Основы классификации страхования

⇐ Предыдущая 123 4 5 6 7 8 9 10 Следующая ⇒

Страхование как система экономических отношений охватывает различные объекты и субъекты страховой ответственности. Чтобы упорядочить разнообразие экономических отношений и создать единую и взаимосвязанную систему, необходима классификация страхования.

Классификация страхования представляет собой систему деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы, системы страховых отношений, как показано в таблице 1. В основе такого деления лежат различия в объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования.

Отрасль страхования – это звено классификации страхования, которое характеризует страхование жизни и здоровья человека, материальных ценностей. Исходя из этого, всю совокупность страховых отношений можно разделить на три отрасли, как это схематично представлено на рисунке 4.

Вид страхования – это часть отрасли страхования, которая характеризуется страхованием однородных имущественных интересов.

Разновидность страхования – это страхование однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности.

Таблица 1.

Классификация страхования

Рис. 4. Классификация страхования по отраслям

Имущественное страхование в свою очередь делится на несколько видов и разновидностей, представленных на рисунке 5. В качестве объектов страхования здесь выступают наземный транспорт, воздушный транспорт, водный транспорт, груз и другие виды имущества.

Классификация личного страхования схематично представлена на рисунке 6. Как и имущественное, личное страхование делится по видам и разновидностям, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.

На рисунке 7. представлена классификация страхования ответственности по видам и разновидностям страхования. В этом случае объектом страхования выступает ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Все звенья классификации охватывают две формы проявления страхования – обязательную и добровольную.

Основное отличие обязательного страхования от добровольного состоит в том, что при обязательном страховании застрахованный не имеет права прекратить страхование, а при добровольном страховании оно прекращается, когда прекращается уплата взносов.

Имущественное страхование

Рис. 5. Классификация имущественного страхования по видам и разновидностям страхования

Личное страхование

Рис 6. Классификация личного страхования по видам и разновидностям страхования

Страхованиеответственности

Рис. 7. Классификация страхования ответственности по видам и разновидностям страхования

Обязательным страхованием является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законодательными актами Российской Федерации.

Добровольное страхование – это форма страхования, которая строится на основе добровольно заключенного договора между страхователем и страховщиком. Обязательное страхование базируется на следующих принципах, представленных в таблице 2.

Таблица 2.

Принципы обязательного страхования

Название принципа	Характеристика
1. Принцип обязательности	Страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи – вносить причитающиеся платежи.
2. Принцип сплошного охвата указанных в законе объектов	Страховые органы ежегодно проводят по всей стране регистрацию застрахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки.
3. Принцип автоматичности	Страхователь не обязан заявлять в страховой орган о появлении в его хозяйстве подлежащего страхованию объекта, данное имущество автоматически включается в сферу страхования.
4.Принцип действия обязательного страхования независимо от внесения страховых платежей	Если страхователь своевременно не уплатил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке. В случае гибели или повреждения застрахованного имущества, не оплаченного страховыми взносами, страховое возмещение подлежит выплате с удержанием задолженности по страховым платежам.
5.Принцип бессрочности	Принцип действует постоянно в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом. При переходе имущества к другому страхователю страхование не прекращается, оно теряет силу только при гибели имущества.
6.Принцип нормирования	В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения устанавливаются нормы страхового обеспечения в процентах от страховой оценки или в рублях на один объект.

Принципы добровольного страхования представлены в таблице 3.

Таблица 3.

Принципы добровольного страхования

Название принципа	Характеристика
1. Принцип добровольного участия в страховании	Данный принцип в полной мере касается только страхователя, страховщик же не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования.
2. Принцип выборочного охвата	Этот принцип связан с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. Кроме того, по условиям страхования могут действовать ограничения для заключения договоров, например, по возрасту.
3. Принцип ограничения срока	Начало и окончание срока страхования особо оговариваются в договоре, поскольку страховое возмещение или страховая сумма подлежит выплате только в том случае, если страховой случай произошел в период страхования.
4. Принцип уплаты разового или периодических страховых взносов	Данный принцип устанавливает, что при добровольном страховании вступление в силу договора страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.
5. Принцип страхового обеспечения	На этом принципе в добровольном страховании базируется величина страховой суммы или размер страхового возмещения.

Системы страховых отношений, кроме страхования как такового включают:

ü сострахование;

ü страховой пул;

ü двойное страхование;

ü перестрахование;

ü самострахование;

ü взаимное страхование.

Участие двух или более страховщиков в заключении одного и того же договора страхования называется сострахованием. В договоре сострахования должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Страховой пул – это объединение страховщиков для совместного страхования определенных рисков, прежде всего для страхования опасных, крупных и малоизвестных рисков. Страховой пул создается на определенный срок или без ограничения срока деятельности и действует на основании Соглашения. Количество страховщиков – участников пула не ограничивается.

Двойное страхование – это страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей. Двойное страхование применяется, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость. Двойное страхование может использоваться в целях обогащения, поэтому в законодательствах ряда стран ему уделяется большое внимание.

Перестрахование – этосистема экономических отношений, при которой страховщик передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику, чтобы обеспечить финансовую устойчивость собственным страховым операциям.

Самострахование – это создание собственного страхового резервного фонда юридическими или физическими лицами.

Взаимное страхование – это страхование имущества и имущественных интересов, которое осуществляется юридическими или физическими лицами на взаимной основе путем объединения денежных средств.

⇐ Предыдущая 123 4 5 6 7 8 9 10 Следующая ⇒

Не нашли, что искали? Воспользуйтесь поиском:

vikidalka.ru - 2015-2024 год. Все права принадлежат их авторам! Нарушение авторских прав | Нарушение персональных данных