ЗАПИТАННЯ ДЛЯ ОБГОВОРЕННЯ. 1. Як ви вважаєте, чи будуть у майбутньому популярними розрахунки електронними грошима?

1. Як ви вважаєте, чи будуть у майбутньому популярними розрахунки електронними грошима?

2. Які причини можуть стримувати населення від платежів електрон­ними грошима? (Можете задати це запитання вашим батькам і обговорити його разом).

3. Чи помічали ви коли-небудь помилки при використанні вашими родичами, знайомими, друзями платіжних карток і здійсненні платежів картками? Які саме?

СЛОВНИК ОСНОВНИХ ТЕРМІНІВ

Банківський переказ – доручення банку від однієї особи пере­ка­зати певну суму на користь іншої особи.

Безготівкові розрахунки – платежі, які здійснюються шляхом перерахування коштів з рахунку платника на рахунок кредитора в банках без використання грошових купюр.

Електронний цифровий підпис – дані в електронній формі, які призначені для ідентифікації передплатника цих даних; є аналогом власноручного підпису.

Платіжна система – платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів. Проведення переказу коштів є обов’язковою функцією, яку має виконувати платіжна система.

Процесинговий центр – уповноважений платіжною системою спеціа­лізований обчислювальний центр, який забезпечує інформаційну та технологічну взаємодію між учасниками розрахунків.

Урок 8. ГРОШОВІ ПЕРЕКАЗИ

Мета уроку

Засвоєння змісту поняття «грошовий переказ», здійснення грошових переказів, ознайомлення з основними помилками при переказі грошових коштів і методами їх уникнення.

Тип уроку

Комбінований урок з виробленням практичних навичок із застосу­ванням мультимедійної презентації та робочих зошитів учнів.

Основні компетентності учня

Знає і розуміє: що таке грошовий переказ, які види грошових переказів існують і хто може їх здійснювати.

Уміє і застосовує: здійснювати грошові перекази: надсилати й отримувати кошти.

Виявляє ставлення як здійснюється грошовий переказ у банку. і оцінює:

Орієнтовний план уроку

1. Що таке грошовий переказ?

2. Як здійснити грошовий переказ?

3. Які помилки можна допустити при здійсненні грошового переказу?

4. Які існують елементи захисту грошових переказів?

5. Як не стати жертвою шахраїв?

Ключові тези

1. Грошові перекази є дуже ефективними за потреби швидко та з мінімальним ризиком переказати кошти іншій особі, яка перебуває в іншому місті або за кордоном.

2. Грошові перекази в Україні можна здійснювати через банківську установу або ж через іншу юридичну особу, яка володіє ліцензією на здійснення грошових переказів та операцій із валютних операцій.

3. Грошові перекази можна здійснювати навіть без відкриття поточного рахунку, однак тоді, відповідно до нормативно-правових актів НБУ, існують обмеження стосовно сум переказу коштів. За кордон можна переказувати кошти лише в іноземній валюті, тоді ж як у межах України – у національній та іноземній валютах.

4. Грошові перекази можна здійснювати самостійно через банкомати або віртуальні центри самообслуговування. Такі новації є досить зручними й економлять час одержувача і відправника.

ІНФОРМАЦІЙНА ЧАСТИНА

У нашому житті часто виникають ситуації, коли потрібно передати кошти особі, яка перебуває за сотні, а можливо і за тисячі кілометрів від вас. Сьогодні такі випадки не є проблемою, адже можна скористатися грошовими переказами, які дозволяють швидко і з мінімальним ризиком здійснити цю операцію практично в будь-яку країну світу.

? Що таке грошовий переказ

Грошовий переказ – поширена форма переказу грошей у бан­ківській або поштовій системі як рух певної суми коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі йому в готівковій формі.

У структурі грошового переказу завжди присутній відправник, одержувач і посередник, який стягує за свої послуги певну плату.

Відповідно, відправник – це особа, яка переказує кошти, одержувач –особа, що отримує грошовий переказ, а посередник – це банк або інша юридична особа, яка має дозвіл на здійснення грошових переказів та операцій з іноземною валютою. За свої послуги посередник отримує певну плату – комісію. Розмір комісії залежить від суми переказу (що вища сума, то більша комісія) і від місця відправлення коштів (що дальше розташоване місце відправлення коштів, то більша комісія).

Грошові перекази можна поділити на міжнародні і внутріш­ньо­державні. Міжнародні перекази здійснюються в рамках міжнародних платіжних систем, які діють на території двох або більше держав. В Україні працюють представництва таких міжнародних платіжних систем: Western Union, MONEYGRAM, Travelex, Anelik, Contact, Юністрим, VIP Money Transfer та інші. Найпопулярнішою серед цих систем є Western Union, яка працює на ринку фінансових послуг більш ніж 150 років і надає послуги через мережу з понад 437 тисяч пунктів обслуговування в більш як 200 країнах та територіях.

Українські банки також володіють платіжними системами, які дозво­ляють переказувати кошти до деяких країн близького і далекого зарубіжжя.

Скористатися послугами внутрішньодержавних систем грошових переказів можна практично в кожному українському банку, окрім того, ці послуги також надає Укрпошта.

Залежно від платіжної системи та особливостей її діяльності, час переказу коштів від відправника до одержувача може зайняти від кількох хвилин до кількох діб. Платежі по Україні, як правило, є досить швидкими і можуть тривати максимально одну добу. Більш тривалими є перекази за кордон, які можуть проводитися навіть до 3-х діб. Хоча більшість міжнародних платіжних систем, бажаючи краще задовольнити потреби своїх клієнтів, намагаються максимально швидко проводити ці операції.

ЦЕ ЦІКАВО!

Аналітиками було визначено портрети середньостатистичного відправника та одержувача грошового переказу в Україні:

ü чоловіки відносно частіше за жінок є відправниками грошових переказів. Серед відправників також відносно більше людей у віці 30–59 років. Також вони частіше мають вищу освіту та працюють за наймом. Узагальнюючи цей портрет, можна сказати, що це відносно більш економічно активні та заможні категорії населення;

ü серед одержувачів більше людей від 16 до 29 років, особливо серед тих, хто одержує перекази в Україні. Серед них суттєво більше студентів, а також, але меншою мірою, – непрацюючих і пенсіонерів.

? Як здійснити грошовий переказ

Для того, щоб переказати кошти іншій особі, потрібно звернутися в банк або у відділення платіжної системи із паспортом громадянина України та ідентифікаційним номером.

Перевагами здійснення грошових переказів через банк є можливість відкриття поточного рахунку, що усуває обмеження на суми переказу коштів у межах України.

Правила здійснення грошових переказів громадянами України

* Підтверджувальні документи – договори (контракти), листи-розрахунки чи листи-повідомлення юридичних осіб – нерезидентів, уповноважених органів іноземних країн, листи адвокатів чи юристів іноземних країн, позовні заяви, запрошення (виклики), документи про родинні стосунки та інші документи, які використовуються в міжнародній практиці.

Грошові перекази за кордон здійснюються лише в іноземній валюті. В межах України грошові перекази можна здійснювати лише у національній валюті.

У попередньому уроці зазначалося, що сьогодні для того, щоб здійснити типові банківські операції, можна не відвідувати відділення банку, а зробити їх через банкомат і за допомогою власного комп’ютера. Грошові перекази в такому разі не є винятком. Якщо відправник і одержувач є власниками платіжних карток, то переказ грошових коштів можна зробити через банкомат або через віртуальні центри самообслуговування (платіжні термінали).

Послідовність дій відправника грошового переказу через банкомат або віртуальний центр самообслуговування:

§ У головному меню слід обрати опцію «Грошові перекази» (у деяких банках – «Переказ грошових коштів»), щоб переказати кошти на інший картковий рахунок. Після цього на екрані з’явиться напис «Уведіть ваш PIN -код». Наберіть його, послідовно натискаючи кла­віші на клавіатурі, що розміщена під екраном або збоку (на екрані з’являться зірочки, що свідчитимуть про введення цифр PIN -коду), і натисніть клавішу «Enter».

§ Після введення PIN -коду банкомат або ж центр віртуального самообслуговування запропонує здійснити переказ на іншу картку, що й потрібно обрати.

§ Далі слід ввести номер картки, на яку буде здійснено переказ.

§ Після перевірки коректності введення номера картки банкомат або центр віртуального самообслуговування запропонує зазначити суму переказу та підтвердити її, натиснувши «Сплатити». Після цього на екрані з’явиться напис «Уведіть ваш PIN -код». Наберіть його та натисніть клавішу «Enter».

§ Після проведення операції роздруковується квитанція, що під­тверджує факт проведення операції переказу коштів на інший картковий рахунок.

ü Для кращого ознайомлення з матеріалом розіграйте ділову гру в робочому зошиті (завдання 1, стор. 32–34).

Завдання 1. Ділова гра «Здійснення грошового переказу»

Поділяємо клас на три групи. Перша група – відправники грошового переказу, друга – одержувачі грошового переказу, третя – банківські працівники. Нижче описано завдання для кожної групи учнів. Дані переказу (сума, валюта, контрольний номер) – довільні.

Завдання для відправника грошового переказу

1. Заповнити заяву на відправлення переказу.

2. Передати основні дані про переказ (суму і валюту переказу, контрольний номер і мету переказу) одержувачеві.

Завдання для одержувача грошового переказу

1. Заповнити заяву на одержання переказу.

Завдання для банківського працівника

1. Надати консультації відправникові та одержувачеві грошового переказу і, у разі потреби, допомогти їм заповнити заяви.

2. Заповнити інформацію, яка міститься в заяві в розділі «Відмітки банку».

ЗАЯВА

на відправлення переказу по системі «Анелік»

«___» _____________ 20 р.

Заповнює відправник

Ця операція не пов’язана зі здійсненням підприємницької та інвестиційної діяльності.

___________________

(Підпис відправника)

..................................

Відмітка банку

ЗАЯВА

на одержання переказу по системі «Анелік»

“___” 20 ___ р.

Заповнює одержувач

Ця операція не пов’язана зі здійсненням підприємницької та інвестиційної діяльності.

__________________

(Підпис одержувача)

..................................

Відмітка банку

? Які помилки можна допустити при здійсненні грошового
переказу

Існують типові помилки, які дуже часто роблять відправники і одержувачі грошових коштів. Тому з метою економії грошових коштів і часу варто пам’ятати ось що:

§ При відправленні коштів за кордон варто бути дуже уважним при заповненні анкети «Для відправлення грошових коштів» і пра­вильно записати ім’я, прізвище та адресу одержувача лати­ницею. Для прикладу, відправник надсилає кошти для Сидорчук Анни Тарасівни. Відправник написав в анкеті, що одержувачем є Sidorchuk, тоді ж як у паспорті одержувача зазначено інакше – Sidorchyk. Таким чином, одержання переказу є неможливим, навіть якщо правильно названий код.

§ При відправленні коштів варто в банку уточнити наявність його відділення в тому місті, де проживає одержувач, та його точну адресу. Це варто зробити для уникнення ситуації, коли одержувач довго шукає по місту потрібне відділення банку, а потім з’ясується, що воно – у сусідньому місті.

§ Варто перевірити, чи паспорт одержувача є дійсним. Найпо­ши­ре­ніша ситуація, яка виникає у зв’язку з відмовою банку виплатити переказ, пов’язана з тим, що в паспорті одержувача не вклеєно нове фото після досягнення 25-ти або 45 років.

? Які існують елементи захисту грошових переказів

Більшість платіжних систем використовує системи захисту грошового переказу. Це робиться для того, щоб знизити ризик шахрайства. Окрім документів, які ідентифікують особу (паспорт та ідентифікаційний код), одержувачу коштів потрібно знати контрольний номер переказу, а інколи й пароль. Зокрема, для захисту грошових переказів у системі Western Union використовується контрольний номер (10 знаків) і пароль, який відправник вигадує в момент заповнення анкети «Для відправлення грошових коштів».

У системі MoneyGram також використовується контрольний номер переказу (8 знаків). Окрім того, кожен переказ може містити 10 слів безплатного повідомлення одержувачу.

Для одержання грошового переказу в системі Contact потрібно знати номер переказу. Також слід назвати суму переказу, повне ім’я відправника, а ще номер телефону, якщо він зазначений у грошовому переказі.

Більшість українських систем, які здійснюють перекази в межах країни, працює без використання спеціальних кодів і контрольних номерів.

? Як не стати жертвою шахраїв

Як і при розрахунках платіжними картками, при здійсненні грошових переказів існує небезпека бути ошуканим. Однак це може статися лише при ігноруванні загальних правил безпеки. Тому варто пам’ятати таке:

· ніколи не надсилайте гроші незнайомій особі, використовуючи послугу грошового переказу;

· остерігайтеся нереально привабливих пропозицій і можливостей, за яких вам обов’язково необхідно перерахувати перший внесок / аванс;

· не використовуйте послуги грошових переказів для оплати покупок на Інтернет-аукціонах;

· ніколи не надсилайте гроші для оплати податків чи зборів на виграші іноземних лотерей;

· нікому не повідомляйте пароль, за яким ви отримуєте грошовий переказ.

ПІДСУМКИ

1. Отже, грошовий переказ – дуже зручний спосіб пересилання

коштів навіть у найвіддаленіші куточки світу. Розвиток сучасних інфор­маційних технологій дозволяє здійснювати перекази з одного карткового рахунку на інший за допомогою банкомата і віртуального центру самообслуговування.

2. В Україні сьогодні функціонують багато платіжних систем, як міжнародних, так і національних, які пропонують своїм клієнтам швидко здійснити переказ коштів. Різноманітність таких систем дозволяє обрати відправникові та одержувачу оптимальний варіант переказу коштів як за ціною, так і рівнем обслуговування.

3. Для здійснення переказу громадянинові України потрібно мати зі собою паспорт та ідентифікаційний код.

4. Міжнародні платіжні системи, дбаючи про безпеку власних переказів, розробляють різноманітні системи захисту грошових переказів, що суттєво знижує ризик їхніх клієнтів.

ЗАПИТАННЯ ДЛЯ ПЕРЕВІРКИ ЗНАНЬ

1. Які основні переваги грошових переказів?

2. Від чого залежить розмір комісії банку за здійснення грошового переказу?

3. Чому в Україні існують обмеження стосовно сум грошових переказів за кордон? Як ви вважаєте, чи доцільно встановлювати такі обмеження?

4. Які основні помилки допускають відправники грошових переказів?

5. Які дії необхідно зробити для того, щоб відправити грошовий переказ через банк?

6. Які дії необхідно зробити, щоб отримати грошовий переказ у банку?

7. Які документи потрібно мати відправникові, щоб надіслати грошовий переказ?

8. Які документи повинен мати одержувач, щоб отримати грошовий переказ?

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском: