банкассюранс — страхование, проводимое коммерческими банками помимо страхования банковских депозитов. Банкассюранс выражается в приобретении коммерческими банками уже функционирующих страховых компаний или организации системы продажи полисов через сеть банковских филиалов и отделений. Формой банкассюранса является создание банковских трастов.

Банкноты — денежные знаки; банковские билеты, выпускаемые в обращение центральными эмиссионными банками и используемые как средство обращения в кредитной системе. Банкноты выпускаются в обращение в соответствии с потребностями экономического развития и обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и другими активами центрального банка, а также массой товаров, принадлежащих государству и реализуемых по устойчивым ценам.

Банковская гарантия — банковский кредит клиенту в виде гарантии для получения кредита в другом финансово-кредитном учреждении (например, местный банк гарантирует клиента для получения кредита в иностранном банке).

Банковская комиссия — сумма, взимаемая банком с клиента за совершение определенных операций: оплату чека, получение наличности через банкомат и т. д.

Банковская маржа — разница между ставками по кредитам различных категорий заемщиков; разница между суммой обеспечения, под которое предоставлен кредит, и суммой выданного кредита; разница между процентными ставками по активным и пассивным операциям.

Банковская ссуда — сумма денежных средств, предоставляемая предприятию банком в порядке кредитования.

Банковская ставка — размер платы банку за пользование денежной ссудой, выраженный в процентах.

Банковская тайна — это гарантия кредитной организации и Банка России сохранения тайны об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону; это разновидность коммерческой тайны, заключается в том, что фирмы и банки стремятся скрыть сведения о своих операциях в целях закрепления за собой высоких прибылей; обязанность банковских работников в интересах клиентов не разглашать сведений о состоянии их счетов и осуществляемых ими операциях.

Банковские инвестиции — вложения банковских ресурсов на длительный срок в высокодоходные ценные бумаги. К банковским инвестициям обычно относятся вложения в акции, облигации и другие ценные бумаги; банковские инвестиции фактически представляют собой не прямые, а косвенные вложения банковских средств в экономику, т. е. отражают движение фиктивного капитала в форме инвестиционного портфеля банков. При этом достигается рассредоточение вложений и получение дополнительной прибыли.

Банковские кредитные обязательства — расписки, выпускаемые государствами или муниципальными организациями с целью получения промежуточного финансирования проектов, которые в конечном итоге будут финансироваться за счет выпуска долгосрочных облигаций.

Банковские начисления — получения банком платы за оказание услуг клиенту, таких как инкассация и погашение векселей, осуществление расчетов, предоставление чеков.

Банковские операции на валютном рынке — клиентские операции, за которые банки взимают комиссию; вложения в валюту, обладающую высокой ликвидностью; разновидность арбитражных операций, предусматривающих СПРЭД в котировках между курсом заключения форвардного контракта и наличным курсом на период истечения сделки.

Банковские операции с оптовыми ипотеками — покупка кредитов, предоставленных другими, с передачей прав на обслуживание покупателю.

Банковские резервы — средства коммерческих банков и других кредитных институтов, которые они обязаны хранить в центральном банке в качестве обеспечения некоторых своих операций в соответствии с нормами обязательных резервов. Величина и структура обязательных банковских резервов неодинаковы в различных странах и периодически меняются под влиянием хозяйственной конъюнктуры и с учетом банковской практики.

Банковский акцепт — краткосрочное кредитное капиталовложение нефинансовой организации, гарантированное банком к оплате. Акцепты торгуются с дисконтом от номинальной стоимости на вторичном рынке. Акцепты всегда были довольно популярным инструментом среди фондов денежного рынка. Довольно часто используются в международных сделках.

Банковский вексель — это простой вексель, выданный банком на основании принятия от его первого приобретателя денежных средств во вклад (на депозит) и удостоверяющий бесспорное право его владельца получить и безусловное обязательство векселедателя уплатить при наступлении условленного срока определенную сумму денег.

Банковский день — часы рабочего дня банка, в течение которых производятся платежные операции, датируемые этим числом, обычно с 10 до 16 часов местного поясного времени.

Банковский домицилий — место нахождения банка, его филиала, корреспондента, либо его агентства, администрируемого третьими лицами.

Банковский капитал — денежный капитал, привлеченный банком из разных источников и используемый для проведения банковских операций. Банковский капитал образует финансовые ресурсы банка.

Банковский коэффициент ликвидности — соотношение различных статей актива баланса кредитного учреждения с соответствующими статьями пассива, характеризует способность банков обеспечить своевременность выполнения обязательств.

Банковский лизинг — лизинговая сделка, в которой в качестве лизинговой компании выступает банк, приобретающий по заказу лизингополучателя оборудование и сдающий ему это оборудование в аренду.

Банковский перевод — это вклад, сделанный банком в другой банк по указанию своего клиента в его пользу либо в пользу третьего лица; это документ, в котором указывается сумма и способ исполнения перевода (телеграфом, почтой), наименование переводополучателя и его точный адрес, номер его счета в банке, наименование банка и т. д.; это перевод банком определенной суммы денежных средств: со счета перевододателя и (или) в пользу переводополучателя.

Банковское обязательство — это сальдо на банковском счете банка-корреспондента: а) когда речь идет о текущих счетах; б) когда речь идет о срочном вкладе.

Банковские сделки — проявление специальной правосубъектности банков как видов кредитных организаций. Подразделяются на следующие виды: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг.

Доверительное управление — по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя). Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.

Поручительство — вид передачи полномочий, оформляемый специальным договором. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Прямое банковское кредитование — непосредственное участие банка своими ссудами в формировании основных и оборотных средств предприятий, компаний; прямое вложение банковских капиталов в производство.

Вексель (от нем. Wechsel – обмен) — ценная бумага в виде долгосрочного обязательства, составленного в письменном виде по определенной форме. Вексель дает лицу, которому он выдан (кредитору, заимодавцу), именуемому векселедержателем, безусловное, поддерживаемое законом право на получение (возврат) предоставленного им на фиксированный срок и на определенных условиях денежного долга.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кабальная сделка — крайне невыгодная сделка, заключенная под принуждением, вследствие стечения обстоятельств, обманным путем. Однако признать такую сделку недействительной бывает весьма затруднительно.

Аллонж (англ. allonge) — прикрепленный к векселю добавочный лист, на котором совершаются передаточные надписи (индоссаменты), если на оборотной стороне векселя они не умещаются. Первую передаточную надпись на аллонже принято делать так, чтобы она начиналась на векселе, а заканчивалась на аллонже. На нем также может быть совершен аваль.

Американская депозитарная расписка (American Depository Receipts (ADR)) — ценная бумага неамериканских компаний, номинируется в долларах США. Одна из форм торговли иностранными акциями в США с 1927 года. С АДР обращаются так же, как и с американскими/международными ценными бумагами, они свободно обращаются в США и в Европе. Также могут проходить листинг на фондовых биржах и использоваться для привлечения капитала на американском или международном рынке. АДР могут изменять названия в зависимости от требований конкретного рынка (ADR, GDR, EDR и т. д.)

Континентальная депозитная расписка — документ на предъявителя, разрешающий куплю-продажу акций американских, английских и японских компаний на европейских рынках.

Акцептованный вексель — вексель с обязательством оплатить его при предъявлении и наступлении обусловленного срока, указанного в этом документе, имеющий надпись акцептанта (банка) о согласии на его оплату. Акцептованный вексель обычно оформляется надписью типа «акцептован», «принят», «обязуюсь оплатить» или просто подписью плательщика на его оплату. Плательщик становится акцептантом — главным вексельным должником, отвечающим за его оплату в установленный срок. В случае неплатежа держатель векселя имеет право на прямой иск против акцептанта. В соответствии с Женевской конвенцией о единообразном законе о векселях, акцепт должен быть безусловным, но он может быть ограничен частью вексельной суммы (частичный акцепт). Акцептованные векселя, основанные на торговой сделке (коммерческие векселя), принимаются коммерческими банками к учету (покупаются) и в обеспечение предоставляемых кредитов. Краткосрочные векселя переучитываются центральными банками. Векселя, акцептованные банками, обычно используются ими при взаимном кредитовании.

Простой вексель — удостоверяет обязательство заемщика, векселедателя, уплатить заимодавцу, векселедержателю, положенный к возврату долг в оговоренный срок.

Переводный вексель (тратта)— выписывается векселедержателем (трассантом) в виде письменного поручения, приказа векселедателю (трассату) заплатить заимствованную сумму с процентами третьему лицу (ремитенту). Тем самым ремитент становится новым векселедержателем (например, кредитор А предоставил деньги в долг Б, но перевел полученный от Б вексель на имя третьего лица — В, которому Б и должен вернуть долг. В данной ситуации А — первичный векселедержатель, трассант, Б — векселедатель, трассат, а В — вторичный векселедержатель, ремитент).

Безусловный вексель — вексель, подлежащий оплате наличными по предъявлении.

Бронзовый вексель — «дутый», не имеющий товарного покрытия и никакой ценности вексель, выставляемый предпринимателями друг другу с целью получения банковских ссуд.

Безналичные расчеты — форма денежного обращения, при которой хранение и движение денежных средств происходит без участия наличных денег, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя. Все безналичные расчеты осуществляются через банки посредством чеков, векселей, кредитных карточек, взаимозачетов, поэтому деньги в безналичном обороте трудно скрыть от контроля и обложения налогами. В развитых странах доля безналичного оборота в денежном обращении намного превышает половину. Синоним — безналичный денежный оборот. Различают виды безналичных расчетов: 1) Безналичные расчеты как денежные расчеты, при которых платежи осуществляются без участия наличных денег путем перечисления денежных средств со счета плательщика на счет получателя. При этом расчетным центром является банк. 2) Безналичные расчеты как денежные расчеты путем записи на счетах в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Формы безналичных расчетов в России: платежные поручения, платежные требования-поручения, чеки, аккредитивы. Формы расчетов между плательщиком и получателем средств определяются ими самими в хозяйственных договорах. 3) Безналичные расчеты как платежи за товары и услуги без применения наличных денег (перевод сумм со счета плательщика на счет продавца).

Бланко-вексель — вексель, в котором при его выписке не заполняется один или несколько реквизитов, например, сумма, подпись векселедателя и др. Применяется в отношениях, имеющих высокую степень доверия друг к другу всех участников последующих операций с векселем, включая банк. Недостающие реквизиты доверяется заполнить банку или другому участнику сделки, оплачиваемой векселем.

Гарантийный вексель — вексель, выданный в обеспечение хозяйственной сделки без получения векселедержателем от векселедателя указанной в нем суммы.

Домицилированный вексель — вексель с оговоркой о том, что он подлежит оплате третьим лицом — домицилиантом по месту жительства плательщика либо в другом указанном месте. Такая оговорка фиксируется на векселе векселедателем. Домицилированный вексель предъявляется к оплате домицилиату, который не является ответственным по векселю лицом, а лишь своевременно оплачивает вексель за счет плательщика, предоставившего в его распоряжение необходимые средства. В современной коммерческой практике в качестве домицилиата обычно указывается банк, у которого необходимо предварительно получить согласие.

Индексируемый депозит — это срочный вклад, доходность которого определяется изменением курса валют или фондового индекса. Недостатком такого вида вклада является непредсказуемость дохода, преимуществом — гарантия возврата начальной суммы банком на условиях минимально возможного процента.

Мультивалютный депозит — в случае использования мультивалютного депозита клиент получает возможность хранения денежных средств в нескольких валютах. Для такого вклада также существуют требования в отношении неснижаемого остатка.

Процентные ставки продажи депозитов — максимальные процентные ставки по депозитным и сберегательным счетам в коммерческих банках, взаимно-сберегательных банках, кредитных ассоциациях и сберегательных союзах.

Деривативные депозиты — депозиты, вклады, вложения, осуществляемые не за счет собственных средств, а с использованием кредитных, заемных денег (синоним — производные депозиты).

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: